Дело №2-7457/2025

УИД 03RS0003-01-2025-008494-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2025 года город Уфа 

Кировский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Добрянской А.Ш., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ишбаевой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к АО "ТБанк", Центральному Банку Российской Федерации о признании действий неправомерными, обязании разблокировать банковские карты, предоставлении информации, взыскании материального ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к АО «ТБанк», в котором просил действия ответчика по блокировке банковских карт (Тбанка№) неправомерными; обязать ответчика разблокировать банковские карты и направить в Центральный Банк России мотивированное письмо с просьбой удалении информации об истце; обязать АО «ТБанк» предоставить информацию о причинах блокировке карт с указанием оснований и документов, послуживших причиной ограничений; взыскать с АО «ТБанк» материальный ущерб в размере, установленном судом; компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб., судебные расходы.

В обоснование своих требований указал, что с ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» заблокировал банковские карты истца, а также в связи с подачей информации АО «ТБанк» были заблокированы карты всех ФИО2, включая брокерский счет ТБанка и СберИнвестиции, лишив истца возможности распоряжаться денежными средствами. ФИО2 не предоставил письменных разъяснений о причинах блокировки, ссылаясь на конфиденциальность и информацию от правоохранительных органов. Обращения истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ остались без удовлетворения.

Блокировка карт/брокерских счетов привела к невозможности своевременной продажи акции дивидендного характера, что привело к убыткам истца путем неполучения прибыли за счет продажи акции на фоне объявлений дивидендов, а также к невозможности продать их сейчас, т.к. компании выплатили дивиденды и ушли в коррекцию.

Кроме того, неправомерные действия ФИО2 повлекли дополнительный материальный ущерб. Блокировка счетов создала невозможность оплаты ЖКХ, услуг интернет провайдеров, телефонной связи.

Истец просил признать действия АО «ТБанк» по блокировке банковских карт (Тбанка№) неправомерными; обязать АО «ТБанк» разблокировать указанные банковские карты и направить в ЦБ мотивированное письмо с просьбой удаления информации об истце; предоставить информацию о причинах блокировки карт с указанием оснований и документов, послуживших причиной ограничений; взыскать с АО «ТБанк» материальный ущерб в размере, установленном судом; компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб. и судебные расходы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчик был привлечен Центральный Банк Российской Федерации (далее - Центральный Банк России или Банк России).

Истец в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании поддержала исковые требования.

Представитель ответчика Банка России ФИО4 в судебном заседаниии возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Представитель ответчика АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Третье лицо Министерство внутренних дел по Республике Башкортостан (далее - МВД по РБ) явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен Договор дебетовой карты № (далее - договор), состоящий из заявления-анкеты, Тарифа и Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО).

АО «ТБанк» приостановлено дистанционное банковское обслуживание на основании Федерального закона от 27.06.2011 №-Ф3 «О национальной платежной системе» (далее - 3акон о национальной платежной системе).

В своем ответе за исх. Исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. на обращение истца АО «ТБанк» сообщил, что приостановил дистанционное банковское обслуживание на основании 161-ФЗ, поскольку реквизиты истца попали в базу данных Банка России. Полное название этой базы — «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». По закону Банк обязан сообщать Банку России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия. При выявлении негативной информации о счете, Банк вправе рекомендовать не исключать клиента из базы Банка России. Детали по операциям и отправителям средств предоставить не может — это внутренняя информация. Отметил, что реквизиты истца находятся в части базы, которую пополняют на основании данных от МВД. Повлиять на исключение данных Банк не может. Такое решение принимает только Банк России

Полагая нарушенными свои законные права, истец обратился в суд с настоящим иском.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из вышепоименованного Федерального закона и иных федеральных законов. 

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе. 

Согласно ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-Ф3 «О национальной платежной системе» (далее - 3акон о национальной платежной системе) использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа. 

Согласно п. 4.5 УКБО, ФИО2 вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы дистанционного обслуживания, в том числе, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, аутентификационным данным и/или кодам доступа клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 4.9 УКБО банк вправе отказать клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по договору через дистанционное обслуживание. В таких случаях банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе.

Также на сайте АО «ТБанк» размещена информация о том, что Банк вправе отказать Клиенту (представителю Клиента) в проведении операций через Дистанционное обслуживание, заблокировать или ограничить Дистанционное обслуживание в случаях, предусмотренных действующим законодательством и Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц. В таких случаях операции осуществляются Банком только на основании письменных распоряжений и иных надлежащим образом оформленных документов, представляемых Клиентом (представителем Клиента) непосредственно в офисе Банка по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ прямо предусмотрено, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Центральным банком Российской Федерации разработано Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 2 марта 2012 года № 375-П, которое содержит основные требования разработки указанных Правил.

Согласно п. 5.2 Положения ЦБ РФ № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Банк России согласно статьям 82.1, 82.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в том числе в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о НПС).

В соответствии со статьей 3 Закона о НПС национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы). 

