Дело № 2-572/2021 

УИД- 50RS0042-01-2020-009454-44 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г. Сергиев Посад

Московской области

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Гущиной А.И., при секретаре Ильинском Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В ходе рассмотрения дела судом в соответствии с положениями ст. 40 ГПК РФ в качестве соответчиков были привлечены наследники ФИО1- ФИО3, ФИО2

Из иска усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечисле6нии) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой, наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в виде просроченного основного долга – 959 179 руб. 40 коп., просроченных процентов 317 301 руб. 29 коп., а всего 1 276 480 руб. 60 коп.

Заемщик ФИО1 скончался 24.02.2019г., наследниками к его имуществу являются: супруга - ФИО2, сын – ФИО3.

Просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 276 480 руб. 60 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 582,40 руб. 

Представитель истца по основному иску ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4-5). 

Ответчики ФИО2 И ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков по доверенности ФИО5 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ скончался ФИО1, который являлся заемщиком по кредитному договору, заключенному между ним и ПАО «Сбербанк». ФИО3 и ФИО2 являются единственными наследниками ФИО6 по закону. Также ФИО3 и ФИО2 узнали, что наследодатель ФИО1 как заемщик, заключая кредитный договор, выразил свое согласие на свое участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Сбербанка, посредством инициации заявления на страхование. ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с заявлением о наступлении страхового случая, до настоящего времени страховое возмещение наследникам не выплачено. Поскольку в соответствии с Программой страхования кредита выплата страхового возмещения направляется исключительно на погашение задолженности заёмщика перед Банком, более того страховая выплата по договору страхования покрывает всю задолженность заемщика, образовавшуюся на дату наступления страхового события, в связи с чем, представитель ответчиков полагала, что обязательства наследников перед ПАО «Сбербанк» прекращаются. Просила отказать в удовлетворении требований. 

Представитель третьего лица нотариус ФИО8 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав ответчиков, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечисле6нии) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой, наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).(л.д. 22-29)

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в виде просроченного основного долга – 959 179 руб. 40 коп., просроченных процентов 317 301 руб. 29 коп., а всего 1 276 480 руб. 60 коп. (л.д. 9-21)

Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер 24.02.2019г. (л.д. 43).

Банком были направлены претензии ответчикам для досудебного урегулирования спора, однако требования банка ответчиками по настоящее время не исполнены. (л.д. 13-16). 

По сведениям нотариуса ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО1, умершего 24.02.2019г. открыто наследственное дело, согласно которым наследниками принявшими наследство являются: супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын ФИО3 (л.д. 43-52). 

Наследственное имущество состоит из: ? доли автомобиля марки 

<

данные изъяты>, регистрационный знак 

<

данные изъяты> рыночной стоимостью, согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ., представленного нотариусом из наследственного дела – по состоянию на дату оценки – 372 000 рублей; ? доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью, согласно сведениям из ЕГРН, на дату смерти наследодателя - 919 952 рублей 66 копеек и ? доли земельного участка, с кадастровым номером № расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью, согласно сведениям из ЕГРН, на дату смерти наследодателя – 240 786 рублей (л.д. 43-52).

На ? долю указанного имущества ФИО2 были выданы свидетельства о праве собственности как пережившему супругу (л.д. 47,49,51)

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Возражая против предъявленного иска, ответчики указывают на заключение Договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанные доводы суд находит несостоятельными и подлежащими отклонению, поскольку страховой компанией было принято решение об отказе в страховой выплате, случай частично был признан страховым (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ответчиков, как наследников ФИО1, подлежит выплате страховая сумма в размере 118 274 рублей. Таким образом, страховая выплата была произведена по другому кредитному договору. 

В условиях страхования указаны случаи, на которые страховое покрытие не распространяется. Из этого следует, что выплата страхового покрытия производится не во всех случаях обращения наследников, и зависит также от обстоятельств и причины смерти заемщика. 

По данному кредитному договору факт смерти заемщика не признан страховым случаем, что подтверждается ответом из ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 136) 

Судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества составляет 766 369, 33 руб. (1/2 стоимости автомобиля марки 

<

данные изъяты>, регистрационный знак 

<

данные изъяты> - 186 000 рублей + ? от стоимости жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> – 459 976 рублей 33 копеек + ? от стоимости земельного участка, с кадастровым номером № расположенного по адресу: 

<

адрес>– 120 393 рублей).

Таким образом, с наследников подлежит взысканию задолженность в размере не более 766 369,33 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в виде просроченного основного долга – 959 179 руб. 40 коп., а также задолженность по просроченным процентам в размере 317 301 руб. 29 коп., всего 1 276 480 руб. 

Оснований для уменьшения размера процентов, начисленных по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает, поскольку ответчики были осведомлены о наличии кредитных обязательств у наследодателя ФИО1, о чем свидетельствуют направленные в их адрес требования о погашении задолженности, однако не предприняли мер по погашению кредита. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 766 369 руб. 86 коп, поскольку сумма задолженности не превышает стоимости наследственного имущества перешедшего к каждому из ответчиков от наследодателя ФИО1 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 8749 руб. 44 коп. пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст. 309,310, 339, 348, 351, 811, 819, 1175 ГК РФ, ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 766 369 руб. 33 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8749 руб. 44 коп., всего взыскать 775 118 руб. 77 коп. (семьсот семьдесят пять тысяч сто восемнадцать рублей семьдесят семь копеек). 

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 510 111 руб. 36 коп., судебных расходов в размере 5832 руб. 96 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в апелляционном порядке через Сергиево-Посадский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ 

Судья А.И. Гущина