Дело (УИД) № 42RS0018-01-2021-001211-71

Производство № 2-849/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 11 июня 2021 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... на сумму кредита 934 398,55 руб. сроком 60 месяцев под 18,70 % годовых. Целевой кредит предоставлен для приобретения автомобиля LADA VESTA, VIN № №..., оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от .. .. ....г. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от .. .. ....г.. Обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора между Банком и Заемщиком является автотранспортное средство - LADA VESTA, VIN № №.... Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре №... от .. .. ....г. (п. 3 Договора). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №.... Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. В связи с вышеизложенным, Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору в течение 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности отправлено ответчику, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №... от .. .. ....г. Банком составляет 825 294,32 руб. (основной долг 779 499,70 руб., проценты за пользование денежными средствами 45 794,62 руб.). В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 820 000,0 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от .. .. ....г. в размере 825 294,32 руб., расходы по уплате государственной пошлины 11 452,94 рубля. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «Lada Vesta», VIN № №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 820 000,0 рублей.

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» - ФИО2, действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.27), в суд не явился, о судебном слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о судебном слушании дела извещена надлежащим образом по известному суду адресу регистрации (л.д.100), уважительные причины неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении судебного заседания либо возражения по заявленным требованиям не представила. Ранее представила определение Арбитражного суда Кемеровской области от .. .. ....г. по делу №... свидетельствующее о принятии к производству ее заявления о признании ее банкротом.

Учитывая сведения о надлежащем извещении участвующих в деле лиц о времени и месте судебного заседания, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления на кредит (л.д.46-48), .. .. ....г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... (л.д.40-44).

По индивидуальным условиям Договора, ответчику выдан кредит в сумме 934 398,55 руб. (оплата стоимости ТС 846 539,0 руб., оплата иных потребительских нужд 87 859,55 руб.) под 16,70 % годовых сроком до .. .. ....г. (60 платежей).

Кредитный договор №... от .. .. ....г. заключен в целях оплаты стоимости (приобретения) автотранспортного средства по договору купли-продажи автомобиля №... от .. .. ....г., заключенному между ФИО1 и ООО «Азия Авто Усть-Каменогорск» (л.д.54-56).

По условиям договора купли-продажи автомобиля №... от .. .. ....г., ФИО1 приобретен в собственность автомобиль марки «Lada Vesta», VIN № №..., ....... года выпуска, красного цвета, стоимостью 994 000,0 рублей (л.д.57-58).

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать положения Общих и индивидуальных условий Кредитного договора, а также получила График погашения по кредитному договору (п.14 Договора, приложение №... заявления на кредит).

Подписав кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Во исполнение условий Кредитного договора (п.8), ФИО1 открыт счет №... для отслеживания состояния ссудной задолженности, на который Банком произведено зачисление суммы кредита.

В последующем сумма кредита во исполнение волеизъявления ФИО1 безналичным путем распределена в счет оплаты по договору купли-продажи автомобиля №... от .. .. ....г. (846 539,0 руб.), оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО (17 223,21 руб.), оплаты по договору ГЭП-страхования (15 104,0 руб.), оплаты услуг личного страхования (50 792,34 руб.) (л.д.60-62,49,50,51-52,53).

Получение и использование заемных денежных средств, в порядке, предусмотренном условиями Договора, в том числе совершение операций по погашению задолженности, ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспорила. Данные обстоятельства, в том числе, прослеживаются из выписки по лицевому счету (л.д.30).

Исходя из условий Договора и графика платежей (л.д.35-36), ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов и иных платежей посредством совершения 07 числа каждого месяца 60 ежемесячных платежей в сумме 23 094,0 руб., за исключением последнего (п.6 Договора).

В случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств (за просрочку уплаты ежемесячных платежей), на ФИО1 возложена обязанность по выплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Договора).

Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями Договора, поскольку она неоднократно нарушала обязанность по внесению ежемесячного платежа (последний платеж внесен .. .. ....г.), чем допустила существенное нарушение условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора №... от .. .. ....г., образовалась задолженность по состоянию на .. .. ....г. в сумме 825 294,55 руб. (основной долг 779 499,70 руб., проценты за пользование денежными средствами 45 794,62 руб.). 

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.28-29), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями Договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, истец, руководствуясь Общими и индивидуальными условиями кредитного договора (п.п.2.1.1 и 2.1.2 Общих условий Главы №...), имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

Требование, содержащее в претензии от .. .. ....г., о необходимости погасить задолженность по кредитному договору в срок до .. .. ....г., ФИО1 в добровольном порядке не исполнено (л.д.31). 

В связи с этим, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 825 294,55 руб. (основной долг 779 499,70 руб., проценты за пользование денежными средствами 45 794,62 руб.). 

Представленное в материалы дела определение Арбитражного суда Кемеровской области по делу о банкротстве (№ №...), датированное .. .. ....г., и свидетельствующее о принятии судом к производству заявления ФИО1 о признании ее банкротом (л.д.106-108), не может повлиять на выводы суда о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору, поскольку, в соответствии с п. 1 ст. 213.11 Закона о банкротстве, мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам вводится только с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов. 

Таким образом, на момент разрешения судом исковых требований Банка, определение о признании обоснованным заявления о признании ФИО1 банкротом и введения реструктуризации ее долгов арбитражным судом не принято.

При разрешении требования общества об обращении взыскания на предмет залог, суд учитывает, что согласно п. 10 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог автотранспортного средства марки «Lada Vesta», VIN № №..., стоимостью 944 000,0 рублей.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства, Банком определена залоговая стоимость имущества – транспортного средства, которая составляет 820 000,0 рублей (л.д.37-39). 

Из пункта 2.1.8 Общих условий следует, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении Обеспеченного обязательства, в порядке предусмотренном действующим законом.

Согласно базе данных ФИС ГИБДД М, с .. .. ....г. и по состоянию на .. .. ....г., автомобиль марки «Lada Vesta» (г/н. №...), VIN № №..., ....... года выпуска, зарегистрирован на имя ФИО1 (ответчика).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда производится путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что обеспеченное предметом залога обязательство должником не исполнено, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, также учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца, принимая во внимание систематическое нарушение ответчиком условий договора по внесению периодических платежей, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет залога, автомобиль марки автомобиль марки «Lada Vesta» (г/н. №...), VIN № №..., ....... года выпуска, определив способ реализации указанного имущества – путем продажи с публичных торгов. 

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Начальная продажная цена определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. 

Учитывая указанные обстоятельства в совокупности, а также, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, и, следовательно, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 11 452,94 руб. (по требованиям имущественного характера). Данные расходы подтверждены документально (л.д.26), связаны с рассматриваемым делом и сомнений у суда не вызывают.

Кроме этого, поскольку судом разрешены требования Банка об обращении взыскания на предмет залога (требования неимущественного характера) с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6 000,0 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации .. .. ....г.) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от .. .. ....г. в сумме 825 294 (восемьсот двадцать пять тысяч двести девяносто четыре) рубля 32 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 452 (одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «Lada Vesta» (г/н. №...), VIN № №..., ....... года выпуска, в счет погашения задолженности ФИО1 перед Обществом с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №... от .. .. ....г. путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ФИО1......., в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 000,0 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 16.06.2021 года.

Судья Н.В. Иванова