П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

12 июля 2021 года город Тула 

Судья Привокзального районного суда г.Тулы Кулешов А.В., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, в отношении

общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «4ФИНАНС», 

<

...>

у с т а н о в и л:

ООО МКК «4ФИНАНС», являясь кредитором, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, совершила действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при следующих обстоятельствах.

Между ООО МКК «4ФИНАНС» и ФИО1 19.02.2021 заключен договор микрозайма № 9207758498-9 на сумму 30 000 руб. сроком на 3 месяца. По договору микрозайма № 9207758498-9 от 19.02.2021 установлен график платежей: 21.03.2021 в размере 14 465,00 руб.; 20.04.2021 в размере 14 465,00 руб.; 25.05.2021 в размере 14 465,00 руб. Учитывая, что ФИО1 платежи по договору не осуществляла, с 22.03.2021, в связи с возникновением просроченной задолженности по договору № 9207758498-9 от 19.02.2021, с 26.03.2021 Общество начало осуществлять взаимодействие с ФИО1, как с должником. По инициативе ООО МКК «4ФИНАНС» на абонентский номер 

<

***>, принадлежащий ФИО1 в неделю с 02.04.2021 по 08.04.2021 направлено 3 телефонных звонка, а именно: 02.04.2021 в 08 час. 23 мин., длительностью 01 мин. 39 сек., 05.04.2021 в 10 час. 01 мин., длительностью 03 мин. 58 сек., 08.04.2021 в 10 час. 08 мин., длительностью 01 мин. 05 сек. А также, за неделю с 11.04.2021 по 17.04.2021 направлено 3 телефонных звонка, а именно: 11.04.2021 в 09 час. 11 мин., длительностью 01 мин. 49 сек.; 14.04.2021 в 09 час. 45 мин., длительностью 01 мин. 27 сек.; 17.04.2021 в 12 час. 54 мин., длительностью 02 мин. 52 сек. То есть ООО МКК «4ФИНАНС» посредством направления должнику более двух телефонных звонков на контактный номер 

<

***> в неделю.

Таким образом, ООО МКК «4ФИНАНС», являясь кредитором по договору займа № 9207758498-9 от 19.02.2021, по которому у ФИО1 образовалась задолженность, допустило нарушение пп. б п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-Ф3, выразившееся в превышении допустимого количества взаимодействия с должником посредством направлении должнику более 2 телефонных звонков, а именно: 3 телефонных звонков в неделю с 02.04.2021 по 08.04.2021 и 3 телефонных звонков в неделю с 11.04.2021 по 17.04.2021, тем самым ООО МКК «4ФИНАНС» совершило административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В судебное заседание представитель лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ООО МКК «4ФИНАНС» не явился. О времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке. 

Должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении ФИО2 в судебное заседание не явилась. О времени и месте его проведения извещена в установленном законом порядке.

ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте его проведения извещена в установленном законом порядке.

Изучив имеющиеся материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.14.57 кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи (совершение указанных действий юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности), - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств определены Федеральным законом от 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03 июля 2016 года №230-ФЗ)

Согласно части 1 статьи 4 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 03 июля 2016 года №230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (пункт 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ).

В силу части 8 указанной статьи вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 этой статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

В соответствии с частями 6 и 7 статьи 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

При этом частью 5 статьи 7 указанного закона установлены ограничения частоты взаимодействия с должником. Так, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом: более двух раз в сутки; более четырех раз в неделю; более шестнадцати раз в месяц.

Как следует из материалов дела об административном правонарушении, в адрес УФССП России по Тульской области поступило обращение ФИО1 о нарушении микрофинансовыми организациями, в том числе ООО МКК «4ФИНАНС», требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЭ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЭ).

Определением от 15.04.2021 возбуждено дело № 19/21/71000-АП об административном правонарушении и проведении административного расследования.

23.04.2021 в адрес ООО МКК «4ФИНАНС» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении № 71907/21/17027.

Согласно ответу ООО МКК «4ФИНАНС» от 11.05.2021 № 21-05-11/ФССП-13, между ФИО1 и Обществом 19.02.2021 заключен договор микрозайма № 9207758498-9 на сумму 30 000 руб. сроком на 3 месяца.

По договору микрозайма № 9207758498-9 от 19.02.2021 установлен график платежей:

21.03.2021 в размере 14 465,00 руб.;

20.04.2021 в размере 14 465,00 руб.;

25.05.2021 в размере 14 465,00 руб.

В связи с возникновением просроченной задолженности по договору № 9207758498-9 от 19.02.2021, с 26.03.2021 Общество начало осуществлять взаимодействие с ФИО1, как с должником.

