Дело № 2-2000/2019

74RS0031-01-2019-001670-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Ижокиной О.А.

при секретаре Минеевой Т.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении договора кредита, взыскании задолженности по договору кредита, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора кредита, взыскании задолженности по договору кредита. 

В обоснование требований указано, что между сторонами заключены кредитные договоры 

<

номер обезличен>, 

<

номер обезличен>, 

<

номер обезличен>, 

<

номер обезличен>. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам образовалась задолженность в размере 728 164,51 руб. 

Просит расторгнуть кредитные договоры 

<

номер обезличен>, 

<

номер обезличен>, 

<

номер обезличен>, 

<

номер обезличен>, взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 

<

дата обезличена> по договору кредита 

<

номер обезличен> в размере 339 178,90 руб.; по договору кредита 

<

номер обезличен> в размере 319 675,06 руб.; по договору кредита 

<

номер обезличен> в размере 56 471,71 руб.; по договору кредита 

<

номер обезличен> в размере 12 838,84 руб.; возместить судебные расходы (л.д. 4-5).

Представитель истца о слушании извещен надлежащим образом (л.д. 121), в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказным письмом с уведомлением о вручении разряда «судебное».

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирована по адресу 

<

адрес обезличен> в 

<

адрес обезличен> (л.д. 91), проживает по адресу 

<

адрес обезличен> в 

<

адрес обезличен> (л.д. 28 оборот).

По указанным адресам судом направлялись конверты для извещения ответчика на подготовку к судебному разбирательству на 

<

дата обезличена>, в судебные заседания на 

<

дата обезличена>, 

<

дата обезличена>, в суд вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 92,93,118,119,122,123).

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела.

Сведения о движении дела размещены на официальном сайте суда в сети Интернет.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Как следует из материалов дела, 

<

дата обезличена> между сторонами заключено соглашение 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 330 000 руб. сроком по 

<

дата обезличена> включительно по ставке 

<

данные изъяты> годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, неотъемлемой частью которого являются «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (л.д. 25-29).

Пункт 12 кредитного договора предусматривает начисление пени:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 

<

данные изъяты> годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Банком представлены Правила (л.д. 41-44), в которых также содержатся условия договора между Банком и ответчиком, с которыми ФИО1 была согласна и обязалась их соблюдать.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 108-109).

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Согласно выписке по счету, ФИО1 произвела последний платеж 

<

дата обезличена> (л.д. 108-109).

По состоянию на 

<

дата обезличена> у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 339 178,90 руб. (л.д. 79-81), в том числе:

- основной долг – 297 703,70 руб.,

- просроченный основной долг – 20 683,67 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 19 149,05 руб.,

- пеня на просроченный основной долг – 973,76 руб.,

- пеня на просроченные проценты – 668,72 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит положениям действующего на момент заключения договора законодательства. Доказательств того, что задолженность за представленный период погашена на день рассмотрения спора, суду не представлено.

Также, 

<

дата обезличена> между сторонами заключено соглашение 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 50 000 руб. сроком по 

<

дата обезличена> включительно по ставке 

<

данные изъяты> годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, неотъемлемой частью которого являются «Правила предоставления и использования карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования» (л.д. 30-32).

Пункт 12 кредитного договора предусматривает начисление пени:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 

<

данные изъяты> годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Банком представлены Правила (л.д. 53-60), в которых также содержатся условия договора между Банком и ответчиком, с которыми ФИО1 была согласна и обязалась их соблюдать.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 104-106).

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Согласно выписке по счету, ФИО1 активировала карту 

<

дата обезличена>, произвела последний платеж 

<

дата обезличена> (л.д. 104-106).

По состоянию на 

<

дата обезличена> у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 21 777,25 руб. (л.д. 83-85), в том числе:

- основной долг – 17 204,82 руб.,

- просроченный основной долг – 2 316,72 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 2 129,96 руб.,

- пеня на просроченный основной долг – 78,94 руб.,

- пеня на просроченные проценты – 46,81 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит положениям действующего на момент заключения договора законодательства. Доказательств того, что задолженность за представленный период погашена на день рассмотрения спора, суду не представлено.

Размер исковых требований определяется истцом. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 12 838,84 руб. (л.д. 4-5), в том числе:

- основной долг – 10 216,28 руб.,

- просроченный основной долг – 1 323,72 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 1 173,09 руб.,

- пеня на просроченный основной долг – 78,94 руб.,

- пеня на просроченные проценты – 46,81 руб.

Также, 

<

дата обезличена> между сторонами заключено соглашение 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 300 001 руб. сроком по 

<

дата обезличена> включительно по ставке 

<

данные изъяты> годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, неотъемлемой частью которого являются «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (л.д. 33-36).

