Дело № 2-207/2019 

УИД 33RS0002-01-2018-005191-20 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 21 января 2019 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Осиповой Т.А.,

при секретаре Хухоревой Ю.А.

с участием представителя истца ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик, заемщик о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения.

В обоснование иска указано, что 06 сентября 2017 года между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала (далее Банк, Взыскатель) и ФИО2 (далее Заемщик, должник) было заключено кредитное соглашение ### (далее Соглашение) путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Соглашения). 

По условиям кредитного соглашения, Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 90 509 рублей, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17, 5% годовых (п. 1,4 Кредитного соглашения). Срок возврата кредита 06.09.2022 года. 

Согласно п. 17 Соглашения (индивидуальных условий кредитного соглашения) и 3.1 Правил кредитования предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (общих условий кредитного соглашения) выдача кредита производится в наличной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных на счет Кредитора (п. 4.4. Правил кредитования предоставления физическим потребительских кредитов без обеспечения).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо дек обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов 3аемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени). Размер неустойки определен п. 12 Кредитного соглашения.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном предоставив Заемщику кредит в размере 90 509 рублей, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером ### от 06.09.2017 года.

Однако Заемщик в нарушение условий Кредитного соглашения, свои обязанности исполнения ненадлежащим образом, с 18.05.2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 

10.10.2018 по адресу Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности по кредиту не позднее 08.11.2018 и предложение о расторжении кредитного соглашения. Направление Требования подтверждается Списком ### внутренних почтовых отправлений от 10.10.2018.

24.10.2018 ФИО2 получила требование Банка, что подтверждается подписью Заемщика на уведомлении о вручении почтовой корреспонденции. Однако требование Кредитора Ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному соглашению Заемщиком не погашена. 

Ссылаясь в качестве правового основания на ст. ст.309, 310, 314, 330, 361, 807-810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению ### от 06.09.2017 по состоянию на 13.11.2018 в сумме 93 149, 77 руб., в том числе просроченный основной долг – 82 379 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом – 7 094 руб. 55 коп, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 076 руб. 32 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 599 руб. 48 копеек, а также расторгнуть кредитное соглашение ### от 06.09.2017 с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика проценты за пользование заемными средствами по ставке 17,5% годовых начисляемых на сумму основного долга – 82 379 руб. 42 коп. за период с 13.11.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу и пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 13.11.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика сумму уплаченной госпошлины в размере 8 994 рубля 49 копеек.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования с учетом уточнений и просила их удовлетворить по основаниям, указанным в иске. Просила требования Банка удовлетворить в полном объеме. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом посредством телеграммы, об отложении дела, рассмотрении в свое отсутствие не просила. 

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Заслушав доводы представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно положений ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ). 

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее- Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ).

Согласно положений ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7). 

При рассмотрении дела судом установлено, что 06.09.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено кредитное соглашение ### путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицами потребительского кредита без обеспечения, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 90 509 руб. 18 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых в срок – не позднее 06.09.2022.

Согласно п. 17 Соглашения (индивидуальных условий кредитного соглашения) и п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (###).

В соответствии с п. 4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Согласно п. 4.2 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение №1 к Соглашению). 

График платежей по кредитному договору ### от 06.09.2017 согласован между Кредитором и Заемщиками, о чем свидетельствуют подписи сторон.

Пунктом 4.9 Правил установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

Очередность списания платежей установлена п. 4.10 Правил, согласно которым в первую очередь поступившие от заемщика денежные средства направляются на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга, в третью очередь – на погашение нестойки (штрафа, пени), в четвертую – на уплату срочной задолженности по основному долгу, в шестую- на погашение прочих обязательств заемщика, в том числе погашение издержек кредитора. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20%, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банка кредита 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Данные условия договора согласуются с положениями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, согласно которым индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пп.12 п.9); размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.21).

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий кредитования следует, что заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическими лицами потребительских кредитов.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, подписав кредитный договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 90 509,18 руб., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером ### от 06.09.2017.

Однако заемщик, в нарушение условий кредитного соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, с 21.05.2018 платежи в погашение кредита (основного долга, процентов) вносил не в полном объеме, с 13.06.2018 прекратил исполнять обязанности по погашению кредита. В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей, по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла статьи 450 (п.3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со ст. 811 (п.2) ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Из содержания п.2 ст.811 ГК РФ следует, что требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является мерой ответственности Заемщика за нарушение срока установленного для возврата очередной части денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, постольку эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства. 

Из разъяснений, содержащихся в Определениях Конституционного Суда РФ ###-О-О от 15.01.2009 и ###-О-О от 16.04.2009 следует, что сама по себе норма п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору. Таким образом, законодательное регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. 

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения содержатся в п.4.7 Правил кредитования физических лиц, согласно которым Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: п.4.7.1 – если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) (при предоставление кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет общей продолжительностью более 60 календарных дней. 

Согласно п.п.4.8,4.8.1,4.8.2 Правил кредитования, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

Установлено, что Банком 08.10.2018 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в срок не позднее 08.11.2018 и предложением расторжения кредитного соглашения, которое получено ответчиком согласно почтовому уведомлению 24.10.2018, однако в добровольном порядке не исполнено.

Утверждение Банка о том, что требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено, нашло подтверждение в судебном заседании, следует из выписки по текущему счету Заемщика ### и не оспорено ответчиком. 

Исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, условий кредитного соглашения ### 11.01.2016., принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора Заемщиками добровольно не погашена просроченная задолженность, что период ненадлежащего исполнения обязательств по договору (с мая 2018 года) является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с Заемщика образовавшейся задолженности. 

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями кредитного соглашения ### от 06.09.2017 при существующем графике платежей, Заемщиком не доказана, никаких действенных мер к урегулированию спора принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, Заемщиком не осуществлено.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита является соразмерным допущенному Заемщиком нарушению кредитного соглашения ### от 06.09.2017 и его последствиям. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 21.01.2019 задолженность ответчика по кредитному соглашению ### от 06.09.2017 составляет 99 465 руб. 86 коп.., в том числе задолженность по сумме просроченного основного долга 82 379 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом 7 117 руб. 74 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга 8 842 руб. 63 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 126 руб. 07 коп. 

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствие с условиями кредитного соглашения ### от 06.09.2017 и положениями ст.319 ГК РФ, что подтверждается как самим расчетом, так и выпиской по текущему счету. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. 

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом вышеизложенных положений и разъяснений по их применению, принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании процентов и неустойки до даты вступления решения суда, суд полагает возможным определить размер процентов и неустойки по состоянию на день вынесения решения 21.01.2019. 

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов по кредитному договору являются согласованные сторонами в кредитном договоре условия, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Из положения п.1 ст.330 ГК РФ следует, что при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 69 и п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для снижения размера договорной неустойки в судебном заседании не установлено, ответчиком ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ суду не заявлено. 

Исходя из того, что факт существенного нарушения Заемщиком обязательств нашел подтверждения в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине Заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ) или в связи с просрочкой Кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования Банка о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному соглашению ### от 06.09.2017 по состоянию на 21.01.2019 в размере 99 465 руб. 86 коп.., в том числе задолженность по сумме просроченного основного долга 82 379 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом 7 117 руб. 74 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга 8 842 руб. 63 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 126 руб. 07 коп. подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение условий кредитного договора со стороны Заемщика является существенным. Так как причиняет ущерб Банку в форме невозврата основного долга и неуплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

В связи с чем, требование истца о признании расторгнутым кредитного соглашения ### от 06.09.2017 с момента вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Пунктом 7.3. Правил кредитования при расторжении договора, существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения.

Взыскание процентов за пользование кредитными средствами за период с 22.01.2019 (дата, следующая за днем вынесения решения) до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного соглашения, по установленной договором ставке (п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного соглашения) и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора, согласуется с нормами ст. 453 ГК РФ, п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации ### от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». 

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными средствами (17,5%) и пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 22.01.2019 по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению ### от 19.11.2018 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 994 руб. 49 коп., исчисленная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ исходя из требований имущественного и неимущественного характера. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 994 руб. 49 коп. 

Также в связи с увеличением размера удовлетворенных исковых требований на день вынесения решения в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию 189, 49 руб. (99 465, 86- 20 000)*3%+ 800+ 6000)-8 994, 49).

Руководствуясь ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк»- удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение ### от 06.09.2017, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению ### от 06.09.2017 по состоянию на 21.01.2019 в размере 99 465 руб. 86 коп.., в том числе задолженность по сумме просроченного основного долга 82 379 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом 7 117 руб. 74 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга 8 842 руб. 63 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 126 руб. 07 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование заемными средствами по ставке 17,5 % годовых начисляемых на сумму основного долга за период с 22.01.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 22.01.2019 по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО2 в пользу в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 994 руб. 49 коп. 

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 189 руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.А. Осипова

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2019.

Председательствующий судья Т.А. Осипова