Согласно частям 3.1 и 3.5 статьи 8 Закона о НПС оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - операции без согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положения части 6 статьи 27 Закона о НПС предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ (далее также - операторы) направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления операций без согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями части 5 статьи 27 Закона о НПС в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления операций без согласия клиента операторам. 

Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены. 

В Базу данных включается в том числе информация об операциях без согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с операциями без согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 указанной статьи.

Решение о включении таких сведений в реестр, так же как и проверка обоснованности жалоб граждан на перевод денежных средств без их согласия, входит в компетенцию Центра взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности Банка России, а не ответчика.

Основаниями для включения в Базу данных сведений об Истце явилась поступившая от оператора по переводу денежных средств в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информация, полученная в соответствии с частью 8 статьи 27 Закона об НПС от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД ФИО2), о совершении противоправных действий (уголовное дело от ДД.ММ.ГГГГ №) в отношении клиента АО «ТБанк».

Согласно ответу МВД по РБ за исх. №., поступившему на запрос суда, в учетах ФКУ «ГИАЦ МВД России» имеются сведения, касающиеся ФИО1, № г.р., по уголовному делу № от ДД.ММ.ГГГГ, по ч.2 ст.159 УК РФ, находящегося в производстве ОМВД России по Заволжскому городскому району УМВД ФИО2 по 

<

адрес>, в рамках которого вероятно заблокирован его расчетный счет. Сведений о привлечении ФИО1 к уголовной ответственности на территории Республики Башкортостан не имеется.

Частью 11.8 статьи 9 Закона о НПС клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также - заявление об исключении).

Порядок подачи заявления об исключении и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (далее - Указание №-У).

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона о НПС информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания №-У).

В соответствии с пунктом 2.3 Указания №-У в случае получения хотя бы от одного из операторов, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

От истца, а также от операторов по переводу денежных средств через Интернет-приемную Банка России (https://cbr.ru/Reception/) поступил ряд обращений (далее - ибращения), содержащих заявления об исключении сведений, относящихся к Истцу из Базы данных.

В ходе рассмотрения обращений Банком России в соответствии с пунктом 2.2 Указания № 6748-У неоднократно направлялись запросы оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России. Получив неоднократно информацию от АО «ТБанк» об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных, Банк России отказал в удовлетворении требований, изложенных в обращениях, о чем истец был уведомлен.

Таким образом, Банком России не были установлены основания для исключения сведений об истце из Базы данных и во исполнение пункта 2.3 Указания № 6748-У Банк России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях.

Учитывая изложенное, Банк России действовал в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе, и оснований для признания его действий неправомерными у суда не имеется.

В части требований истца об обязании разблокировать банковские карты, суд учитывает, что исполнение указанных требований относится к оперативной деятельности кредитных организаций, вытекает из установленной действующим законодательством сути правоотношений между кредитной организацией и клиентом и не относится к компетенции Банка России.

В соответствии с положениями статьи 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, филиалов иностранных банков, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Приостановление использования клиентом электронного средства платежа осуществляется кредитными организациями с учетом положений частей 11.6 и 11.7 статьи 9 Закона о НПС, при этом положения части 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации не предполагают ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. В отсутствие указанных ограничений в случае приостановления использования электронного средства платежа истец не ограничен в распоряжении счетом и находящимися на счете денежными средствами при личном обращении в кредитную организацию.

Заявленные истцом требования о взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда является производными требованиями и не подлежит удовлетворению в связи с отсутствием правовых оснований для удовлетворения основных требований истца.

Кроме того, требования истца к ФИО2, основанные на положениях Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», регулирующего гражданско-правовые отношения также являются необоснованными.

В соответствии со статьей 83 Закона о Банке России Банк России представляет собой единую централизованную систему, в которую кредитные организации не входят.

В силу статьи 49 Закона о Банке России Банк России не осуществляет банковские операции с физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России.

Применив вышеуказанные нормы права, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований, поскольку АО «ТБанк» в данном случае действовал в рамках норм права (положений гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О национальной платежной системе», Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3, Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения от ДД.ММ.ГГГГ №, a также в соответствии с условиями заключенного между ФИО2 и истцом договора дебетовой карты.

Действия ответчика АО «ТБанк» по ограничению дистанционного обслуживания банковской карты истца № обусловлены выявлением ответчиком АО «ТБанк» сомнительной операции по данной карте и наличием информации, полученной в соответствии с частью 8 статьи 27 Закона об НПС от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД ФИО2), о совершении противоправных действий в отношении клиента АО «ТБанк».

Таким образом, учитывая вышеизложенное, действия АО «ТБанк» по блокировке карт и по приостановлению дистанционного обслуживания истца являются законными и обоснованными, а потому оснований для удовлетворения исковых требований о признании действий по блокировке банковских карт незаконными, возложении обязанности по снятию блокировки с банковской карты, взыскании материального ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО "ТБанк", Центральному Банку Российской Федерации о признании действий неправомерными, обязании разблокировать банковские карты, предоставлении информации взыскании материального ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Ш. Добрянская

Мотивированное решение составлено 3 ноября 2025 года.