Пункт 12 кредитного договора предусматривает начисление пени:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 

<

данные изъяты> годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Банком представлены Правила (л.д. 45-52), в которых также содержатся условия договора между Банком и ответчиком, с которыми ФИО1 была согласна и обязалась их соблюдать.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 108-109).

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Согласно выписке по счету, ФИО1 произвела последний платеж 

<

дата обезличена> (л.д. 108-109).

По состоянию на 

<

дата обезличена> у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 319 675,06 руб. (л.д. 77-78), в том числе:

- основной долг – 281 562,01 руб.,

- просроченный основной долг – 18 438,99 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 18 156,23 руб.,

- пеня на просроченный основной долг – 868,37 руб.,

- пеня на просроченные проценты – 649,46 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит положениям действующего на момент заключения договора законодательства. Доказательств того, что задолженность за представленный период погашена на день рассмотрения спора, суду не представлено.

Также, 

<

дата обезличена> между сторонами заключено соглашение 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 50 000 руб. сроком по 

<

дата обезличена> включительно по ставке 

<

данные изъяты> годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, неотъемлемой частью которого являются «Правила предоставления и использования карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования» (л.д. 37-40).

Пункт 12 кредитного договора предусматривает начисление пени:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 

<

данные изъяты> годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Банком представлены Правила (л.д. 53-60), в которых также содержатся условия договора между Банком и ответчиком, с которыми ФИО1 была согласна и обязалась их соблюдать.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д.111).

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Согласно выписке по счету, ФИО1 активировала карту 

<

дата обезличена>, платежи не производила (л.д. 111).

По состоянию на 

<

дата обезличена> у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 56 471,71 руб. (л.д. 75-76), в том числе:

- основной долг – 42 335,59 руб.,

- просроченный основной долг – 6 964,41 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 6 692,34 руб.,

- пеня на просроченный основной долг – 286,31 руб.,

- пеня на просроченные проценты – 193,06 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора, не противоречит положениям действующего на момент заключения договора законодательства. Доказательств того, что задолженность за представленный период погашена на день рассмотрения спора, суду не представлено.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчик от явки в судебное заседание уклонилась, контрасчет и возражений по иску в суд не представила, своим правом представить в судебное заседание доказательства не воспользовалась. 

Требования о погашении долга направлено ответчику 

<

дата обезличена> (л.д. 61-64,65-68). 

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 71).

Кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно (пункт 74). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Принцип свободы договора, закрепленный в ст.421 Гражданского кодекса РФ, должен соответствовать принципам разумности и справедливости. 

Однако, суд приходит к выводу, что размер неустойки, начисленный истцом, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик существенно нарушает условия названного договора, поскольку неоднократно допускал нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о расторжении кредитных договоров следует удовлетворить. 

В соответствии с п.3 ст.453 Гражданского кодекса РФ в случае расторжения договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным расторгнуть кредитные договоры 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 

<

дата обезличена> по договору кредита 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 339 178,90 руб.; по договору кредита 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 12 838,84 руб.; 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 319 675,06 руб.; 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 56 471,71 руб.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 481,65 руб. (10 481,65 руб. по имущественному требованию о взыскании задолженности и 6 000 руб. по неимущественному требованию о расторжении договора).

Руководствуясь ст.ст.12,56,98,194,198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер обезличен>, заключенный 

<

дата обезличена> между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 339 178,90 руб., в том числе:

- основной долг – 297 703,70 руб.,

- просроченный основной долг – 20 683,67 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 19 149,05 руб.,

- пени на просроченный основной долг – 973,76 руб.,

- пени на просроченные проценты – 668,72 руб.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер обезличен>, заключенный 

<

дата обезличена> между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 12 838,84 руб., в том числе:

- основной долг – 10 216,28 руб.,

- просроченный основной долг – 1 323,72 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 1 173,09 руб.,

- пени на просроченный основной долг – 78,94 руб.,

- пени на просроченные проценты – 46,81 руб.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер обезличен>, заключенный 

<

дата обезличена> между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 319 675,06 руб., в том числе:

- основной долг – 281 562,01 руб.,

- просроченный основной долг – 18 438,99 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 18 156,23 руб.,

- пени на просроченный основной долг – 868,37 руб.,

- пени на просроченные проценты – 649,46 руб.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер обезличен>, заключенный 

<

дата обезличена> между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 56 471,71 руб., в том числе:

- основной долг – 42 335,59 руб.,

- просроченный основной долг – 6 964,41 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 6 692,34 руб.,

- пени на просроченный основной долг – 286,31 руб.,

- пени на просроченные проценты – 193,06 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины 16 481,65 руб. 

Общая сумма, подлежащая взысканию – 744 646,16 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме принято 08 июля 2019 года.