Дело № 2-998/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 года город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Ендовицкой Е.В., 

при секретаре Евсеевой И.В., 

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. В обоснование требований указано, что 23.12.2013 между истцом и ответчиком заключен договор кредитования (номер обезличен), согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 67 796,11 руб. сроком на 42 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором. Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежную сумму ответчику. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по кредитному договору, в период с 17.09.2015 по 20.03.2018 образовалась задолженность по договору, которая составляет 134 055,33 руб., из которых: 67 796,11 руб. – задолженность по основному долгу, 44 259,22 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 22 000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 134 055,33 руб., из которых: 67 796,11 руб. – задолженность по основному долгу, 44 259,22 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 22 000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 881,11 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный» по доверенности ФИО2, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный». Просила иск удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1, возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, выразила несогласие с представленным истцом расчетом задолженности. 

Суд, ознакомившись с позицией сторон, выслушав ответчика, допросив специалиста, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) усматривается, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить поученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

При разрешении спора установлено, что 23.12.2013 на основании заявления о заключении договора кредитования (номер обезличен) ФИО1 ОАО «Восточный экспресс банк» (в дальнейшем сменившим наименование на ПАО КБ «Восточный») предоставил денежные средства в размере 67 796,11 руб. сроком на 42 месяца (л.д. 5).

Личной подписью в договоре ФИО1 подтвердила своё желание заключить с ПАО КБ «Восточный» договор кредитования. 

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, что это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.01.2007 по 20.03.2018 ответчик совершала операции по счету (номер обезличен) пользовалась денежными средствами, предоставленными истцом, сумма денежных средств, перечисленных на карту с 24.12.2013 по 19.08.2015 составила 130335,58 руб., однако ответчик надлежащим образом не исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, ввиду чего у ответчика по состоянию по 20.03.2018 образовалась задолженность в размере 134 055,33 руб., из которых: 

- 67 796,11 руб. – задолженность по основному долгу, 

- 44 259,22 руб. – задолженность по процентам, за пользование кредитными средствами,

- 22 000 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Представленный истцом расчет задолженности ответчик оспаривала, указав, что не согласна с ним. Однако свой подробный расчет с указанием платежных документов суду не привела. Доказательств отсутствия задолженности перед Банком либо задолженности в ином размере ответчиком также не представлено.

В связи с чем, к участию в деле привлечен специалист ООО Аудиторская фирма «Аудит – Контакт» ФИО5

Специалист была ознакомлена с материалами дела, в судебном заседании 21.06.2018 дала суду консультацию, и составила расчет задолженности по кредитному договору по итогам проведенного исследования, согласно условиям договора кредитования (номер обезличен).

Так, согласно расчету задолженности по договору кредитования (номер обезличен) от 23.12.2013, задолженность ФИО1 составляет 133 916,05 рублей, из которых: 67 796,11 рублей – основной долг, 30 827, 34 рублей - задолженность по срочным процентам, 13 292,60 рублей - задолженность по процентам за просроченные платежи, 22 702,57 рублей - штрафы за несвоевременное погашение заемных средств.

Кроме того, банком самостоятельно на 702,57 рублей уменьшена неустойка. 

Из объяснений специалиста ФИО5 следует, что разница в расчетах является незначительной и могла образоваться за счет округления по каждому сроку, принципиального различия в методике нет, задолженность для расчета процентов при проверке идентична задолженности, отраженной банком и представленных в материалах дела.

Данный расчет задолженности специалиста по договору проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и положениям ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласуется с материалами дела и представленными ФИО1 документами об оплате задолженности.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности в размере 133 916, 05 руб., из которых: 67 796,11 рублей – основной долг, 30 827, 34 рублей - задолженность по срочным процентам, 13 292,60 рублей - задолженность по процентам за просроченные платежи, 22 702,57 рублей (-702, 57 рублей уменьшение неустойки банком) - штрафы за несвоевременное погашение заемных средств.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку при подаче искового заявления ПАО «Восточный экспресс банк» была уплачена государственная пошлина, с учетом удовлетворенных исковых требований суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 877,23 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата обезличена) рождения, уроженки (адрес обезличен), зарегистрированной по адресу: (адрес обезличен), в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность в сумме 133 916 (сто тридцать три тысячи девятьсот шестнадцать) рублей 05 копеек, из которых: 

- 67 796,11 рублей – основной долг, 

- 30 827, 34 рублей - задолженность по срочным процентам, 

- 13 292,60 рублей - задолженность по процентам за просроченные платежи, 

- 22 000 рублей - штрафы за несвоевременное погашение заемных средств. 

Взыскать с ФИО1, (дата обезличена) рождения, уроженки (адрес обезличен), зарегистрированной по адресу: (адрес обезличен), в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3877 (три тысячи восемьсот семьдесят семь) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме - 24.06.2018.

Судья Е.В. Ендовицкая