РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

№ 2-93/2021

г. Зима

09 марта 2021 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе 

председательствующего судьи Горбуновой О.В., 

при секретаре судебного заседания Божко Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1,, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего Ф.В.Е., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Ф.Н.А., Ф.А.С., в котором просил:

- взыскать в пределах стоимости принятого наследственного имущества Ф.Е.В. сумму задолженности по кредитному договору № от **.**.** в размере 1 372 125,35 руб., в том числе: просроченные проценты - 387 240,94 руб.; просроченный основной долг - 984 884,41 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 060,63 руб.

- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80 % от его оценочной стоимости - 1 239 200 рублей.

Определением Зиминского городского суда 

<

адрес> от **.**.** с согласия истца была произведена замена ответчиков Ф.Н.А., Ф.А.С. на ФИО1, действующую в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Ф.В.Е. 

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от **.**.** выдало Ф.Е.В. кредит в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 180 месяцев под 11,75 % годовых. Согласно п. 3.1 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки, предусмотренных кредитным договором. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный) №. Залогодатель квартиры - Ф.Е.В. Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на **.**.** задолженность заемщика составляет 1 372 125,35 руб., в том числе: просроченные проценты — 387 240,94 руб.; просроченный основной долг - 984 884,41 руб. Сотрудникам Банка стало известно, что Ф.Е.В. умер **.**.**, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Наследники отвечают по долгам заемщика в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов. При этом проценты по договору не являются процентами, уплачиваемыми в силу ст. 395 ГК РФ, то есть наследники несут обязанность по уплате процентов со дня открытия наследства. Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, наследственное дело № к имуществу Ф.Е.В. заведено нотариусом С.И.А. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии со ст. 54.1. Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от **.**.** если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

В письменном заявлении от **.**.** представитель ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась; о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации по адресу: 

<

адрес>. Судебное извещение, направленное ответчику, возвращено за истечением срока хранения. 

Неполучение ответчиком направленных ему судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. 

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ суд полагает необходимым считать ответчика ФИО1 надлежаще извещённой о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям ( подп.1 п.1 ст. 8 ГК РФ)

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.( ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата ( п.2 ст. 811 ГК РФ)

В силу 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что **.**.** между ПАО Сбербанк и Ф.Е.В. был заключен кредитный договор №. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000,00 руб. с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Срок кредитного договора- 180 месяцев; процентная ставка по кредиту составляет 11,75% годовых; полная стоимость кредита 11,933 % годовых. Выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на счет № ( п.п. 1,2,4,11, 17 кредитного договора). 

Факт предоставления кредита заемщику Ф.Е.В. по кредитному договору № подтверждается выпиской по счету №. 

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** составляет 1 372 125,35 руб., в том числе: просроченные проценты- 387 240,94 руб.; просроченный основной долг - 984 884,41 руб. 

Из записи акта о смерти № от **.**.**, оформленной отделом по 

<

адрес> в управлении государственной регистрации службы ЗАГС 

<

адрес>, следует, что Ф.Е.В., **.**.** рождения, уроженец 

<

адрес>, умер **.**.** 

В силу действующего законодательства обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о вступлении в наследство, открывшегося после смерти Ф.Е.В., обратилась жена умершего- ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына Ф.В.Е., **.**.** рождения. 

Согласно ч. 3 ст. 60 Семейного кодекса Российской Федерации ( далее-СК РФ ) ребенок имеет право собственности на доходы, полученные им, имущество, полученное им в дар или в порядке наследования, а также на любое другое имущество, приобретенное на средства ребенка.

Право ребенка на распоряжение принадлежащим ему на праве собственности имуществом определяется ст. ст. 26 и 28 ГК РФ.

Согласно ч. 5 ст. 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Таким образом, из материалов дела следует, что наследниками Ф.Е.В. являются ФИО1 и несовершеннолетний Ф.В.Е., **.**.** рождения.

При определении наследственной массы установлено, что согласно данным ОГИБДД МО МВД России « Зиминский» на момент смерти Ф.Е.В. за последним был зарегистрирован автомобиль 

<

данные изъяты>Согласно выпискам из ЕГРН в собственности Ф.Е.В. на момент смерти находились:

- квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 782758,92 руб.;

- гараж №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 185887,97 руб.;

-земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 11225,61 руб.

Кадастровая стоимость объектов недвижимости определена на момент смерти заемщика, т.е. по состоянию на **.**.** 

Частью 2 статьи 3 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" установлено, что кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

В соответствии со статьей 19 Федерального закона от 29.07.1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" приказом Минэкономразвития России от 07.06.2016 г. N 358 утверждены Методические указания о государственной кадастровой оценке, согласно которым, в частности, кадастровая стоимость представляет собой наиболее вероятную цену объекта недвижимости, по которой он может быть приобретен (пункт 1.2); при определении кадастровой стоимости используются методы массовой оценки; при проведении массовой оценки используются сравнительный и (или) затратный, и (или) доходный подходы к оценке (пункт 1.3). Сравнительный подход основан на сравнении цен сделок (предложений) по аналогичным объектам недвижимости; затратный подход основан на определении затрат, необходимых для приобретения, воспроизводства или замещения объекта оценки; доходный подход основан на определении ожидаемых доходов от использования объектов оценки (пункт 6.1). Такая оценка, среди прочего, учитывает местоположение объекта, его удаленность от рекреационных, инфраструктурных объектов и т.п. 

Таким образом, при определении кадастровой стоимости уполномоченное бюджетное учреждение исходит из рыночной информации об объекте, включая его стоимость, удаленность, сравнение цен на аналогичные объекты, что максимально приближает кадастровую стоимость к рыночной цене объекта. Каких-либо доказательств, опровергающих соответствие кадастровой цены принадлежащих заемщику Ф.Е.В. гаража и земельного участка, рыночной стоимости данных объектов недвижимости, суду не представлено.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с наследников Ф.Е.В., принявшими наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследников перед истцом, что позволяет взыскать с наследников в пользу банка задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества

Пунктом 10 кредитного договора № от **.**.** предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору в залог –квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, залоговой стоимостью в размере 90 % от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

Из договора купли-продажи от **.**.** и выписок из ЕГРН от **.**.**, от **.**.** следует, что в собственность Ф.Е.В. перешла квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии 

<

адрес> произведена государственная регистрация права собственности Ф.Е.В. на данный объект недвижимости и государственная регистрация ипотеки на данную квартиру в силу закона в пользу ПАО Сбербанк. 

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ ( далее ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 3 вышеуказанного закона предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.( ч.1 ст. 50 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ) 

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.( ч.1 ст. 348 ГК РФ)

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.( ч.2 ст. 348 ГК РФ)

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( ч.3 ст. 348 ГК РФ)

Аналогичные положения содержатся в ч.ч.1,5 ст. 54.1 ФЗ РФ « Об ипотеке ( залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Таким образом, из вышеприведенных норм действующего законодательства следует, что не может быть обращено взыскание на предмет залога только при наличии совокупности двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что совокупность этих двух условий отсутствует. Платежи по кредитному договору с июля 2017 г. не вносятся.

Таким образом, судом установлены основания для принятия решения об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 10.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. ( ст. 54 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ)

Согласно заключения о стоимости имущества от **.**.** №- рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 549 000 руб. Соответственно, 80% от этой стоимости составит 1 239 200 руб. 

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора заемщиком Ф.Е.В. был заключен договор страхования жизни с ООО СК « Сбербанк страхование жизни», по которому выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк. Вместе с тем данный факт не может служить основанием к отказу в удовлетворении заявленных исковых требований, так как Банк имеет право воспользоваться выбором в качестве способа защиты своих прав и интересов, на обращения в суд с иском к наследникам, а не к страховой компании. При этом наличие договора страхования не влияет на право банка по взысканию суммы задолженности по кредитному договору с наследников, поскольку не освобождает последних, как наследников, от надлежащего исполнения обязанностей в рамках кредитного обязательства. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 21060,63 ( 6000 руб. -по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, и 15060,63 руб. - по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 5, 2 постановления Пленума Верховного суда РФ № 1 от 21.01.2016 г. № 1 « О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле ( ст. 94 ГПК РФ).

Государственная пошлина по смыслу ст. 88 ГПК РФ не относится к судебным издержкам. 

Солидарного порядка возмещения расходов по уплате государственной пошлины, не отнесенных главой 7 ГПК РФ к судебным издержкам, гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено, поэтому на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Ф.В.Е., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк ( ИНН №) задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 1 372 125,35 руб. ( один миллион триста семьдесят две тысячи сто двадцать пять руб. 35 коп.) солидарно с:

- ФИО1,, **.**.** рождения, уроженки 

<

адрес>, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 686 062,68 руб.; 

- Ф.В.Е., **.**.** рождения, уроженца 

<

адрес>, в лице законного представителя ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в размере 686 062,68 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 239 200 руб. (один миллион двести тридцать девять тысяч двести руб.) 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 10530,32 руб.

Взыскать с несовершеннолетнего Ф.В.Е. в лице законного представителя ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 10530,32 руб.

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его вынесения в окончательной форме направить участвующим в деле лицам. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Зиминский городской суд 

<

адрес>.

Судья О.В. Горбунова

Мотивированное решение изготовлено **.**.**

.