Дело № 2-485/2025

УВД: 59RS0005-01-2023-004428-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 10.02.2025 

Резолютивная часть решения принята 10.02.2025.

Решение в полном объеме изготовлено 24.02.2025.

Судья Мотовилихинского районного суда г. Перми Сажина К.С., 

при секретаре Комаровой П.В.,

с участием представителя истца - ФИО2, действующего на основании доверенности от 24.10.2023 (до объявления перерыва), 

ответчика ФИО3, 

ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 (далее - ФИО3, ФИО4, ответчики) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 (далее – ФИО1) в простой письменной форме подписан кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 5 000 000 руб., в том числе 735 000 руб. на добровольную оплату страховой премии по полису-оферте № на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 11% годовых, из расчета – 5% годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования, полис оферта от ДД.ММ.ГГГГ №. В последствии заемщик отказался от полиса-оферты. Кредит подлежал погашению ежемесячными аннуитетными платежами в размере 71 382 руб. согласно графику. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств кредитным договором предусмотрены пени. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 7 148 420 руб. 63 коп. ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика требование № о полном досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. После смерти ФИО1 заведено наследственное дело, предполагаемыми наследниками заемщика являются ответчики.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать со ФИО3, ФИО4 в пределах суммы наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 148 420 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 5 000 000 руб., проценты за пользование кредитом – 233 796 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 4 149 руб. 03 коп., пени за просрочку возврата кредита – 1 817 543 руб. 69 коп., пени за просрочку уплаты процентов – 92 931 руб. 73 коп., с продолжением начисления, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора: пени по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, пени по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 74 038 руб. 94 коп.

Представитель истца АО «Газпромбанк», участвующий в судебном заседании до объявления в нем перерыва, заявленные исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились.

Представитель третьего лица АО «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв, из которого следует, что по заявлению страхователя ФИО1 договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ был прекращен ДД.ММ.ГГГГ в связи с отказом страхователя от договора, страховая премия в полном объеме возвращена ФИО1

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. 

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании пунктов 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором АО «Газпромбанк» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 5 000 000 руб., в том числе 735 000 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-40). 

Как следует из условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 11% годовых (пункт 4.1) и из расчета 5% годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ № (пункт 4.1.1).

Кредит подлежал возврату путем осуществления ежемесячных аннутитетных платежей в размере 71 382 руб. 14-го числа каждого текущего календарного месяца согласно графику платежей (л.д. 35-36).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком со страховщиком АО «Согаз» на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней был заключен договор страхования (полис-оферта) №, выгодоприобретателями по которому в случае смерти заемщика, являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию. 

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказался от договора страхования, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ договор страхования был прекращен.

Кредитор взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО1 сумму кредита в размере 5 000 000 руб., что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 15, 16). Из указанной суммы произведен перевод денежных средств в сумме 735 000 руб. на оплату заемщиком страховой премии по договору страхования.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, банком в адрес ФИО1 направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-34).

Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой Мотовилихинского отдела управления ЗАГС администрации г. Перми (л.д. 66).

По информации Мотовилихинского отдела управления ЗАГС администрации г. Перми, ответчики ФИО3 и ФИО4 являются сыновьями умершего заемщика.

Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом ПГНО ФИО7, после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследственного имущества обратился сын умершего – ФИО3 (л.д. 80-81). ФИО4 отказался от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти отца (л.д. 81-82).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1, в состав наследственного имущество вошла страховая пенсия по инвалидности за октябрь 2022 года в размере 9 699 руб. 54 коп. и ЕДВ за октябрь 2022 года в размере 1 850 руб. 78 коп. (л.д. 88). 

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 судом не установлено.

Из собранных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 АО «Газпромбанк» предоставлялся кредит на сумму 5 000 000 рублей. Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 17.10.2022 составляет 7 148 420 руб. 63 руб., в том числе: основной долг – 5 000 000 руб., проценты за пользование кредитом – 233 796 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 4 149 руб. 03 коп., пени за просрочку возврата кредита – 1 817 543 руб. 69 коп., пени за просрочку уплаты процентов – 92 931 руб. 73 коп., что подтверждается представленным стороной истца расчетом (л.д. 9-11). 

Доказательств по возврату заемных денежных средств и исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору суду не представлено. 

Нормами действующего законодательства закреплено положение о том, что после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства. Объем таких обязательств определяется на момент смерти наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В связи с этим суд считает, что задолженность по договору потребительского кредита №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1, подлежит взысканию с наследника умершего заемщика – со ФИО3, который в установленном законом порядке принял наследство после смерти отца ФИО1 Иных наследников после смерти ФИО1 судом не установлено, ответчик ФИО4 от принятия наследства отказался. Таким образом, в удовлетворении исковых требований, заявленных к ФИО4, суд отказывает. 

Взыскивая с наследника умершего заемщика задолженность по кредитному договору, суд учитывает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, задолженность подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества, в состав которого вошла страховая пенсия по инвалидности в размере 9 699 руб. 54 коп. и ЕДВ в размере 1 850 руб. 78 коп., всего на общую сумму 11 550 руб. 32 коп. 

Истцом к взысканию заявлена сумма задолженности в размере 7 148 420 руб. 63 коп., которая превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества наследодателя, в связи с чем с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 11 550 руб. 32 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору суд отказывает. 

Помимо прочего, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из смысла указанных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации проценты подлежат уплате по истечении времени, необходимого для принятия наследства, в данном случае, до даты смерти заемщика - ДД.ММ.ГГГГ, и по истечении шестимесячного срока после даты смерти, то есть после ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, исковые требования о взыскании пени по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора включительно с учетом установленной в ходе рассмотрения дела суммы задолженности, подлежащей взысканию в пределах стоимости наследственного имущества, удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Из смысла пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лицо, требующее расторжение действующего договора, должно доказать как наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, так и совокупность перечисленных в подпунктах 1-4 пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации условий.

Расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств представляет собой самостоятельный случай изменения договорных обязательств. В таком случае существенное значение приобретает цель, которой предопределяется прекращение договорного обязательства, а именно восстановление баланса интересов сторон договора существенным образом нарушенного в силу непредвиденного изменения внешних обстоятельств, не зависящих от их воли.

Таким образом, учитывая, что заключенный с наследодателем кредитный договор по факту смерти заемщика не прекратился, действует на прежних условиях до его расторжения в установленном порядке и обязателен для ответчика, как правопреемника, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, требования о погашении кредитной задолженности исполнены не были. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании требований пропорциональности, установленной статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 119 руб. 63 коп. (11 550 руб. 32 коп. х 74 038 руб. 94 коп. / 7 148 420 руб. 63 коп.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 550 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 119 руб. 63 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО3 отказать.

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Копия верна. Судья:

Судья Сажина К.С.