Дело № 2-2594/2019

УИД 34RS0002-01-2019-001990-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 18 июня 2019 года

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Байбаковой А.Н., 

при секретаре Красножен А.Д.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную систему страхования, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную систему страхования, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, а также компенсации морального вреда.

Просит возложить обязанность на ответчика ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у него водительского класса № 13 (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № 0348088546 на начало годового срока страхования, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу денежные средства в размере 2649 руб. 93 коп. в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ОСАГО ЕЕЕ № 0348088546, расходы за составление заключения специалиста в размере 2500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.ст. 317.1, 395 ГК РФ в размере 2885 руб. 13 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 руб., почтовые расходы в размере 57 руб. 50 коп., копировальные расходы в размере 600 руб., а также штраф в размере 50% от взысканной суммы за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причине своей неявки суд не уведомил, доверил представлять свои интересы представителю. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» – ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме. В случае удовлетворении исковых требований просил применить ст. 333 ГК РФ в отношении взыскания штрафа и неустойки, уменьшить размер расходов на оплату юридических услуг и компенсации морального вреда.

Представитель третьего лица Российского Союза Автостраховщиков в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причине своей неявки суд не уведомил.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд полагает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

По условиям статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – закон об ОСАГО) установлена обязательность владельцев транспортных средств застраховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пп. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от дата N 3384-У установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. .до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 ("Вестник Банка России" от дата N 93) (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно п. 10.1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от дата N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от дата N 223-ФЗ).

Как следует из материалов дела ПАО СК «Росгосстрах», являясь коммерческой организацией, заключает договоры по всем видам имущественного, личного страхования и страхования ответственности.

По настоящему делу судом установлено.

23.03.2016 года между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» в лице Волгоградского филиала заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис ЕЕЕ № 0348088546). Срок действия договора с 25.03.2016 года по 24.03.2017 года. Договор заключен в отношении ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. В число лиц, допущенных к управлению транспортным средством, был включен ФИО1 (л.д. 31).

Истец ФИО1 оплатил страховую премию по данному договору страхования в размере 5594 руб. 30 коп.

Из общедоступного источника электронного сервиса «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ» на официальном сайте РСА (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm), следует, что в системе АИС РСА неверно отражены сведения о размере КБМ за 2014-2016 гг. по договорам, заключенным со страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах»: в страховом полисе ЕЕЕ № 0348088546 для расчета страховой премии применялся КБМ=0,95 (л.д. 36); на момент заключения договора страхования в 2016 году равнялся 0,5. 

Истец имеет значительный водительский стаж, договоры страхования в отношении транспортного средства, находящегося в его собственности, заключаются ежегодно, перерывов между договорами страхования сроком больше года нет.

При таких данных применение страховщиком вышеназванных КБМ является незаконным, поскольку при заключении договора страхования ЕЕЕ № 0348088546 с учетом водительского стажа ФИО1 и безаварийной езды необходимо применять пониженный КБМ, а именно КБМ=0,5.

Истцом в адрес ответчика ПАО СК «Росгосстрах» была направлена досудебная претензия с требованием внести изменения в систему АИС РСА, произвести перерасчет общего КБМ, а также вернуть излишне уплаченные денежные средства (л.д. 40), которая получена страховщиком 16.05.2018 года (л.д. 42). 

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования ФИО1 об обязании ответчика внести в базу АИС РСА корректные сведения о классе водителей, допущенных к управлению транспортным средством и соответствующего этому классу КБМ страховому полису. 

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии», формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и индивидуальных предпринимателей, выглядит следующим образом Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН где, 

ТБ (предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях)) = 4118

КТ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства) = 1,3

КБМ (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования) = 0,5

КВС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством) = 1

КО (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством) = 1

КМ Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "B", "BE") = 1,1

КС (Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства) = 1

КН (Коэффициент грубых нарушений) = 1

Таким образом, 4118х1,3х0,5х1х1х1,1х1х1 = 2944 руб. 37 коп. 

