Дело № 2-355/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

«14» мая 2018 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи Горбатовой Г.В.,

при секретаре Лакиенко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» к ФИО1, ФИО2 (ранее ФИО3) В.В., Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО4, Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» - далее по тексту АО «СОГАЗ», (с учетом уточнений) о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что Дата между Банком и Ф.Г.И. был заключен кредитный договор ...., по условиям которого, Банк предоставил последней кредит на сумму 103 500 рублей, по ставке 7,75 % годовых, на срок по Дата. Заемщиком сумма кредита и процентов по кредитному договору погашались частично. Дата Ф.Г.И. умерла. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору .... от Дата, по состоянию на Дата составляет 65181 рубль, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 50883 рубля 72 копейки, просроченные проценты за период с Дата по Дата - 4905 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность, за период с Дата по Дата в размере 9393 рубля. Согласно извещению временно исполняющего обязанности нотариуса Магнитогорского нотариального округа Челябинской области П.О.А., после смерти Ф.Г.И. по претензии кредитора, заведено наследственное дело, предполагаемым наследником умершей является её сын - ФИО5 Кроме того, АО «СОГАЗ» были застрахованы имущественные интересы Ф.Г.И., связанные с причинением вреда её жизни и здоровью, в рамках обязательств по кредитному договору .... от Дата. Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «КУБ».

Обращаясь в суд, истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО5, АО «СОГАЗ» задолженность по кредитному договору .... от Дата в размере 65181 рубль 72 копейки, в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2155 рублей 45 копеек.

Представитель истца «КУБ» (АО) ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО5 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. При участии ранее в судебном заседании, исковые требования не признал, указав, что никакого наследства после смерти Ф.Г.И., он не принимал.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что Дата между АО «СОГАЗ» и А.И. был заключен договор добровольного страхования .... от несчастных случаев. Заявлением от Дата Ф.Г.И. выразила своё согласие быть застрахованной по договору добровольного страхования, назначив согласно заявлению, выгодоприобретателем АО «КУБ». Страхователь добровольно заключила договор страхования, с условиями правил страхования была ознакомлена и согласна, правила страхования получила. При написании заявления на заключение договора, Ф.Г.И. указала о том, что никаких заболеваний у неё не имеется, страховая премия была рассчитана на основании представленных сведений. Из протокола вскрытия за .... от Дата следует, что непосредственной причиной смерти Ф.Г.И. явилась бивентрикулярная сердечная недостаточность. Таким образом, данное событие не является страховым случаем и АО «СОГАЗ» не имеет законного основания для выплаты страхового возмещения (л.д.107-109).

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО2 (ранее ФИО3) В.В.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Дата между Банком и Ф.Г.И. был заключен кредитный договор ...., по условиям которого, Банк предоставил последней кредит на сумму 103 500 рублей, по ставке 7,75 % годовых, на срок по Дата.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. 

ФИО7 сумма кредита и процентов по кредитному договору .... от Дата погашались частично, что подтверждается выпиской по счету .....

По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору .... от Дата составляет 65181 рубль, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 50883 рубля 72 копейки, просроченные проценты за период с Дата по Дата - 4905 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность, за период с Дата по Дата в размере 9393 рубля.

Дата Ф.Г.И. умерла, что подтверждается записью акта о смерти за .... от Дата (л.д. ....

Из материалов дела также следует, что жизнь Ф.Г.И. по кредитному договору от Дата была застрахована в АО «СОГАЗ» договор (полис) страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней .... от Дата.

Согласно правил страхования (п.3.3), страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая или заболевания (п.3.3.1); смерть в результате несчастного случая - смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая (п.3.3.2).

К несчастным случаям по правилам страхования относятся:

Впервые диагностированное врачом после вступления в силу договора страхования заболевание или обостреие хронического заболевания застрахованного лица (кроме случаев, указанных в п.3.5 правил), произошедшее в течение срока действия договора страхования и повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых, осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в п.п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5 правил).

