Мотивированное 

решение

 составлено 22.05.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.05.2017 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Тимофеева Е.В., при секретаре Телеповой К.С., с участием представителя истца ФИО2, ответчика ФИО3, представителя ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КБ Дельта Кредит» к ФИО5 ФИО12 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «КБ Дельта Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО6 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №40817810604900317040, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 997 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040 под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы денежных средств на счет ответчика ФИО6 в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны осуществляться в виде ежемесячного платежа (п. 3.3) размер которого определяется в соответствии с п. 3.3.5 кредитного договора. Согласно кредитному договору срок возврата денежных средств составляет 242 календарных месяца с даты их предоставления и при процентной ставке – 13,75 процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату денежных средств и уплате процентов определены п. 3.2 Кредитного договора. В соответствии с п. 5.3 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. «г» п. 4.4.1 кредитного договора в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Согласно п. 4.4.5 кредитного договора по истечении 15 рабочих дней после направления ответчику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов банка вправе удовлетворить свои денежные требования по договору за счет стоимости квартиры посредством обращения на нее взыскания в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Ответчик за счет представленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договора купли-продажи, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении чего банком была получена закладная. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен брачный договор, согласно п. 2 которого квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040, признается личной собственностью ФИО6, а обязанность по возврату ипотечного кредита – ее личной обязанностью. ДД.ММ.ГГГГ ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» передал ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» права по закладной, удостоверяющей право требования по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ и право залога на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040, что подтверждается договором передачи прав по закладной №40817810604900317040. ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми ЗАО «КБ ДельтаКредит» переименовано в АО «КБ Дельта Кредит». Начиная с января 2015 ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 124 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета. Со стороны банк ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено письмо-требование (Исх.№40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ (о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было. Таким образом, размер задолженности ответчика по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 115 853 руб. 96 коп., включая сумму невозвращенного основного долга – 1 951 554 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 91 001 руб. 65 коп., сумму пени – 73 297 руб. 86 коп. Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенными нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора по решению суда. Согласно отчету № Н-16-201011 от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Профессиональная Группа Оценки», рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040, определена в размере 2 352 059 руб. Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена квартиры может быть определена в размере 1 881 647 руб. 20 коп. 

АО «КБ Дельта Кредит» просит расторгнуть кредитный договор №40817810604900317040, заключенный между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк»и ФИО6 Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартире по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040, установив ее начальную продажную цену в размере 1 881 647 руб. 20 коп. Взыскать с ФИО6 сумму задолженности по кредитному договору, определенную на 17.10.2016 – 2 115 853 руб. 96 коп., включая сумму невозвращенного кредита – 1 951 554 руб. 45 коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов – 91 001 руб. 65 коп., суммы пени – 73 297 руб. 86 коп. Взыскать с ответчика все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрения искового заявления – 24 779 руб. 27 коп., сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000 руб., сумму расходов на оплату услуг по оценке – 5 000 руб.

Представитель истца АО «КБ Дельта Кредит» – ФИО2, действующий на основании доверенности от 25.004.2016 сроком до ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании требования искового заявления поддержал в полном объеме. Пояснил, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, который нарушался ответчиком. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита. Была произведена оценка, просит расторгнуть кредитный договор, реализовать через торги имущество, а также взыскать судебные расходы. Просит взыскать сумму задолженности на момент подачи иска. Сумма задолженности соответствует последнему представленному расчету от ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ никакие платежи не вносились. 

Ответчик ФИО6 в судебном заседании требования искового заявления признала в полном объеме, пояснила, что последний платеж вносился ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 000 руб. Кредит не оплачивали, так как не хватает денежных средств. С оценкой квартиры согласна. С размером задолженности согласна, за исключением внесенных платежей. Банк на контакт не идет, пытались реструктуризировать долг. С марта платежи не вносили. 

Представитель ответчика ФИО6 – ФИО4 в судебном заседании требования искового заявления признала, за исключением внесенных ответчиком платежей. 

Третье лицо ФИО7, ФИО8, ФИО9 в судебное заседание не явились. Причина неявки не известна. О времени и месте слушания дела были извещены должным образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк»и ФИО6 был заключен кредитный договор №40817810604900317040, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 997 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040, под ее залог. 

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы денежных средств на счет ответчика, ФИО6, в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. 

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. 

Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны осуществляться в виде ежемесячного платежа (п. 3.3) размер которого определяется в соответствии с п. 3.3.5 кредитного договора. 

Согласно кредитному договору срок возврата денежных средств составляет 242 календарных месяца с даты их предоставления и при процентной ставке – 13,75 процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату денежных средств и уплате процентов определены п. 3.2 Кредитного договора. 

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Согласно пп. «г» п. 4.4.1 кредитного договора в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком своих обязательств по договору. 

Согласно п. 4.4.5 кредитного договора по истечении 15 рабочих дней после направления ответчику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов банка вправе удовлетворить свои денежные требования по договору за счет стоимости квартиры посредством обращения на нее взыскания в порядке, предусмотренном действующим законодательством. 

Ответчик за счет представленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. 

