26RS0010-01-2019-000085-70 Дело № 2-413 /2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

04 марта 2019 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре Милюхиной И.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Кодовбецкой ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование исковых требований представитель ПАО КБ «Восточный» сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с котором Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере № рублей на срок на срок до востребования с взиманием за пользование кредитом платы в размере № процентов годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 

Банк исполнил своим обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рубль, просроченные проценты – № рубля, неустойка – № рублей.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Однако, данное требование до настоящего времени не выполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рубль, просроченные проценты – № рубля, неустойка – № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчика о рассмотрении дела в заочном производстве. Исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об отложении слушания дела перед судом не ходатайствовала. В своих возражениях на заявленные исковые требования ответчик ФИО1 просила отказать в исковых требованиях банка частично, применив ст. 404 ГК РФ, снизив сумму основного долга и процентов за кредит исходя от даты начала просрочки погашения кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в ее отсутствие по имеющимся в нем доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Статья 8 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 3 указанной статьи стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст.ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. 

В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - № рубль, процентная ставка по кредиту – №% годовых, срок возврата кредита – до востребования.

В заявлении на получение кредита ФИО1 заявила о своем предложении банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, и договора банковского специального счета (далее БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. 

В заявлении на получение кредита ФИО1 просила банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты; в случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в заявлении, просил банк произвести акцепт сделанных в заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть ему банковский специальный счет (номер БСС №); зачислить всю сумму кредита, указанную в разделе «Данные о кредите», на открытый ему БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Заемщик ФИО1 понимала, что погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи), что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении на получение кредита ФИО1 также заявила о своем предложении (оферте) заключить с ним соглашение о кредитовании счета, на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также просил банк принять решение о заключении соглашения о кредитовании счета не позднее 2 лет с момента получения данной оферты на следующих условиях: лимит кредитования – 33000 рублей, срок погашения - до востребования, ставка по кредиту – 29,9% годовых, полная стоимость кредита – 30,3222%. 

В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании счета, предложенного в заявлении, ФИО1 просила банк произвести акцепт сделанной в заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли РФ; выпустить на ее имя карту Visa и передать ее вместе с персональным идентификационным номером ей путем направления письма, содержащим карту и ПИН, по адресу ее фактического места проживания, либо путем выдачи карты и ПИНа ей при ее личном обращении в банк после соответствующего звонка из банка. 

Подписывая заявление на получение кредита, ФИО1 заявила о своем предложении банку заключить с ним договор о дистанционном банковском обслуживании.

С действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, а также с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Согласно выписке из лицевого счета №, банк выполнил принятые на № 79001 рубль. 

Согласно п.п. 4.2., 4.2.1. Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В силу п. 4.3. Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

В соответствии с п. 4.4.1. Общих условий, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования. 

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной очередностью (п. 4.4.4. Общих условий).

В соответствии с заявлением на получение кредита размер ежемесячного минимального обязательного платежа, размер которого составляет 5780 рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составляет № рублей. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). 

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 свои обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

С момента заключения договора кредитования заемщиком ФИО1 производилось внесение денежных средств в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж в счет погашения кредита произведен заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей.

Из представленного ПАО КБ «Восточный» расчета следует, что задолженность заемщика ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитном у договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рубль, просроченные проценты – № рубля, неустойка – 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Ответчиком ФИО1 данный расчет не опровергнут. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих то, что размер задолженности по договору кредитования меньше сумм, заявленных банком к взысканию, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено.

Статьей 404 ГК РФ предусматривается, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины (пункт 2 данной статьи).

Заявленное в возражениях ФИО1 ходатайство о применении ст. 404 ГК РФ, о снижении суммы основного долга и процентов за кредит исходя от даты начала просрочки погашения кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ года удовлетворению не подлежит, поскольку доказательств затягивания банком взыскания задолженности по кредитному договору, а также уклонения его от урегулирования спора в досудебном порядке ответчиком ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рубль, просроченные проценты – № рубля, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчика в пользу истца по его ходатайству подлежит взысканию сумма в размере 4487,68 рубль в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Кодовбецкой ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить. 

Взыскать с Кодовбецкой ФИО8 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рубль, просроченные проценты – № рубля.

Взыскать с Кодовбецкой ФИО9 в пользу ПАО КБ «Восточный» государственную пошлину в сумме № рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сафонова