Последствия обострения хронического заболевания, имеющегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, признаются страховыми случаями только при условии. Что страхователь при заключении договора страхования заявил страховщику о наличии данного заболевания у застрахованного лица и застрахованное лицо было принято страховщиком на страхование с учетом этого обстоятельства.

Согласно п.3.5 Правил страхования, не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие:

-умышленных действий страхователя (застрахованного лица или выгодоприобретателя), повлекших наступление страхового случая - п.3.5.1;

-злокачественных заболеваний, заболеваний сердечно-сосудистой системы, гепатита В, С, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если застрахованное лицо на момент заключения договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении п поводу этих заболеваний (за исключением случаев, когда страховщик принял на страхование застрахованное лицо, в декларации о состоянии здоровья которого, были указаны данные заболевания).

Своей подписью в заявлении о страховании от Дата Ф.Г.И. указала о том, что никаких заболеваний у нее не имеется, подтвердила, что с договором страхования, правилами страхования она ознакомлена, согласна, получила на руки.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. В соответствии с правилами ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования, страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, наступление страхового события должно обладать признаками случайности, под которыми понимается, отсутствие осведомленности страхователя (застрахованного лица) о возможности наступления страхового случая.

Вместе с тем, из выписного эпикриза из медицинской карты .... усматривается, что при обследовании Ф.Г.И. Дата, было установлено, что имеются признаки концентрической гипертрофии ЛЖ, выраженная симметричная гипертрофия стенок левого желудочка без обтурации выходного тракта. Значительное увеличение массы миокарда левого желудочка, систоло-диастолическая дисфункция левого желудочка 1 ст., диастолическая дисфункция правого желудочка 1 ст. Дилатация левого предсердия, выраженные склеро-дегенаративные изменения стенок корня аорты, створок АК, МК, миртральная и артальная недостаточность.

Согласно выписки из протокола вскрытия за .... от Дата следует, что непосредственной причиной смерти Ф.Г.И. явилась бивентрикулярная сердечная недостаточность.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что Ф.Г.И., Дата, то есть в момент подачи заявления на страхование, знала, что у нее имеется заболевание сердечно-сосудистой системы и она не подходит к основаниям, указанным в договоре добровольного страхования, тем самым, умышленно, указав в заявлении на страхование заведомо ложные сведения о своем здоровье, скрыла от страховщика существенно важные обстоятельства, имеющие существенные значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании, имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное. 

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, временем открытия наследства в соответствии со ст. 1114Гражданского кодекса Российской Федерации является момент смерти гражданина. Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено два способа принятия наследства:

1) путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или должностному лицу, уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство, заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации);

2) совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности, если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом; - принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

-произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; -оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, наследники, фактически принявшие имущество, принадлежащее умершему заемщику, несут обязанности по возврату его задолженности по кредитному договору, заключенному с банком, а также по уплате процентов в соответствии с кредитным договором по дату исполнения обязательств по возврату полученных по кредитному договору денежных средств в пределах стоимости фактически принятого в наследство имущества.

Из материалов наследственного дела ...., заведенного после смерти Ф.Г.И., по заявлению АО «КУБ», с заявлениями о принятии наследства никто не обращался, наследственная масса не определена.

Согласно сведениям, предоставленным Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии, ОГУП «Обл. ЦТИ по Челябинской области», РЭО ГИБДД УМВД России по гор. Магнитогорску, какие-либо объекты недвижимости, либо транспортные средства за Ф.Г.И. не зарегистрированы.

Как пояснил в судебном заседании, ответчик ФИО5 никакого наследства от Ф.Г.И. (матери) он не принимал, какие-либо долги Ф.Г.И. не оплачивал. Ф.Г.И. была зарегистрирована по адресу: Адрес, по месту жительства своего племянника.

Указанное подтверждается копией поквартирной карточки, представленной отделом регистрационного учета МП «ЕРКЦ» гор. Магнитогорска.

Доказательств обратного, суду не представлено.

В соответствии с изложенным, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, - 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Кредит Урал Банк» к ФИО1, ФИО2 (ранее ФИО3) В.В. Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: подпись. "СОГЛАСОВАНО" Судья: