Дело № 2-566/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сергеевой-Борщ О.Б.,

при секретаре судебного заседания Торгашовой О.А., 

с участием ответчика ФИО1. 

рассмотрев в

г.Юрга Кемеровской области 11 июля 2017 года 

в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

у с т а н о в и л:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что 21 августа 2014 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № ***. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014г. ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО, согласно уставу наименование банка АО «Альфа-Банк». В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) *** от 05.06.2014 г., а также других документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 180 000 руб. с уплатой процентов в размере 29,00% годовых с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 10 000 руб. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Во исполнение Соглашения о кредитовании АО «Альфа-Банк» перечислил денежные средства заемщику в размере 180 000 руб., т.е. Соглашение о кредитовании № *** на получение потребительского кредита заключено. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако ответчик ФИО1 в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности по Соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита составляет 159 584,46 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 145 037,54 руб., начисленные проценты – 12 547,67 руб., штрафы и неустойки – 1 999,25 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита № *** от 21.08.2014 г. в сумме 159 584,46 руб., понесенные судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4391,69 руб.

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4, 9). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что соглашение о кредитовании *** на получение потребительского кредита от 21.08.2014 года на сумму 180 000 рублей в АО «Альфа-Банк» он не оформлял. Ранее он брал в АО «Альфа-Банк» товарный кредит, который им был выплачен в полном объеме. Также, на карту ОАО «Альфа-Банк» до декабря 2014 года ему перечислялась заработная плата от организации, то есть в данном банке у него был открыт зарплатный счет, в связи с чем в банке находилось его заявление об открытии счета и копия паспорта. В 2014 году с текущего счета зарплатой карты банком стало производиться списание денежных средств, причина которого ему была не известна. В адрес банка ответчиком была направлена письменная претензия, ответ на которую до настоящего времени так и не получен. Ответчик отказался от перечисления заработной платы на карту, открытую в АО «Альфа-Банк» и обратился в другой банк на обслуживание зарплатного счета. 11 декабря 2016 года ответчик написал возражения на судебный приказ, вынесенный в отношении него по заявлению АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности в размере 180 000 рублей. После отмены судебного приказа в Юргинский городской суд поступило исковое заявление АО «Альфа-Банк» о взыскания с ответчика кредитной задолженности, с приложением копий документов. В указанных копиях документов стоит не его подпись, расшифровка подписи на документах отсутствует, а также отсутствует факсимильная печать банка. Копия паспорта, приобщенная к исковому заявлению не позволяет с точностью удостоверить личность оформляющего кредит, на копии паспорта невозможно определить наличие печати, которой сотрудник банка заверяет копию паспорта и подпись ответчика. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 в полном объеме исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец в исковом заявлении указывает на то, что 21.08.2014 года между ОАО "Альфа-Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №*** на получение потребительского кредита в размере 180 000 рублей, на срок, равный двадцати четырем месяцам, под 29% годовых.

В подтверждении заявленных требований истцом представлены подлинники и копии кредитного досье: индивидуальные условия №М0G*** от 21 августа 2014 года договора потребительского кредита (л.д. 18-20), выписка по счету, общие условия кредитования (л.д. 24), заявление заемщика об открытии текущего кредитного счета от 21 августа 2014 г. (л.д. 20 оборот), заявление заемщика на перевод денежных средств от 21 августа 2014 года (л.д. 21), анкета –заявление на получение потребительского кредита от 21 августа 2014 г. (л.д. 22).

Возражая против исковых требований ФИО1 указывал, что не заключал соглашения о кредитовании с ОАО "Альфа-Банк", не подписывал соглашение о кредитовании, денежных средств не получал.

По ходатайству ответчика проведена почерковедческая экспертиза, производство которой было поручено Томским экспертно-правовым центром «регион 70».

Из заключения экспертизы № *** от 30.06.2017 г. следует, что подписи от имени ФИО1 в следующих банковских документах:1. В индивидуальных условиях № *** от 21.08.2014 г. договора потребительского кредита; 2. В заявлении заемщика об открытии текущего кредитного счета от 21.08.2014 г., 3. В заявлении заемщика на перевод денежных средств от 21.08.2014 г., 4. В графике платежей к договору потребительского кредита от 21.08.2014 г., 5. В анкете –заявлении на получение потребительского кредита от 21.08.2014 г. выполнены не самим ФИО1, а иным лицом с подражанием его подлинным подписям. Рукописная запись «Я, ФИО1, с Договором потребительского кредита ознакомлен, согласен и обязуюсь выполнять его условия», расположенная на листе 5 в индивидуальных условиях № *** от 21.08.2014 г. договора потребительского кредита, выполнена не самим ФИО1, а иным лицом (л.д. 160-182).

Суд считает возможным принять заключение эксперта в качестве доказательства по делу, поскольку оснований сомневаться в заключении эксперта не имеется, оно последовательно, мотивированно, основано на результатах сравнительного исследования образцов подписи и почерка ФИО1 и выполненных от имени ответчика образцах, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу ложного заключения.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту -ГПК РФ) истец не представил доказательств, бесспорно подтверждающих заключение кредитного договора с ответчиком путем подписания анкеты-заявления на получение потребительского кредита от 21.08.2014 г. и уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования N ***.

Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что подпись и рукописный текст в индивидуальных условиях кредитования N ***, содержащийся в следующих словах: "Я, ФИО1, с Договором потребительского кредита ознакомлен, согласен и обязуюсь выполнять его условия" выполнен не ФИО1, а иным лицом. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором, и считается заключенным с момента передачи денежных средств. Истцом доказательств получения денежных средств лично ФИО1 суду также не было представлено.

Принимая во внимание выводы почерковедческой экспертизы, отсутствие у АО "Альфа-Банк" иных доказательств заключения кредитного договора и получения денежных средств ФИО2, оснований считать, что между сторонами был заключен кредитный договор, не имеется, потому суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания с ответчика судебных расходов, понесенных истцом при подаче искового заявления в суд, а именно, государственной пошлины в размере 4 391,69 руб. (платежное поручение на л.д. 11-12).

Поскольку решение суда состоялось в пользу ответчика, которым заявлено в судебном заседании о взыскании с истца судебных расходов по оплате проведения почерковедческой экспертизы в размере 24 000 руб. и комиссии банку за перечисление денежных средств в размере 600 руб., что подтверждается чеком-ордером от 09.06.2017г. на л.д.189, суд, на основании ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с истца в пользу ответчика понесенные по делу судебные расходы в размере 24 600 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № *** от 21.08.2014 г. в размере 159 584,46 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 145 037,54 руб., начисленные проценты – 12 547,67 руб., штрафы и неустойки – 1 999,25 руб.– отказать в полном объеме.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 судебные расходы в размере 24 600 (двадцать четыре тысячи шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд Кемеровской области в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Сергеева-Борщ О.Б. 

Решение в окончательной форме изготовлено «14» июля 2017 г.

Судья: Сергеева-Борщ О.Б.