Заявителем в адрес УФССП России по Тульской области представлены: детализация телефонного номера 

<

***>, ксерокопия паспорта.

Согласно информации, предоставленной ООО МКК «4ФИНАНС» в своем ответе от 11.05.2021 № 21-05-11/ФССП-13, по инициативе Общества на абонентский номер 

<

***>, принадлежащий Заявителю, в неделю с 02.04.2021 по 08.04.2021 направлено 3 телефонных звонка, а именно:

02.04.2021 в 08 час. 23 мин., длительностью 01 мин. 39 сек.,

05.04.2021 в 10 час. 01 мин., длительностью 03 мин. 58 сек.,

08.04.2021 в 10 час. 08 мин., длительностью 01 мин. 05 сек.

А также, за неделю с 11.04.2021 по 17.04.2021 направлено 3 телефонных звонка, а именно:

11.04.2021 в 09 час. 11 мин., длительностью 01 мин. 49 сек.

14.04.2021 в 09 час. 45 мин., длительностью 01 мин. 27 сек.

17.04.2021 в 12 час. 54 мин., длительностью 02 мин. 52 сек.

Сведения о взаимодействии с должником, указанные в ответе Общества от 11.05.2021 № 21-05-11/ФССП-13, подтверждаются детализацией телефонного номера ФИО1 (

<

***>).

Таким образом, ООО МКК «4ФИНАНС» нарушило пп. б п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-Ф3 посредством направления должнику более двух телефонных звонков на контактный номер 

<

***> в неделю.

Таким образом, ООО МКК «4ФИНАНС», являясь кредитором по договору займа № 9207758498-9 от 19.02.2021, по которому у ФИО1 образовалась задолженность, допустило нарушение пп. б п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-Ф3, выразившееся в превышении допустимого количества взаимодействия с должником посредством направлении должнику более 2 телефонных звонков, а именно: 3 телефонных звонков в неделю с 02.04.2021 по 08.04.2021 и 3 телефонных звонков в неделю с 11.04.2021 по 17.04.2021, тем самым ООО МКК «4ФИНАНС» совершило административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

Обстоятельства инкриминируемого ООО МКК «4ФИНАНС» административного правонарушения подтверждаются совокупностью собранных доказательств: протоколом № 60/21/71000-АП от 15.06.2021, заявлением ФИО1 от 14.04.2021, выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО МКК «4ФИНАНС», договором потребительского микрозайма № 9207758498-9 на сумму 30 000 руб. сроком на 3 месяца, CD-диском, представленным ООО МКК «4ФИНАНС», сообщением ООО МКК «4ФИНАНС» № 31-05-11/ФССП-13 от 11.05.2021, сведениями о взаимодействии с должником, указанные в ответе Общества от 11.05.2021 № 21-05-11/ФССП-13, которые подтверждаются детализацией телефонного номера ФИО1 (№).

Не доверять представленным доказательствам у судьи оснований не имеется, поскольку данные доказательства ничем не опровергаются, дополняют друг друга и собраны в соответствии с действующим законодательством. Доказательств, свидетельствующих об обратном ООО МКК «4ФИНАНС» в материалы дела об административном правонарушении не представлено. 

Протокол об административном правонарушении соответствует требованиям, установленным ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях: в протоколе указана дата и место совершения административного правонарушения, он составлен лицом, уполномоченным на его составление; указана статья Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, предусматривающая административную ответственность за совершение ООО МКК «4ФИНАНС» административного правонарушения; протокол составлен в отсутствие ООО МКК «4ФИНАНС» при этом юридическое лицо было надлежащим образом извещено о времени и месте составления протокола об административном правонарушении; копия протокола об административном правонарушении направлена в адрес ООО МКК «4ФИНАНС» протокол подписан лицом, его составившим.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, судья приходит к выводу о доказанности виновности ООО МКК «4ФИНАНС» в том, что она, являясь кредитором, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, совершила действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, и квалифицирует её действия по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При назначении административного наказания ООО МКК «4ФИНАНС» судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, обстановку его совершения, последствия и степень вины.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, на основании статей 4.2 и 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не установлено. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья 

п о с т а н о в и л :

признать общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «4ФИНАНС», виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Тульской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Тульской области л/с 

<

***>) Банк – Отделение Тула Банка России // УФК по Тульской области г.Тула, БИК 017003983, ИНН 

<

***>; КПП 710401001; ОКТМО 70701000, р/счет 

<

***>, кор/сч 40102810445370000059, КБК 322 1 16 01141 01 9002 140, УИН 322 710 002 100 000 600 19. 

Разъяснить ООО МКК «4ФИНАНС», что в соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса, При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение трех суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, структурного подразделения или территориального органа, иного государственного органа, рассмотревших дело об административном правонарушении, либо уполномоченное лицо коллегиального органа, рассмотревшею дело об административном правонарушении, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф. Протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, составляет судебный пристав-исполнитель.

Постановление может быть обжаловано в Тульский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии настоящего постановления.

Судья А.В. Кулешов.