Дело № 2-241/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 8 апреля 2019 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Филатовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 декабря 2012 года, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Национальная служба взыскания» обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, указав, что 21 декабря 2012 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения организационно-правовой формы – ПАО «Восточный экспресс банк» или ПАО КБ «Восточный») и ответчиком в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 260000 руб. под 24,50 % годовых на срок до 22 октября 2013 г., а ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере и в сроки, указанные в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. 6 августа 2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Национальная служба взыскания» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №14, по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из кредитного договора от 21 декабря 2012 г., заключенного с ФИО1 На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика по кредитному договору составила 322099 руб. 56 коп., в том числе: 218651 руб. 23 коп. – задолженность по основному долгу, 73808 руб. 33 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 29640 руб. – комиссии. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до подачи иска в суд ответчик гашения задолженности не производил, не смотря на его извещение о цессии. Ранее ООО «Национальная служба взыскания» обращалось к мировому судье судебного участка №1 г.Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области с заявлением о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, 23 января 2019 г. был вынесен судебный приказ, который 29 января 2019 г. определением судьи отменен, в связи с поступившими возражениями должника. ООО «Национальная служба взыскания» исключает из общего объема заявленных требований задолженность по комиссии и с учетом срока исковой давности просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2012 г. за период с 23 февраля 2016 г. по 21 декабря 2016 г. в размере 85488 руб. 35 коп., из которых 76712 руб. 82 коп. – задолженность по основному долгу, 8775 руб. 53 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3362 руб. 30 коп.

Определением судьи от 18 февраля 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ПАО «Восточный Экспресс Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Национальная служба взыскания», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом путем размещения соответствующей информации на сайте Кувандыкского районного суда Оренбургской области в соответствии с положениями ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, сведений об уважительности причин неявки не представили, ранее письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон и лиц, участвующих в деле.

Ранее допрошенный в суде, ответчик ФИО1 иск не признал, просил применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований. Пояснил, что последний платеж по кредиту он произвел 24 ноября 2013 г., поэтому начало срока исковой давности следует исчислять с даты следующего платежа по графику – 24 декабря 2013 г., следовательно, срок исковой давности истек 24 декабря 2016 г. Договор цессии, заключенный между истцом и банком, не является основанием для перерыва и приостановления срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21 декабря 2012 г. ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименовании ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, в котором просил заключить с ним кредитный договор и договор банковского счета (смешанный договор) на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита (далее Типовые условия) и Типовых условиях банковского специального счета (далее Типовые условия БСС), установить ему индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 260000 руб., срок возврата кредита – 21 декабря 2016 г., под 24,5% годовых. В указанном заявлении ФИО1 просит банк произвести акцепт его оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности действий: открытия ему банковского специального счета с номером № и зачисления на данный счет денежных средств, предоставленных в кредит. 

Своей подписью в заявлении от 21 декабря 2012 г. ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка и просит признать их неотъемлемой частью заявления, также подтвердил, что ознакомлен с графиком погашения кредита, содержащимся в тексте заявления о заключении договора кредитования, согласно которому заемщик принял на себя обязательства ежемесячно вносить в погашение основного долга и процентов по нему 10110 руб., сумма последнего платежа определена в размере 10098 руб. 35 коп., дата последнего платежа - 20 декабря 2016 г. (л.д.25 - 27).

В соответствии с п. 2.1. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п. 1.2., на текущий банковский счет (л.д.30-32).

Согласно выписке из лицевого счета №, денежные средства в размере 260000 руб., предоставленные в кредит, перечислены на счет ФИО1 26 декабря 2012 г. (л.д.15-19).

В соответствии с п.1. ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из изложенного следует, что, достигнув соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и банковского специального счета, которые содержались в заявлении клиента на получение кредита, Типовых условиях кредитования счета, ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили 21 декабря 2012 г. кредитный договор №. То обстоятельство, что ответчик начал вносить минимальные платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании им данного договора заключенным. 