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договора купли-продажи, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении чего банком была получена закладная. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен брачный договор, согласно п. 2 которого квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер 66:33:0101012:1379, признается личной собственностью ФИО1, а обязанность по возврату ипотечного кредита – ее личной обязанностью. 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» передал ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» права по закладной, удостоверяющей право требования по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ и право залога на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040, что подтверждается договором передачи прав по закладной №40817810604900317040.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми ЗАО «КБ ДельтаКредит» переименовано в АО «КБ Дельта Кредит».

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 N 102-ФЗ, «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Обязательства в части погашения основного долга, неустойки и оплаты процентов за пользование кредитом ответчиками были нарушены. С 16.03.2016 происходит нарушение порядка и сроков оплаты задолженности по кредитному договору.

Учитывая то, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, 23.03.2016 в адрес ответчика направлено письмо-требование (Исх.№ 450/16-17 от 03.03.2016 о досрочном возврате кредита), однако указанное требование исполнено не было. 

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком неоднократно нарушались условия договора, в срок, установленный договором, не производилось погашение задолженности по кредиту. 

В соответствии ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7 договора ипотеки (залога недвижимости) указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. 

Размер задолженности ответчика по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 115 853 руб. 96 коп., включая сумму невозвращенного основного долга – 1 951 554 руб. (сумма просроченной задолженности 197 028 руб. 71 коп.), сумма начисленных и неуплаченных процентов – 91 001 руб. 65 коп., сумму пени – 73 297 руб. 86 коп.

Судом установлено, что ответчиком ФИО6 с момента предъявления в суд настоящего иска до настоящего времени была оплачена сумма долга в размере 78 108 руб. 39 коп. (ДД.ММ.ГГГГ – 7000 руб. и 20,55 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 19 000 руб. и 36,31 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 25 000 руб. и 25,54 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 руб. и 25,99 руб.).

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ, указанные суммы суд считает необходимым зачесть в счет возмещения процентов по договору.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с учетом уплаченных ответчиком ФИО6 платежей, подлежат удовлетворению, и с ответчика следует взыскать сумму долга по кредитному договору 5-1200-14-021 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 037 745 руб. 57 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 951 554 руб. 45 коп.; задолженность по начисленным и неуплаченным процентам 12 893 руб. 26 коп.; задолженность по пени в размере 73 297 руб. 86 коп.

Согласно ч. 2. ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец в лице АО «КБ Дельта Кредит» лишился того, на что рассчитывал при заключении договора с ответчиком ФИО6 – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «ПримсоцБанк» и ФИО6 подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Согласно отчету № Н-16-201011 от 20.10.2016, составленному ООО «Профессиональная Группа Оценки», рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040, определена в размере 2 352 059 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 881 647 руб. 20 коп. (2 352 059 руб. *80%) руб. Данный размер оценки стоимости квартиры ответчиком не оспаривается.

В связи с чем, начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из заключения эксперта от 20.10.2016, установив в размере 1 881 647 руб. 20 коп. 

АО «КБ Дельта Кредит» были понесены расходы на оценку объектов недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040, оплачены работы на проведение данной оценки в размере 5000 руб., что подтверждается счетом № Н№40817810604900317040.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся признанные судом необходимыми расходы.

Расходы, понесенные АО «КБ Дельта Кредит» на проведение оценки рыночной стоимости предметов залога, напрямую относятся к предмету и существу рассматриваемого спора, с целью установления начальной продажной стоимости заложенного имущества. Поэтому в силу в силу ст. 88, 94 ГПК РФ указанные расходы истца являются судебными расходами, подлежащими взысканию по правилам возмещения судебных расходов.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000 руб. Согласно договору об оказании юридических услуг от 26.12.2016, расходы истца на услуги представителя составляют 25 000 руб. При этом, предоставлено платежное поручение на оплату услуг представителя в размере 17 500 руб. (платежное поручение №40817810604900317040 от 25.11.2016). 

Согласно ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При указанных обстоятельствах, учитывая сложность дела, количество судебных заседаний по делу, и объем фактически проделанной представителем истца работы, суд считает возможным взыскать в пользу АО «КБ Дельта Кредит» расходы на оплату услуг представителя в сумме 17 500 руб., считая данную сумму разумной.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 24 779 руб. 27 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию уплаченная ей сумма государственной пошлины в размере 24 779 руб. 27 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования по иску Акционерного общества «КБ Дельта Кредит» к ФИО5 ФИО13 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 5-1200-14-021 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «ПримсоцБанк» и ФИО5 ФИО14.

Взыскать с ФИО5 ФИО15 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму долга по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 037 745 (два миллиона тридцать семь тысяч семьсот сорок пять) руб. 57 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 951 554 руб. 45 коп.; задолженность по начисленным и неуплаченным процентам 12 893 руб. 26 коп.; задолженность по пени в размере 73 297 руб. 86 коп.

Взыскать с ФИО5 ФИО16 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 779 руб. 27 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 17 500 руб., расходы на оплату услуг по оценке 5000 руб., а всего взыскать 47 279 (сорок семь тысяч двести семьдесят девять) руб. 27 коп.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №40817810604900317040.

Определить способ реализации указанной выше квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества, в размере 1 881 647 (один миллион восемьсот восемьдесят одна тысяча шестьсот сорок семь) руб. 20 коп. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Сысертский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательном виде

Судья: Е. В. Тимофеев.