УИД 14RS0029-01-2025-000012-66

Дело № 2-14/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Борогонцы 

18 февраля 2025 года 

Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.А., 

при секретаре Охлопкове Г.Н.,

с участием:

истца – Публичного акционерного общества «Совкомбанк», 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, Кредитор, Цессионарий, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ФИО1 Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы тем, что 18 июля 2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Кредитор, Цедент) и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, последней предоставлен кредит в сумме 573 702 рублей под 2,90% годовых сроком на 1827дней.

На основании соглашения, заключенного 26 июня 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк»в полном объеме все права (требования) и иные права, ПАО «Совкомбанк» приняло на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком с 19 октября 2023 года обязательств по кредитному договору по состоянию на 19 ноября 2024 года образовалась задолженность на общую сумму в размере 618 027,43 рублей, в том числе: 528 529,98 рублей – просроченная ссудная задолженность; 69 382,36 рублей – просроченные проценты; 18 523,09 рублей – неустойки; 1 592,00 рублей – комиссия за смс-информирование. 

Указывая, что ответчиком направленное в его адрес досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности, оставлено без удовлетворения, просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 19 октября 2023 года по 19 ноября 2024 года в сумме 618 027,43 рублей; сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 360,55 рублей. 

В судебное заседание представитель истца, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела по существу, в судебное заседание не явилась, направила заявление, которым признав исковые требования в полном объеме, подтвердив, что последствия признания иска ей известны и ясны, просила провести судебное заседание в ее отсутствие. 

В порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся сторон при наличии соответствующих ходатайств. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом, согласно пункту 1 статьи 435, пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, а акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с положениями статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18 июля 2023 года на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита и открытии счета, между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на индивидуальных условиях потребительского кредита заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), путем подписания простой электронной подписью.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 573 702,00 рублей путем перечисления суммы кредита на номер счета № на срок, составляющий 60 месяцев под: 2,90 % - при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», 18,90% годовых при нецелевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», устанавливающейся начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору, 34,90% годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки вне зависимости от использования кредита, срок возврата кредита 60 календарных месяцев.

В пункте 11 кредитного договора в качестве цели использования потребительского кредита указано на потребительские цели (безналичная оплата товаров/услуг с использованием дебетовой карты банка). Цель использования считается достигнутой, если заемщик в течение 20 дней с даты предоставления кредита совершил безналичные операции на сумму 80 и более % от суммы кредита.

Заемщиком получен График погашения по кредиту, активированы дополнительные услуги «Присоединение к Договору коллективного страхования» с комиссией в размере 107 085 рублей, «Услуга Страхование «Защита семьи» с комиссией в размере 30 000 рублей в год, «Программа «Гарантия оптимальной ставки» с комиссией 127 617 рублей, «СМС-пакет» - 199 рублей ежемесячно. 

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты 60-тью ежемесячными не позднее 18 чисел аннуитетными платежами по 10 485,49 рублей. 

В подтверждение факта исполнения Банком обязательств по кредитному договору по предоставлению суммы кредита представлена выписка по кредитному договору №, сформированная за период с 18 июля 2023 года по 19 ноября 2024 года, что также не оспаривается ответчиком. 

Как следует из приложенного к материалам дела соглашения № 3 об уступке прав (требований), заключенного 26 июня 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк», акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, реестру уступаемых прав, право требования по кредитному договору № перешло ПАО «Совкомбанк».

Как следует из выписки по счету клиента по кредитному договору за период с 18 июля 2023 года по 19 ноября 2024 года, заемщиком совершены расходные операции на общую сумму 573 702 рублей, в том числе: оплата за присоединение к договору коллективного страхования 107 085 рублей, оплата комиссии за обслуживание по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки» 127 617 рублей. 

Сумма выплат по кредитному договору за тот же период составила 188 551,98 рублей, из которых в счет погашения основного долга Банком было направлено 20 859,40 рублей, в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу - 24 312,62 рублей, в счет погашения просроченных процентов по основному долгу – 34 872,40 рублей, в счет гашения страховой премии 107 085 рублей, комиссия за предоставление ежемесячных извещений составила 1 393 рублей, штраф - 29,56 рублей. 

При этом, вынос на просрочку заемщиком начался 19 октября 2023 года. Последний платеж в размере 29 949,86 рублей заемщиком был осуществлен 19 марта 2024 года.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 19 ноября 2024 года составляет 618 027,43 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 528 529,98 рублей; комиссия за СМС-информирование 1 592 рублей, просроченные проценты 69 382,36 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 4 596,14 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 70,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4 859,64 рублей; неустойка на просроченные проценты – 3598,62 рублей, штраф за просроченный платеж 5 398,61 рублей.

Расчет задолженности и соответствие ее условиям кредитного договора судом проверены. Доказательств иного размера задолженности или ее погашения ответчиком, а также документы, опровергающие расчет истца документы, суду не представлены.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к сумме пеней суд не усматривает. 

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 18 июля 2023 года № № в сумме 618 027,43 рублей.

В силу положений статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины, размер и порядок которой устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: по искам имущественного характера при цене иска от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей госпошлина составляет 15 000 рублей плюс 2% суммы, превышающей 500 000 рублей.

Из приложенного к материалам дела платежного документа от 21 ноября 2024 года №, истцом при подаче данного иска в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 17 360,55 рублей, исходя из следующего расчета: 15 000,00 + 2% ? (618 027,43 ? 500 000,00) = 15 000,00 + 2 360,55. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 360,55 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>):

- задолженность по кредитному договору от 18 июля 2023 года № за период с 19 октября 2023 года по 19 ноября 2024 года в размере 618 027 (шестьсот восемнадцать тысяч двадцать семь) рублей 43 копейки;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 360 (семнадцать тысяч триста шестьдесят) рублей 55 копеек;

всего взыскать 635 387 (Шестьсот тридцать пять тысяч триста восемьдесят семь) рублей 98 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) через Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2025 года.

Председательствующий судья п/п А.А. Черепанова

Копия верна.

Судья А.А. Черепанова