Дело № 2-149/2024

64RS0048-01-2023-003562-28

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

04 марта 2024 года город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Левиной З.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сакаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик) и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 12.03.2022 года по 20.08.2022 года в размере 159765 руб. 22 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 4395 руб. 30 коп. Свои требования основывает на следующем.

26.07.2019 года между сторонами был заключен договор кредитной карты № 0409687639 с лимитом задолженности 125000 руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. ФИО1, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 20.08.2022 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму 159765 руб. 22 коп., который в добровольном порядке ответчиком не был оплачен.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца, в котором он также не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не просил об отложении судебного разбирательства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Центрального Банка РФ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Информация о времени и месте рассмотрения дела гражданского дела размещена на официальном сайте Фрунзенского районного суда города Саратова http://fr.sar.sudrf.ru/.

Руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных стороной истца.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела № 2-1658/2023, истребованного у мирового судьи судебного участка № 3 Фрунзенского района г. Саратова, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, 26.07.2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № 0409687639, по условиям которого банк обязался выпустить на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности, а заемщик – возвратить кредитору полученную сумму и проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных тарифным планом кредитования.

Неотъемлемыми частями заключенного договора являются заявление-анкета, содержащая персональные данные ФИО1, заявка с указанием выбранного тарифного плана и номера договора № 0409687639, подписанная ФИО1, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов физических лиц в Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).Договор кредитной карты заключен между сторонами посредством акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Условиями тарифного плана предусмотрены в частности: беспроцентный период на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых, процентная ставка на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9 % плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, плата за страховую защиту – 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. 

Согласно подп. 5.1 п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее по тексту – Общие условия), являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. 

Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (подп. 7.3.2 п. 7 Общих условий).

Лимит задолженности по кредитной карте, выпущенной на имя ФИО1, установлен банком в размере 125000 руб.

В силу подп. 4.4 п. 4 Общих условий за осуществление операций с использованием Токена, кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами. 

Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (подп. 5.5 п. 5 Общих условий). 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (подп. 5.6 п. 5 Общих условий).

Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (подп. 7.2.1 п. 7 Общих условий).

Обязательства АО «Тинькофф Банк» по заключенному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии №ФИО6 и расчетом задолженности, представленными истцом.

Из расчета задолженности по договору кредитной карты № ФИО5 следует, что ФИО1 неоднократно нарушал условия договора, допуская просрочку оплаты минимального платежа. 

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 кредитных обязательств, 20.08.2022 года банк выставил в адрес ответчика заключительный счет на сумму 159765 руб. 22 коп., без дальнейшего начисления процентов и комиссий. Заключительный счет в добровольном порядке ФИО1 не оплачен, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Фрунзенского района г.Саратова от 29.05.2023 года судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте с ФИО1 отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

Согласно расчету истца задолженность по кредитной карте № ФИО7 за период с 12.03.2022 года по 20.08.2022 года составила 159765 руб. 22 коп., в том числе: 127146 руб. 98 коп. – просроченный основной долг, 30625 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 1992 руб. 68 коп. – комиссии и штрафы. 

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства по договору кредитной карты, соразмерность штрафных санкций размеру основного обязательства, период просрочки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения в порядке ст. 333 ГК РФ подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу Банка штрафных процентов.

С учетом установленных обстоятельств, проанализировав положения ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, а также принимая во внимание Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитной карте № 0409687639 являются обоснованными, поскольку в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств у банка возникло право на их досрочное взыскание. При этом суд исходит из того, что расчет задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, доказательств уплаты суммы задолженности не представлено.

Исходя из факта заключения договора кредитной карты, его условий, которые ответчиком не оспорены, недействительными не признаны, факта нарушения заемщиком условий договора, ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору и наличия задолженности, непредставления ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № ФИО8 период с 12.03.2022 года по 20.08.2022 года включительно в размере 159765 руб. 22 коп. 

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 4395 руб. 30 коп. (платежные поручения №4031 от 30.08.2023 года и № 1197 от 24.03.2023 года).

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, исходя из положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4395 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 (паспорт ФИО11) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № ФИО10 от 26.07.2019 года за период с 12.03.2022 года по 20.08.2022 года включительно в размере 159765 рублей 22 копейки, из которых: 127146 рублей 98 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 30625 рублей 56 копеек –просроченные проценты, 1992 рубля 68 копеек- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, а взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 4395 рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок составления мотивированного решения – 11 марта 2024 года.

Судья З.А. Левина