Разница между 5594 руб. 30 коп. (сумма, уплаченная по полису ОСАГО ЕЕЕ № 0348088546) и расчетом истца составила 2649 руб. 93 коп.

Согласно заключения специалиста ООО «ВолЭкс» № 418/04-18 КБМ, примененный при заключении договора страхования ОСАГО ЕЕЕ № 0348088546 = 0,95.

Проверка страховой истории ФИО1 с помощью электронного сервиса РСА показала, что при заключении договора страхования ОСАГО ЕЕЕ № 0348088546 должен быть применен КБМ=0,5.

Переплата страховой премии по договору страхования ОСАГО ЕЕЕ № 0348088546 составила 2649 руб. 93 коп. (л.д. 14-39).

Расходы истца, понесенные за составление заключения специалиста составили 2500 руб., согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № 60 от 06.04.2018 года и кассового чека от 06.04.2018 года (л.д. 13). 

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 25.03.2016 года по 22.03.2019 года в размере 1412 руб. 06 коп. 

Произведенный истцом расчет судом проверен, признается достоверным, объективным и арифметически верным. Доказательств неправильности данного расчета, либо контррасчет стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.03.2016 года по 22.03.2019 года в размере 1412 руб. 06 коп. 

При этом суд не усматривает оснований для взыскания с ответчиков процентов в соответствии с положениями ст. 317.1 ГК РФ в сумме 1473 руб. 07 коп., поскольку, как следует из содержания указанной нормы, законные проценты можно требовать только по денежным обязательствам, это не мера ответственности, а плата за пользование деньгами, в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, в удовлетворении иска в данной части надлежит отказать.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.2 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», на правоотношения, возникшие из договора имущественного страхования с участием потребителей, распространяются положения Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда возмещается независимо от причиненного имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. 

С учетом всех обстоятельств, степени нравственных страданий истца, в связи с нарушением его прав как потребителя, и отсутствием каких-либо серьезных последствий от нарушения его прав, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме 500 руб.

В силу п. 6 ст. 13 «Закона о защите прав потребителей» от 0702.1992 г. № 2300-1, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 п.46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что взыскиваемая судом по основным исковым требованиям сумма составляет 2649 руб. 93 коп. (излишне уплаченная страховая премия) + 1412 руб. 06 коп. (проценты за пользование чужими денежными средствами) + 500 руб. (денежная компенсация морального вреда) = 4561 руб. 99 коп.., то размер штрафа соответственно составляет 2280 руб. 99 коп.

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца подлежат взысканию расходы за составление заключения специалиста в размере 2500 руб., почтовые расходы в размере 57 руб. 50 коп., копировальные расходы в размере 600 руб., подтвержденные документально и признаваемые судом как необходимые.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что стоимость юридических услуг по представлению интересов истца в суде составляет 8000 руб., которая оплачена истцом в полном объёме. 

Принимая во внимание, что полномочия представителя истца оформлены в соответствии с п.2 ст.53 ГПК РФ, учитывая требования ст.100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела, объём помощи, категорию и сложность дела, время оказания помощи, продолжительность судебного заседания, суд находит требования о взыскании расходов на услуги представителя подлежащими удовлетворению в размере 3000 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ, с ответчика в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград, подлежит взысканию госпошлина в сумме 700 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о возложении обязанности внести сведения в автоматизированную систему страхования, о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда – удовлетворить в части.

Обязать Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии ФИО1 водительского класса № 13 (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № 0348088546.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 возврат страховой премии при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № 0348088546 в размере 2649 руб. 93 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.03.2016 года по 22.03.2019 года в размере 1412 руб. 06 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 2280 руб. 99 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 руб., расходы за составление заключения специалиста в размере 2500 руб., почтовые расходы в размере 57 руб. 50 коп., копировальные расходы в размере 600 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, а также требований о взыскании судебных расходов – отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 24 июня 2019 года. 

Судья А.Н. Байбакова