Дело № 2-960/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г. Новороссийск

Ленинский районный суд г. Новороссийск Краснодарского края в составе судьи Пупыниной С.М.

при секретаре Акопджанян Н.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности № от 21.11.2019г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Ленинский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 17.05.2013г. в размере 71 757 руб. 93 коп., из которых сумма основного долга – 57 798 руб. 26 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 959 руб. 67 коп., штраф – 5 000 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Договор № от 17.05.2013 г., согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 17.05.2013 г. - 60 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза "Стандарт"» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9% годовых.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 17.05.2013 но 15.01.2017 года.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк 15.01.2017г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 07.10.2019 г. задолженность по договору № от 17.05.2013г. составляет 71 757.93 рублей, из которых: сумма основного долга - 57 798.26 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 8 959.67 рублей; сумма штрафов - 5 000.00 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, при рассмотрении дела участвовал ее представитель по доверенности.

Представитель ответчика ФИО1 заявленные требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, при этом пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку с момента отмены судебного продолжается течение срока исковой давности, начавшееся при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 17.05.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ФИО2 имела возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте ФИО2 в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с 17.05.2013 г. - 60 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза "Стандарт"» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

Согласно п.1 раздела IV Условий договора, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Согласно раздела II Условий по договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте ФИО2 обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

ФИО2 при заключении договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления (л.д.7).

Согласно п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Ответчик ФИО2 поставив свою подпись в договоре, подтвердила факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

ФИО2 была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59.00 рублей начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 17.05.2013г. по 15.01.2017г.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 07.10.2019 г. задолженность по договору № от 17.05.2013 г. составляет 71 757,93 рублей, из которых: сумма основного долга - 57 798.26 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 8 959.67 рублей; сумма штрафов - 5 000.00 рублей.

Доказательства, подтверждающие оплату ФИО2 задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 17.05.2013 г., суду не представлены. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Во исполнение указанных требований закона, Банк 15.01.2017г. потребовал досрочного погашения задолженности, которое ответчиком проигнорировано.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО2 существенно нарушены обязательства по кредитному договору № 17.05.2013г., и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность в сумме 71 757 рублей 93 копейки.

Довод представителя ответчика ФИО1 о том, что истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности для обращения с настоящим исковым заявлением, не нашел своего подтверждения в судебном заседании.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что ФИО2 перестала исполнять свои обязательства надлежащим образом с 29.08.2016г. (дата последнего платежа). Таким образом, истец должен был узнать о нарушении своего права 30.08.2016 года.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 13.05.2017г. обратилось к мировому судье судебного участка №74 г.Новороссийска с заявлением о вынесении судебного приказа, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

В связи с чем, с 13.05.2017г. течение срока исковой давности прервалось, поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд за судебной защитой.

Судебный приказ был вынесен, а затем по заявлению должника, отменен определением мирового судьи судебного участка №74 г.Новороссийска 13.10.2017г. Течение срока исковой давности продолжилось 14.10.2017г.

Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности на момент предъявления настоящего иска 21.10.2019г. не истек.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 352,74 рублей, что подтверждается представленными в суд платежными поручениями.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.1. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, подлежит взысканию с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлина в размере 2 352 рубля 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 17 мая 2013 года в сумме 71 757 рублей 93 копейки, в счет компенсации судебных расходов 2 352 рубля 74 копейки, всего ко взысканию 74 110 (семьдесят четыре тысячи сто десять) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского 

районного суда г. Новороссийск подпись С.М. Пупынина

Мотивированное решение составлено 24.12.2019 г.