ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года г. Ефремов Тульская область

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Хайировой С.И.,

при секретаре Филиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратился в суд с иском, в котором указал, что между ОАО «Россельхозбанк» (с ДД.ММ.ГГГГ - АО «Россельхозбанк»), в лице его Тульского регионального филиала (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик 1), ФИО2 (заемщик 2) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, истец обязался выдать заемщикам кредит в сумме 4 000 000 рублей, а последний обязался возвратить кредит до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых. Кредитные средства полностью и в срок, установленный п. 1.4 кредитного договора, выданы истцом заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке» обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры. На основании вышеуказанной нормы и в соответствии со статьей 2 кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого дома с земельным участком: жилой дом, общей площадью 579 кв.м, кадастровый номер №, количество этажей - 2 (подземных этажей - 1), расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 7 456 000 рублей; земельный участок под ним, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1 200 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу 

<

адрес>, общей стоимостью 594 000 рублей. Указанный объект недвижимости ответчик приобрел по договору купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. Переход права на данное имущество и ипотека в силу закона были зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тульской области за номером регистрации: №. Пунктами 4.1, 4.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщики обязаны ежемесячно согласно графику возвращать кредит равными долями и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты. В настоящее время обязательства ответчики по указанному кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 4015 707,57 руб., а именно: срочная задолженность по основному долгу - 3 653 333,42 руб.; срочная задолженность по процентам – 11 055,74 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 93 333,31 руб.; просроченная задолженность по процентам – 233 235,10 руб.; неустойка - 24 750 руб., в подтверждение чего представлен расчет задолженности. Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита. Кроме того, в соответствии с п. 6.1 кредитного договора кредитор предъявляет заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты. В соответствии с п.п. 4.8, 6.3 и 6.4 кредитного договора, истец (кредитор) направлял ответчикам требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени заемщики не выполнили данные обязательства. Просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала с ФИО1 и ФИО2 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 015 707,57 руб., а именно: срочная задолженность по основному долгу - 3 653 333,42 руб.; срочная задолженность по процентам – 11 055,74 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 93 333,31 руб.; просроченная задолженность по процентам – 233235,10 руб.; неустойка - 24 750 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу данного заявления в размере 34 278,54 руб.; обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 579 кв.м, кадастровый№, количество этажей - 2 (подземных этажей - 1), расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок под ним, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1 200 кв.м, кадастровой №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив их начальную продажную стоимость равной 80% от рыночной стоимости в сумме 6440000 руб. (5964800 руб. – жилой дом, 475200 руб. – земельный участок).

В дальнейшем исковые требования не изменялись и не дополнялись. 

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав что поддерживает исковые требования и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали, возражений на иск не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», именуемое в дальнейшем «кредитор» и ответчиками ФИО1 и ФИО2, именуемыми в дальнейшем «заемщики» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 4 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 

<

данные изъяты> % годовых на приобретение жилого дома с земельным участком: жилой дом, кадастровый №, общей площадью 579 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок под ним, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1200 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 8050000 руб., из которых стоимость жилого дома – 7456000 руб., а стоимость земельного участка – 594000 руб., по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора (л.д.6-24). 

Анализируя вышеуказанный кредитный договор, суд приходит к выводу, что он соответствует требованиям ст.808 ГК РФ, в нем присутствуют необходимые для договора реквизиты: имеются паспортные данные заемщиков, оговорены сумма кредита, проценты за пользование кредитом, условия, порядок предоставления и возврата кредита.

В соответствии с условиями заключенного договора, выдача кредита произведена путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора на балансовом счете №, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не было оспорено ответчиками (л.д.42-44).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5, именуемой в дальнейшем «продавец», и ФИО1 и ФИО2, именуемыми в дальнейшем «покупатели», заключен договор купли - продажи объектов недвижимости, согласно которому продавец продает покупателям в общую долевую собственность (по 1/2 доли в праве общей долевой собственности каждому) принадлежащий продавцу на праве собственности жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, а также земельный участок под жилым домом, находящийся по адресу: 

<

адрес>. (л.д.25-28)

Согласно пунктам 5-6 указанного договора купли-продажи, жилой дом с земельным участком продаются по цене 8050000 рублей, в том числе жилой дом за 7456000 руб., земельный участок за 594000 руб. Жилой дом с земельным участком приобретаются покупателями у продавца: частично за счет собственных средств в размере 4050000 руб., которые получены продавцом от покупателей до заключения настоящего договора, частично за счет кредитных средств в размере 4000000 руб., предоставленных покупателям по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между покупателями и ОАО «Россельхозбанк» в г.Ефремове Тульской области.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, спорный земельный участок и спорный жилой дом принадлежат ответчикам ФИО1 и ФИО2 по 1/2 доле в праве каждого (л.д.31-41).

При этом, указаны существующие ограничения (обременения) права: залог в силу закона.

Таким образом, суд полагает, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчики в свою очередь воспользовались предоставленным кредитом по назначению. 

Порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита предусмотрен статьей 4 кредитного договора, в соответствии с которой погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору. Платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся заемщиками в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в пункте 3.1 настоящего договора, на счет кредитора, указанный в разделе 8 настоящего договора. Заемщики обязаны к дате совершения каждого платежа по настоящему договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщиков по возврату кредита, уплате процентов и неустоек в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. (ст. 309 ГК РФ).

В п.1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Часть 2 этой же статьи гласит, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принятые на себя обязательства ФИО1 и ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 4015707 рублей 57 копеек, из которых: срочная задолженность по основному долгу - 3 653 333,42 руб.; срочная задолженность по процентам – 11 055,74 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 93 333,31 руб.; просроченная задолженность по процентам – 233235,10 руб.; неустойка - 24 750 руб. Расчет задолженности ответчиками не оспорен (л.д.86-87).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банком дважды ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования об уплате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени указанные требования заемщиками не исполнены. 

Оценивая указанные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ФИО1 и ФИО2 были допущены неоднократные нарушения порядка возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов по кредитному договору, а, следовательно, нарушены условия исполнения договора, в связи с чем требование истца о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4015707,57 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, суд исходит из следующего.

Пунктом 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что надлежащее обеспечение исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77, ст.64.1 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, указанных в пункте 2.1 настоящего договора - с момента государственной регистрации права общей долевой собственности заемщиков на жилой дом и земельный участок. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Пункт 3 ст. 349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке. 

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также тот факт, что судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на спорное недвижимое имущество – жилой дом и земельный участок.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст.350 ГК РФ и п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, о начальной продажной цене и отсутствием спора о ней, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, которая будет составлять 80% от рыночной стоимости в сумме 6440000 руб. (5964800 руб. – жилой дом, 475200 руб. – земельный участок).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с вышеприведенными нормами материального права, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество. 

Разрешая заявленное требование о взыскании в пользу истца судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 34278,54 руб., суд исходит из положения, закрепленного в ч.1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. С учетом этого, принимая во внимание, что расходы истца об оплате госпошлины подтверждены документально, требование АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала о взыскании с ответчиков судебных расходов подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4015707 рублей 57 копеек, из которых: срочная задолженность по основному долгу - 3 653333 рубля 42 копейки; срочная задолженность по процентам – 11055 рублей 74 копейки; просроченная задолженность по основному долгу - 93333 рубля 31 копейка; просроченная задолженность по процентам – 233235 рублей 10 копеек; неустойка - 24 750 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 579 кв.м, кадастровый №, количество этажей - 2 (подземных этажей - 1), расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок под ним, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1 200 кв.м, кадастровой №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 5964 800 рублей, земельного участка 475 200 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 17139 рублей 27 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 17139 рублей 27 копеек.

Ответчики вправе подать в Ефремовский районный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 29.12.2017.

Председательствующий подпись