При этом, ФИО1 принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные в тексте заявления клиента на получение кредита, а также в Типовых условиях кредитования счета, в том числе, обязанность погасить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные в заявлении клиента (п.2.2 Типовых условий кредитования счета). 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.2.9 Типовых условий кредитования счета, срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемой клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении.

Банк свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-19).

ФИО1 в нарушение п.2.2 Типовых условий кредитования счета после получения денежных средств платежи в погашение кредита и уплату процентов производил нерегулярно и не в полном объеме, произведя последний платеж 22 января 2014 г. в сумме, недостаточной для погашения задолженности, что видно из выписки по счету (л.д. 15-19).

6 августа 2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Национальная служба взыскания» (ООО «НСВ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из кредитного договора от 21 декабря 2012 г. №, заключенного с ФИО1 На дату уступки прав – 6 августа 2015 г. задолженность ответчика по указанному кредитному договору перед ООО «НСВ» составила 322099 руб. 56 коп., в том числе, сумма задолженности по основному долгу - 218651 руб. 23 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 73808 руб. 33 коп., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из приложения № к договору уступки прав (л.д. 14, 38).

Согласно ст.382 Гражданского кодекса РФ, право требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В заявлении клиента на получение кредита № ответчик ФИО1 своей подписью подтвердил, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

ФИО1 был уведомлен о смене кредитора (лд.41-42).

23 января 2019 г. по заявлению ООО «Национальная служба взыскания» мировым судьей судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, который в связи с поступившими возражениями должника отменен определением мирового судьи от 29 января 2019 г. (л.д. 13).

С момента перехода прав требований по кредитному договору от 06 августа 2015 г. ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Ответчик просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по платежам за период с 24 декабря 2013 г. по 24 декабря 2016 г., когда банк узнал, о том, что его право на возврат денежных средств нарушается.

Данное ходатайство ответчика не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, по смыслу ст.201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ООО «Национальная служба взыскания» впервые обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1, задолженности по кредитному договору 23 января 2019 г., в Кувандыкский районный суд с иском -14 февраля 2019 г. Кредит выдан на 48 месяцев, то есть по 21 декабря 2016 г. Истец просит взыскать долг по кредитному договору в размере 85488 руб. 35 коп. по платежам в пределах срока исковой давности - с 23 февраля 2016 г. по 21 декабря 2016 г. при таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен. 

Согласно расчету ООО «Национальная служба взыскания», сумма основного долга ФИО1 по кредитному договору № от 21 декабря 2012 г. за период с 23 февраля 2016 г. по 21 декабря 2016 г. составила 76712 руб. 82 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 8775 руб. 53 коп., а всего общая сумма задолженности - 85488 руб. 35 коп.

Расчет банка подтверждается материалами дела, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Поскольку ФИО1 допущено нарушение сроков возврата кредита, то исковые требования следует удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу ООО «Национальная служба взыскания» задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2012 г. в общем размере 85488 руб. 35 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

ООО «Национальная служба взыскания» при подаче иска на сумму 85488 руб. 35 коп. уплачена государственная пошлина в размере 3362 руб. 30 коп. (2962 руб. 30 коп. + 400 руб.), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Суд удовлетворяет требования истца на сумму 85488 руб. 35 коп., государственная пошлина от заявленной суммы составляет 2764 руб. 65 коп., поэтому с ФИО1 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2764 руб. 65 коп. Государственная пошлина в размере 597 руб. 65 копеек уплачена истцом излишне и на основании ст.333.40 Налогового кодекса РФ он имеет право на её возврат из бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 декабря 2012 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» задолженность по кредитному договору от 21 декабря 2012 года № в размере 85488 (восемьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 35 копеек, в том числе: 76712 (семьдесят шесть тысяч семьсот двенадцать) рублей 82 копейки – основной долг, 8775 (восемь тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 53 копейки – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2764 (две тысячи семьсот шестьдесят четыре) рубля 65 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова