Дело № 2-185/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 15 мая 2019 года

Сафоновский районный суд Смоленской области 

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре: Осиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество в ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» (далее по тексту – ООО «НСВ») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что согласно кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», ответчику на основании заявления были предоставлены денежные средства в сумме 298 115 руб. Однако, ответчик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, допустил образование просрочки по платежам. Поскольку на основании договора уступки прав требования от дд.мм.гггг № ххх ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования уплаты задолженности ответчика по данному кредитному договору ООО «НСВ», просило взыскать задолженность по основному долгу в размере 100 000 руб., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины.

В ходе судебного разбирательства истцом заявлены уточненные исковые требования, в обоснование которых указано, что по условиям заключенного соглашения о кредитовании счета № ххх от дд.мм.гггг ответчику выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 300 000 руб., с минимальным обязательным платежом в погашение кредита в размере 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода. При этом, датой начала платежного периода определено 19 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 20 дней, то есть не позднее 8 числа каждого месяца, а окончательная дата погашения кредита - дд.мм.гггг. Сумма снятий ответчиком денежных средств с кредитной карты составила 298 115 руб. Вместе с тем, в погашение задолженности ответчиком внесено только 29 788,91 руб. При этом, последний платеж в сумме 4 086,18 руб. осуществлен дд.мм.гггг. В связи с тем, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу в размере 173 106 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 200 руб. (л.д. 80-83).

Представитель истца – ООО «НСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, уточненные исковые требования поддержал (л.д. 80-83).

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, реализовала свое право на участие в судебном разбирательстве через представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, в удовлетворении исковых требований просил отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ЗАО СК «Резерв», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункты 1, 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ххх, по условиям которого последней предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 23% годовых. Договор о кредитовании счета заключен между сторонами в офертно-акцептном порядке на основании заявления ответчика. 

В заявлении отражено, что подписав его, заемщик заявляет о заключении соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления, Типовых условиях кредитования сета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт.

Согласно разделу заявления «Данные о кредитовании счета (ТБС)» кредитный договор заключен на срок 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, а также суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, пени за превышение кредитного лимита и суммы начисленных штрафов и неустоек при их наличии. Продолжительность платежного периода – 20 дней, дата начала платежного периода – 19 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита – дд.мм.гггг.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Заемщик воспользовался денежными средствами в пределах предоставленного лимита путем их снятия с карты в общей сумме 298 115 руб. 

Вместе с тем, принятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнены, последний платеж в счет погашения задолженности произведен дд.мм.гггг, что привело к образованию задолженности.На основании договора уступки прав требования от дд.мм.гггг № ххх ПАО «Восточный экспресс банк» уступил ООО «НСВ» права требования уплаты задолженности ответчика по договору № ххх от дд.мм.гггг. На дату заключения договора уступки прав требований размер задолженности ФИО1 составлял 430 823, 06 руб., из которых сумма основного долга – 268 326,09 руб., проценты по кредитному договору – 

<

***> 202,34 руб., комиссии – 48 294,63 руб. 

В этой связи, в соответствии с Типовыми условиями кредитования счета (пункты 5.2-5.4), являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, и условиями договора уступки прав требований, истцом в адрес должника дд.мм.гггг направлено уведомление о новом кредиторе с требованием исполнить обязанность по погашению задолженности в общей сумме 430 823, 06 руб. (л.д. 30-33). Указанное требование до настоящего времени должником не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются: заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета (л.д. 18-22); типовыми условиями кредитования счета (л.д. 24-25); выпиской из лицевого счета (л.д. 14-18); договором уступки прав требований (л.д. 26-29) и другими материалами дела. 

Не соглашаясь с предъявленными требованиями, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 48, 

<

***>-115, 116). 

При этом, из объяснений представителя ответчика со ссылкой на первоначальный текст содержания искового заявления следует, что о нарушении своего права кредитор узнал дд.мм.гггг, что является началом течения трехгодичного срока. 

Вместе с тем, суд не может согласиться с указанными доводами представителя ответчика по следующим основаниям.

Так, исходя из положений ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Пунктом 24 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с заявлением о соглашении кредитования счета заемщик выразил согласие с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, что также предусмотрено Типовыми условиями кредитования счета.

