Гражданское дело № 2- 1125 /2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 10 сентября 2019 года. 

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Егоровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от ...... в размере 334 768 руб. 95 коп., обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство автомобиль ...... 

В обоснование заявленных требований указано, что 20.11.2017 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 331 882 руб. 35 коп. под 24,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного ...... Графиком платежей определен размер ежемесячного платежа и срок уплаты- ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в нарушение п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, кредитор имеет право потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. 

Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления- оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, заемщик передал в залог банку транспортное средство 

......

Просроченная задолженность ответчика пред ПАО «Совкомбанк» по кредиту возникла 23.01.2018 и по состоянию на 13.07.2019 составила 334 768 руб. 65 коп. из которых: просроченная ссуда- 284 505 руб. 19 коп., просроченный проценты -19 080 руб. 71 коп., проценты по просроченной ссуде -1 074 руб. 04 коп., неустойка по ссудному договору- 29 094 руб. 94 коп., неустойка на просроченную суду -867 руб. 54 коп., комиссия за смс - информирование -146 руб. 53 коп. 

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением. 

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения ст.ст. 309-310, ст.314, ст. 334, ст.393, ст. 395, ст. 810, ст.811, ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору ..... от ...... в размере 334 768 руб. 95 коп., обратить взыскание на предмет залога..... ....., определив способ реализации с публичных торгов. Также истец просил взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 547 руб. 69 коп. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела Общество извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался судом как по адресу регистрации по месту жительства в ......, так и по адресу фактического проживания, указанному им в кредитном договоре. Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Вместе с тем, о судебном заседании ...... ответчик ФИО1 был извещен судом надлежащим образом путем вручения телеграммы. 

Положениями п.2 ст. 1, п.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрении данного дела, в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Из материалов гражданского дела следует, что ...... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 331 882 руб. 35 коп., под 19,5 % годовых на срок 60 месяцев.

Пунктом 2 кредитного договора предусмотрено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора, в размере превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты или в безналичной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 24,5 % годовых. 

Указанный кредитный договор в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий был заключен ФИО1 путем присоединения к Общим условиям и путем подписания Индивидуальных условий, которыми определены условия кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Все существенные условия договора кредитования указаны в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ..... ( л.д.22-26). Так индивидуальными условиями предусмотрены: размер ежемесячного платежа по кредитному договору - 8 698 руб. 24 коп.; дата внесения ежемесячного платежа 20-е число каждого месяца, последний платеж не позднее 21.11.20222 в сумме 8 697 руб. 79 коп..

С условиями кредитного договора ФИО1 выразил согласие, что отражено в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита путем проставления личной подписи.

Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме по кредитному договору от ......, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 331 882 руб. 35 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Заключив кредитный договор ....., ФИО1 принял на себя обязательство возвратить банку кредит и уплатить проценты, начисленные на него, осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и в сроки, установленные договором. 

За период действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения кредитной задолженности и выплаты процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету заемщика. Из выписки по лицевому счету следует, что последний платеж (погашение) по кредиту произведен .......

Ответственность заемщика за нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору предусмотрена п. 12 кредитного договора, которым предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона ..... от ...... «О потребительском кредите (займе). 

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ...... составляет 334 768 руб. 95 коп., из которых: просроченная ссуда- 284 505 руб. 19 коп., просроченный проценты- 19 080 руб. 71 коп., проценты по просроченной ссуде -1074 руб. 04 коп., неустойка по ссудному договору -29 094 руб. 94 коп., неустойка на просроченную суду -867 руб. 54 коп., комиссия за смс - информирование -146 руб. 53 коп.

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

В целях обеспечения выданного ...... кредита по кредитному договору..... заемщиков в залог передан автомобиль .....: ....., номер кузова: ....., что отражено в п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из лицевого счета заемщика и расчета задолженности, ответчиком ФИО1 неоднократно допускалась просрочка платежей по кредитному договору. 

Из материалов дела следует, что на момент рассмотрения дела автомобиль ..... ....., номер кузова: ..... принадлежит ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства. 

Поскольку материалами дела бесспорно установлено, что свои обязательства по своевременному внесению платежей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, следовательно в соответствии с вышеуказанными нормами закона кредитор (ПАО «Совкомбанк») по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, исковые требования об обращении взыскания на автомобиль ..... ....., номер кузова: ....., принадлежащий на праве собственности ФИО1, подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ введена в действие Федеральным законом от ...... № 367-ФЗ и вступила в силу с ......, суд определяет способ реализации вышеуказанного автомобиля с публичных торгов. 

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд на основании исследованных доказательств, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности в связи с нарушением условий кредитного договора по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в сумме 12 547 руб. 69 коп. (платежное поручение ..... от ......).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ...... удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 С,В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ..... от ...... в размере 334 768 (триста тридцать четыре тысячи семьсот шестьдесят восемь) рублей 95 копеек, а также судебные расходы в размере 12 547 (двенадцать тысяч пятьсот сорок семь) рублей 69 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору ..... от ...... - автомобиль ..... принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.В. Замотаева