Дело №2-261/2025

33RS0012-01-2025-000087-73 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2025 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Шикиной И.А., при секретаре Осокиной Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с 15.07.2021 по 24.10.2022 включительно в размере 85 563,69 руб., из которых: 74 132,52 руб. – основной долг: 11 431,17 руб. - штраф.

В обоснование иска указано, что 25.02.2021 между ФИО1 и истцом заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 150 000 руб., устанавливаемым банком в одностороннем порядке, который в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительно уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником представленной банком кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 24.10.2022 банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 15.07.2021 по 24.10.2022, подлежащей уплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. 

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6,12). 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств и заявлений не представил (л.д. 97).

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 17.02.2021 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, которым предложил Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является действие Банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (по договору кредитной карты) (л.д.18).

АО «Тинькофф-Банк» сменило наименование на АО «ТБанк».

При подписании анкеты-заявления ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими условиями и тарифами Банка. Заемщик также уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 700000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 0,098% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 12.480% годовых (л.д. 18 оборот).

С соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 700000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведений заемщика в порядке, предусмотренным Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Минимальный платеж более 6 % от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно (л.д. 19).

В соответствии с п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д. 25).

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц установлено, что банк вправе расторгнуть Универсальный договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами Банка в случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д.27).

Пунктами условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, при этом лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в выписке (п.п. 5.1, 5.7). На сумму представленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). В соответствии с п. 5.10 условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в выписке (л.д.36-39).

Тарифами по кредитным картам (тарифный план ТП 7.49) предусмотрено, что процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки при условиях оплаты минимального платежа – 12%годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупку при неоплате минимального платежа – 30 % годовых, плата за обслуживание карты – первый год – бесплатно, далее 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним опреациям – 2,9% плюс 290руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 21).

ФИО1 совершал действия, свидетельствующие об активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии №(л.д. 13-15), тем самым между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме. Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере лимита задолженности, что подтверждается выпиской по договору. Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем Банк 24.10.2022 направил в адрес ответчика досудебное требование, в котором уведомил об истребовании всей задолженности по договору кредитной карты, а также о расторжении договора (л.д. 22).

Задолженность ФИО1 за период с 15.07.2021 по 24.10.2022 включительно составляет 85 563,69 руб., из которых: 74 132,52 руб. – основной долг; 11 431,17 руб. - штрафы и иные комиссии (л.д. 13,15, 17).

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Как видно из материалов дела, ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий договора кредитной карты.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и является арифметически верным. Контррасчет задолженности по начисленным штрафным санкциям ответчиком не представлен.

Ответчику направлялось требование о погашении всей суммы задолженности. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Кольчугино и Кольчугинского района Владимирской области, 01.11.2024 отменен судебный приказ № 2-3132/2/2023от 07.11.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 25.02.2021 за период с 15.07.2021 по 24.10.2022 в размере 179 140,71 руб. (л.д. 80-84).

Согласно сведениям, предоставленным ОСП Кольчугинского района УФССП России по Владимирской области в отношении ФИО1 по делу №2-3132/2/2023 возбуждено исполнительное производство №-ИП. В ходе совершения исполнительных действий с должника взыскана сумма в размере 95968,43 руб. Исполнительное производство прекращено.

С заявлением о повороте судебного приказа ФИО1 к мировому судье судебного участка №2 г. Кольчугино и Кольчугинского района не обращался (л.д. 80).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 15.07.2021 по 24.10.2022 включительно в размере 85 563,69 руб., из которых: 74 132,52 руб. – основной долг; 11 431,17 руб. – штрафы и иные комиссии подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера начисленных штрафных санкций в силу положений ст. 333 ГК РФ с учетом длительности неисполнения обязательств, общей суммы задолженности, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № от 12.12.2024, № от 14.11.2022 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 4000 руб. (л.д. 10,11).

При цене иска в 53098,51 руб. размер государственной пошлины на дату подачи иска составлял 1 792,96 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере 85 563,69 руб., из которых: 74 132,52 руб. – основной долг; 11431,17 руб. – штрафы и иные выплаты; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.А. Шикина

Заочное решение в окончательной форме принято 24 марта 2025 года.