Дело № 2-585/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года г. Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Поповой Т.В.,

при секретаре Тастеновой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием, указав, что 21 декабря 2018 года заключил с ПАО «Почта Банк» кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 284000 рублей под 19, 9% годовых сроком возврата в октябре 2023 года. В тот же день в рамках заключенного кредитного договора одновременно был подключен к полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», в соответствии с которым истцом была уплачена страховщику страховая премия в размере 84000 рублей. 27 декабря 2018 года истец обратился с письменной претензией к ответчику о расторжении договора страхования, требования удовлетворены не были. Просит суд принять отказ от исполнения договора страхования, взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 84000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дне, времени и месте рассмотрения спора извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО1 ФИО2, действующая на основании доверенности, не поддержала исковые требования в части принятия отказа от исполнения договора страхования, взыскания страховой премии, поскольку ответчиком возвращены денежные средства истцу, просила взыскать компенсацию морального вреда, штраф. Подтвердила, что ответчик возвратил денежные средства истцу в установленный срок: в течение десяти рабочих дней с момента получения письменной претензии от истца. Основанием для взыскания компенсации морального вреда, по мнению представителя, является факт обращения истца в юридическую компанию для составления письменной претензии в адрес ответчика.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения спора извещен надлежащим образом, им представлен письменный отзыв по существу заявленных требований, из текста которого следует, что ответчик с заявленными требованиями не согласен, поскольку истец добровольно подключился к программе добровольного страхования клиентов финансовых организаций, более того, после получения страховой компанией письменной претензии истца, денежные средства ему были возвращены в сроки, установленные договором. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте рассмотрения спора извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении, рассмотрении в его отсутствие не заявлял.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

21 декабря 2018 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договора 

<

***>, по условиям которого на имя ФИО1 открыта и выдана ему кредитная карта с кредитным лимитом в размере 284000 рублей под 19, 9% годовых, срок действия карты до октября 2023 года.

21 декабря 2018 года ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением на страхование, из текста которого следует, что ФИО1 добровольно изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций. Полис-оферту, Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций получил и прочитал до оплаты страховой премии.

В пункте 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, утвержденных приказом № 197 Генерального директора ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» 04 декабря 2017 года, содержится следующее правило: если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме. 

Если иное не предусмотрено договором страхования прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляются на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица об отказе от договора страхования.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица наличными деньгами либо в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем – физическим лицом.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 данного кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 3 статьи 958 этого же кодекса при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. N 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Анализируя условия заключения договора страхования, суд приходит к выводу о том, что ответчиком в полном объеме соблюдены требования ЦБ РФ, поскольку предусмотрен срок для отказа от исполнения договора страхования, предоставляемый страхователю – физическому лицу, при соблюдении которого страховщиком возвращается полученная страхования премия в полном объеме, а также срок возврата страховой премии.

В судебном заседании установлено, не оспаривается сторонами то обстоятельство, что истец ФИО1 27 декабря 2018 года обратился к ответчику с письменной претензией об отказе от исполнения договора страхования, то есть через 5 календарных дней после заключения договора страхования. Письменная претензия получена ответчиком 03 января 2019 года, денежные средства перечислены ответчиком платежным поручением № 3080 по реквизитам, указанным истцом 16 января 2019 года, то есть на седьмой рабочий день после получения письменной претензии (первым рабочим днем в 2019 году являлся 09 января – ст. 112 ТК РФ).

Таким образом, истцом и ответчиком соблюдены условия по принятию отказа от исполнения договора страхования и возврату страховой премии.

Денежные средства были перечислены ответчиком по реквизитам, указанным истцом в претензии до обращения с исковым заявлением в суд. Поскольку способ возврата страховой премии истцом выбран самостоятельно, реквизиты указаны им лично, следовательно, истец не мог не знать о перечислении на его счет денежных средств страховщиком до 28 января 2019 года (дата обращения в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием).

В ч. 1 ст. 35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с пп. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей в том числе в получении необходимой информации. 

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Истцу на момент обращения в суд было достоверно известно о том, что страховая премия перечислена ответчиком на указанный им счет, доказательств обратного истцом не представлено. Между тем, в исковом заявлении истец указывает обратное, более того, заявляет требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа. Указанное поведение истца по заявлению ответчика, отраженному в представленном отзыве, суд признает недобросовестным.

В силу того, что ответчиком надлежащим образом исполнены свои обязательства в сроки, указанные в договоре страхования, не допущено нарушений прав истца, с учетом поведения истца, признанного недобросовестным, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в части взыскания компенсации морального вреда, штрафа. То обстоятельство, что истец обратился в юридическую компанию с целью составления письменной претензии в адрес ответчика, не может являться основанием для взыскания компенсации морального вреда, относится к финансовым расходам стороны, понесенным ею по собственной инициативе с целью реализации своих прав.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования, заявленные ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Попова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2019 года.

Решение вступило в законную силу 21.03.2019 г.