Дело №2- 2409/2020

Поступило в суд 19.06.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Кучерявой Н.Ю.

При секретаре Нагорной А.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, 

У с т а н о в и л:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к 

<

данные изъяты>. с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 210 000 руб., а заемщик обязан возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,415 % годовых. Условия кредитного договора по предоставлению денежных средств заемщику банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный кредитным договором, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета. В нарушение условий договора обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами в установленные сроки заемщиком не исполняются. Общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 276 503,29. Почтовыми отправлениями заемщику направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 276 503,29 руб., из которых основной долг 142 181,78 руб., просроченный основной долг – 58 481,21 руб., проценты за пользование кредитом 56 984,92 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга 9 365,37 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 9 490,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 965,03 руб. 

В ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчик 

<

данные изъяты>. умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением Ордынского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство в отношении 

<

данные изъяты> по настоящему делу по иску АО «Россельхозбанк» к 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора прекращено, в связи со смертью ответчика 

<

данные изъяты> 

Определением Ордынского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с полученной информацией от нотариуса, согласно которой с заявлением о принятии наследства после смерти 

<

данные изъяты>. наследство принято 

<

данные изъяты> к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего – 

<

данные изъяты> 

Данное гражданское дело передано по подсудности в Кировский районный суд 

<

адрес> по месту жительства наследника- ответчика 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик 

<

данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, обеспечил явку представителя – ФИО1, участвующей в деле на основании доверенности.

Представитель ответчика 

<

данные изъяты> в судебном заседании возражала против заявленного иска, полагала, что ответственность заемщика была застрахована, задолженность по кредиту могла быть погашена за счет страхового возмещения. Пояснила, что единственным наследником к имуществу 

<

данные изъяты> является его сын 

<

данные изъяты>, принявший наследство. 

Представитель третьего лица: АО «Россельхоз- Страхование» извещен надлежаще о судебном разбирательстве, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда письменные возражения относительно заявленного иска.

Выслушав представителя ответчика 

<

данные изъяты> исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что согласно кредитному договору, АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику 

<

данные изъяты> кредит в сумме 210 000 рублей, процентная ставка 18.415 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-18). Заемщик обязался в установленные графиком погашения кредита сроки, вернуть сумму основного долга и начисленные проценты путем осуществления ежемесячных (аннуитетных) платежей.

Согласно графику возврата кредита, заемщик обязался вносить в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов ежемесячно сумму в размере 5 331,86 руб., последний платеж в размере 5 279,88 руб. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены сроки, возврата, нарушение является существенным, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что условие предоставления кредита банком выполнено надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договором (л.д. 10).

Согласно представленному расчету и выписке из лицевого счета, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 276 503,29 руб., из которых основной долг 142 181,78 руб., просроченный основной долг – 58 481,21 руб., проценты за пользование кредитом 56 984,92 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга 9 365,37 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 9 490,01 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, он произведен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Заемщик 

<

данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о смерти, выданной ОЗАГС 

<

адрес> Управления по делам ЗАГС 

<

адрес>. (л.д. 59)

Как следует из ответа нотариуса ФИО2, в его производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства по закону обратился 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сведений о наличии других наследников не имеется. 

Согласно ответу Управления Росреестра по 

<

адрес> Ордынского отдела, в ЕГРН содержится запись о зарегистрированных правах на земельный участок, расположенный по адресу 

<

адрес>, с/с Шайдуровский, собственником которого в праве общей долевой собственности (3/14) является 

<

данные изъяты>. (л.д. 83)

Согласно договору на передачу и продажу квартир в собственность граждан, квартира, расположенная по адресу 

<

адрес>, была передана в совместную собственность ФИО3, ФИО4. 

Из ответа Управления Росреестра по 

<

адрес> Ордынского отдела следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, составляет 708 281,80 руб. 

Согласно ответу ГУ МВД России по НСО, за ФИО3 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ автомобиль №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет темно-зеленый, государственный регистрационный знак №, на основании справки-счет 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО ЛАДА НОВОСИБИРСК стоимость автомобиля 163 500 руб. 

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 276 503,29 руб., из которых основной долг 142 181,78 руб., просроченный основной долг – 58 481,21 руб., проценты за пользование кредитом 56 984,92 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга 9 365,37 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 9 490,01 руб. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Из представленных материалов следует, что в настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться наследодателем в связи с его смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжается и после смерти должника. 

Доводы ответчика о том, что все необходимые документы в связи со смертью 

<

данные изъяты>. были предоставлены в полном объеме истцу, судом отклоняются, поскольку каких-либо достаточных и допустимых доказательств того, что ответчик, как наследник заемщика, своевременно сообщил кредитору о смерти наследодателя, принимал какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный срок, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Д.В. суду не представлено. Также суду ответчиком не представлено доказательств того, что стоимость перешедшего к нему наследственного имущества меньше суммы долговых обязательств наследодателя.

Таким образом, в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Указывая на неправомерность начисления истцом процентов за пользование кредитом, ответчик неверно толкует и применяет нормы материального права.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита в размере и в порядке, установленные договором, являются платой за пользование кредитными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге по кредиту.

В силу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом подлежат взысканию до дня возврата суммы кредита.

Оснований для прекращения начисления процентов за пользование кредитом ввиду смерти заемщика ни законом, ни кредитным договором не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчика своих обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк направил ответчику уведомление о погашении суммы задолженности, а также расторжении кредитного договора, вместе с тем, данные требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

Поскольку ответчик не выполняет перед банком (кредитором) основную обязанность по договору (по надлежащему погашению кредита), данное нарушение условий договора следует признать существенным, в связи с чем, суд полагает удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, суд отклоняет возражения ответчика о том, что поскольку ответственность заемщика на случай его смерти была застрахована, задолженность может быть погашена за счет суммы страхового возмещения.

Согласно отзыву на исковое заявление третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и АО Россельхозбанк было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключение кредитного договора 

<

данные изъяты>.присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков, в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней, на основании заявления заемщика от 03.11.2017г на присоединение к программе страхования. Тем самым заемщик согласился с условиями страхования по договору страхования. На момент присоединения к программе страхования заемщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по договору страхования. В перечне ограничений на страхование, указанных в п. 1.7 Договора страхования указаны в том числе, заболевания сердца. 

Из представленного выгодоприобретателем заявления по факту смерти замщика 

<

данные изъяты> получена выписка из амбулаторной карты, согласно которой 

<

данные изъяты>. с 2914 года страдал от постоянной формы фибрилляции предсердий, ХСН 1ст, ФК2. Документально подтверждено, что на момент присоединения к программе страхования, 

<

данные изъяты>. не подлежал страхованию по программе страхования в рамках договора страхования. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 1.7 Дор7говора страхования страховщик уведомил банк об исключении 

<

данные изъяты>. из программы страхования и о возврате уплаченной за него страховой суммы в размере 4042.50 руб. В настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию 

<

данные изъяты>. не состоят.

Доказательств, подтверждающий возражения против указанной отзыва представителя АО СК «РСХБ-Страхование» представитель ответчика не представил, т.о. не подтвердил свих доводов.

Законных оснований для отказа истцу в иске по возражениям ответчика не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части заявленных требований, таким образом, взысканию в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 965,03 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования истца АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276503 руб. 29 коп, из которых –основной долг 142181 руб. 78 коп, просроченный основной долг 58481 руб. 21 коп, проценты за пользование кредитом 56984 руб. 92 коп, пени за несвоевременную уплату основного долга 9365 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 9490 руб. 01 коп.,также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11965 руб. 03 коп., всего 288468 (Двести восемьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья – 

Мотивированное решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.