Минимальный обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислить в Банк к установленной дате. Сумма минимального обязательного платежа включает в себя проценты от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, проценты за кредит, неразрешенный овердрафт, просроченную задолженность по кредиту и процентам, начисленные неустойки при их наличии. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (значения терминов, установленных Типовыми условиями (л.д. 24-25).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, предусматривалось ежемесячное внесение минимального обязательного платежа, то есть не позднее 8 числа каждого месяца (начало платежного периода 19 число каждого месяца, продолжительность платежного периода 20 дней) в счет погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Кредитный договор (соглашение о кредитовании счета) подписан ФИО1 собственноручно, что свидетельствует о том, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями данного договора, в том числе о необходимости ежемесячного погашения задолженности по кредиту. Следовательно, заемщик выразила согласие на заключение договора на указанных условиях.

Выпиской по счету № ххх также подтверждается, что до дд.мм.гггг ответчиком исполнялась обязанность по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном законом порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Из материалов дела следует, что заявление истца о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ответчика подано мировому судье судебного участка № ххх в муниципальном образовании «

<

адрес>» 

<

адрес>» через учреждение почтовой связи дд.мм.гггг. Судебный приказ выдан дд.мм.гггг, дд.мм.гггг отменен в связи с возражением должника против исполнения (л.д. 6, 105-109). После отмены судебного приказа дд.мм.гггг истец посредством почтового отправления направил исковое заявление в суд (л.д. 44). 

Поскольку впервые истец обратился с требованием о взыскании задолженности дд.мм.гггг, соответственно с указанной даты прервалось течение срока по кредитному договору от дд.мм.гггг, и, применительно к положениям п. 1 ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности подлежит применению к ежемесячным платежам до дд.мм.гггг.

Учитывая, окончательную дату погашения кредита - дд.мм.гггг, с учетом пропуска срока исковой давности по платежам, которые должны были быть совершены до дд.мм.гггг, истцом представлен расчет задолженности, исчисленный отдельно по каждому просроченному платежу за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 173 106, 58 руб., то есть в пределах срока исковой давности (л.д. 84-85).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, так как данный расчет соответствует условиям кредитного договора, а контррасчет ответчиком не представлен.

Довод представителя ответчика о том, что в выписке указан период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, что не соответствует действительности, несостоятелен, поскольку в графе «Дата совершения операции» период совершения операций по счету указан с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг. Оснований сомневаться в указанном документе у суда не имеется, поскольку выписка в числе прочих документов, представленных в приложении к исковому заявлению, заверена представителем истца, полномочия которого подтверждены в установленном законом порядке (л.д. 14-43, 43 (оборот).

Также опровергается и довод о том, что расчет задолженности, представленный истцом, заверен ненадлежащим образом, с использованием печати другого юридического лица. Согласно имеющейся в материалах дела доверенности на представителя истца – ФИО3, последней предоставлено, в том числе, право подписывать документы и заверять своей подписью подлинность копий документов от имени общества (л.д. 66-67, 86-87). 

Не могут быть приняты во внимание и ссылки представителя ответчика на то, что требований о взыскании образовавшейся задолженности ФИО1 ни от банка, ни от его правопреемника не получала, поскольку опровергаются исследованными материалами дела, в частности, уведомлением о новом кредиторе (л.д. 30).

Все возражения ответчика относительно заявленных требований, в том числе и оспаривание факта пользования кредитной картой в 2012 году, сводятся к несогласию исполнять обязательства по возвращению денежных средств по кредитному соглашению.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

ООО «НСВ» заявлен иск о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 173 106 руб. 58 коп. за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 200 руб.

При таких установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании факт нарушения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика установлен, в связи с чем, заявленные уточненные требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии со статей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб. 

При этом, государственная пошлина, не оплаченная истцом при увеличении размера исковых требований в размере 1462 руб. 13 коп., на основании положений статьи 98 ГПК РФ, п.п. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» задолженность по основному долгу по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 173 106 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 200 руб., а всего – 176 306 руб. 58 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «

<

адрес>» 

<

адрес> государственную пошлину в размере 1462 руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов 

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда 

<

адрес> С.А. Дроздов