Дело № 2-520/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 г. г.Лобня Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.В. 

при секретаре Бондаренко Е.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 О,Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. 

В обоснование требований указав, что 00.00.0000 между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере ..... 

В рамках данного соглашения были подписаны кредитный договор и график платежей от 00.00.0000 Кроме того, был заключен договор страхования, о чем свидетельствует полис по программе «Оптимум» от 00.00.0000 Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», сумма страховой премии составила ... 

Указал, что одновременно с заключением кредитного договора, Банком от имени ООО СК «ВТБ Страхование» был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия в размере ... была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком. 

Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках договора страхования. Срок страхования составляет ... месяцев с момента выдачи полиса. Кроме того, в полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно Страховщику, и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг Банка, оказываемых непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей». 

Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление потребительского кредита и самом кредитном договоре, таким образом, что у заемщика нет возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг. Заявление, как и кредитный договор, заполнены машинописным текстом, т.е. сотрудником Банка.

00.00.0000 истец в адрес ответчика направил требование о возврате оплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования, т.е. воспользовался своим правом, предусмотренным п.2 ст. 985 ГК РФ и ст. 32 Ф «О защите прав потребителей». В связи с отказом истца от договора страхования ответчик обязан был возвратить страховую премию пропорционально не истекшему сроку действия договора, а именно в сумме ... 

В добровольном порядке денежные средства ответчиком не возвращены. 

В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика часть страховой премии в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ...., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», а также расходы по оформлению нотариально удостоверенной доверенности представителя в сумме ... 

В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель (по доверенности ФИО2) не явились, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания. Просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.144, 148). 

Представитель ответчика ООО СК ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания (л.д.145). Представили письменные возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просили отказать, считая их не обоснованными (л.д. 43-46). 

Представитель 3-го лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания (л.д. 146-147). 

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу норм ст. ст. 420, 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, п. 1 ст. 958 ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере ... (л.д. 10-11,15).

00.00.0000 одновременно с кредитным договором ФИО1 заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по программе «Оптимум», удостоверенный полисом «Единовременный взнос» ... от 00.00.0000 , на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», которые являются неотъемлемой частью вышеназванного полиса в силу прямого указания в полисе. При этом в полисе имеется подпись истца (л.д. 50-51, 48-49, 56-87). В соответствии с распоряжением клиента на перевод денежных средств, подписанного ФИО1, истец просил оплатить страховую премию по указанному договору страхования в сумме ...., путем перечисления денежных средств с его счета (л.д. 52). 

В соответствии с условиями договора страхования были застрахованы следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Установленная договором страховая сумма является фиксированной и не зависит от остатка кредитной задолженности. 

Из материалов дела следует, что истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставленной услуги по страхования, порядком расчетов и тарифами, действующими на момент заключения договора страхования, о чем имеется подпись истца, как в страховом полисе, так и в заявлении о перечислении страховой премии (л.д. 50-52). 

В связи с чем, доводы истца о не предоставлении ему достоверной и полной информации о страховой услуге, являются необоснованными.

00.00.0000 истец направил в адрес ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» претензию с требованием о возврате суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования (л.д. 7-9). Указанная претензия поступила в адрес ответчика 00.00.0000 (л.д. 53-54).

Ответчик в добровольном порядке денежные средства истцу не возвратил. 

Согласно п. 6.6.2 Условий страхования для отказа от договора с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования, документов, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи). 

В силу п. 6.6.6. Условий страхования при отказе Страхователя –физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Согласно Указания ЦБ РФ N 3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 00.00.0000 , при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из материалов дела, истец с заявлением о возврате страховой премии по договору страхования в течение ... дней с момента заключения договора, не обращался.

При таких обстоятельствах, оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате суммы страховой премии при отказе от договора страхования, не имеется.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика части страховой премии, суд считает необходимым отказать. 

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, поскольку указанные требования являются производными от основного требования, в удовлетворении которого истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении иска и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не подлежат возмещению и понесенные истцом судебные расходы по данному гражданскому делу. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 00.00.0000 

Судья Т.В. Кузнецова