Дело № 2-1586/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

29 мая 2018 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

при секретаре Глушковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... в размере 401562,12 руб., из которых: 324951,55 руб. – основной долг; 74790,61 руб. – проценты; 59 руб. – комиссия; 1543,62 руб. – штраф за сверхлимитную задолженность; 217,34 руб. – неустойка, взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 452213,68 руб., из которых: 393332,47 руб. – основной долг; 58379,20 руб. – проценты; 502,01 руб. – неустойка. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 11737,76 руб.

Заявленные требования мотивировал тем, что ... и ФИО1 заключили договор № ... путем направления в Банк оферты об открытии банковского счета и предоставления кредитной карты, акцептованной Банком. В заявлении заемщик указал на присоединение к Тарифам Банка, Правилам предоставления и использования кредитных карт ... Индивидуальными условиями кредитования должнику установлен кредитный лимит в размере 328000 руб. Проценты за пользование кредитом составили ...% годовых, комиссия за обслуживание счета – 900 руб., неустойка – ...% годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом (сверхлимитная задолженность) - ... % годовых. Согласно разделу 5 правил предоставления и использования кредитных карт проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с ... по ... число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из ...% от суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Поскольку со стороны ответчика имело место систематическое неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал от должника досрочно погасить представленную сумму кредита, уплатить проценты, а также иные суммы. По состоянию на Дата задолженность ответчика составила 401562,12 руб. При подаче иска истец снизил размер штрафа и неустойки в ... раз. 

Дата между ... и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условия которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 448047,23 руб. под ...% годовых на срок по Дата. В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячно. В случае неуплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере ...% годовых на сумму просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. По состоянию на Дата задолженность составляет 452213,68 руб. При подаче иска истец снизил размер штрафа и неустойки в ... раз.

Банк ВТБ является правопреемником ... 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, требования поддержал, указал, что после подачи иска в суд от ответчика платежей в счет погашения задолженности не поступало.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст.14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона Дата № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Дзержинского районного суда Адрес в сети Интернет, и ответчик, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Исходя из положений ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу норм п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на предоставление кредитной карты № от Дата, в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, между ... и ФИО1 заключен кредитный договор на условиях, определенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты. 

При заключении договора ответчик согласился с Тарифами Банка по кредитным картам, правилами предоставления и использования кредитных карт в ...

Согласно Индивидуальным условиям, лимит кредитования составляет 328000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – ... % годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом – ...% годовых. Срок действия договора определен до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по договору. Срок возврата кредита определен п. 6.1 общих условий и п. 6 индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик воспользовался кредитным лимитом. Размер платежа состоит из ...% суммы кредита (основного долга), рассчитанных на 1 рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий. Оплата производится ежемесячно в период с ... по ... календарного числа месяца. 

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, выдав истцу кредитную карту, ответчик в свою очередь заемные средства получил, производит операции по счету, что подтверждается представленным расчетом.

Обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем Дата в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Требование ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету, представленному истцом, ссудная задолженность ответчика за период с Дата по Дата составила 324951,55 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составила 74790,61 руб., комиссия 59 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитования и обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств. Доказательства в опровержение заявленных требований, в том числе представленного суду расчета, в материалах дела отсутствуют. Оснований не доверять представленному расчету, который не опровергнут и соответствует обстоятельствам дела, у суда не имеется. 

С учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности, состоящей из основного долга в размере 324951,55 руб., процентов за пользование кредитом в размере 74790,61 руб., комиссии в размере 59 руб., подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащие исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере ...% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и / или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, с даты возникновения задолженности по дату вынесения. 

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом произведено начисление неустойки, размер которой составляет 2173,37 руб., штраф за сверхлимитную задолженность – 15436,19 руб. Истцом произведено самостоятельное уменьшение неустойки до 217,34 руб., штрафа до 1543,62 руб.

Иного расчета в материалах дела не имеется, не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.

Принимая во внимание период, за который исчислены штрафные санкции на просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга, процентов по уплате кредита, самостоятельное снижение истцом размера неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, поскольку взыскиваемый размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, размер неустойки установлен договором сторон.

Учитывая изложенное, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору № ... составляет сумму 401562,12 руб.

Также из материалов дела, следует, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита по программе ... Дата между ... и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 448047,23 руб. под ... годовых, на срок до Дата.

В соответствии с условиями договора, погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами в размере 9 660 руб. ежемесячно ... числа каждого календарного месяца, размер последнего платежа составляет 9681,91 руб. 

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, зачислив сумму кредита на расчетный счет заемщика. ФИО1 в свою очередь заемные средства получила.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора Дата истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором Банк просит досрочно погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Согласно расчету, представленному истцом, ссудная задолженность ответчика за период с Дата по Дата составляет по основному долгу 393332,47 руб., по процентам 55120,47 руб., проценты на просроченный основной долг 3258,73 руб. 

Суд, проверив расчет истца, признает его верным. Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 393332,47 руб., суммы процентов в размере 55120,47 руб., проценты на просроченный основной долг 3258,73 руб. подлежат удовлетворению.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере ...% годовых начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и/или процентов по договору.

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом произведено начисление неустойки, размер которой по состоянию на Дата составляет 5213,69 руб. Истцом произведено самостоятельное уменьшение неустойки до 502,01 руб.

Принимая во внимание период, за который исчислены штрафные санкции на просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга, процентов по уплате кредита, снижение истцом начисленной неустойки (пеней) в ... раз, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для её уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца по кредитному договору № от Дата составляет 452213,68 руб.

Согласно представленным в материалы дела Уставу Банка ВТБ 24 (ПАО), передаточного акта ... от Дата, подтверждения к передаточному акту подписанного между ВТБ 24 (ПАО) и ... от Дата, общедоступных сведений содержащихся в ЕГРЮЛ, Банк ВТБ 24 (ПАО) является правопреемником ..., в том числе по кредитным договорам, заключенным с ФИО1. 

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11737,76 руб., что подтверждается платежным поручением от Дата №. 

Таким образом, в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11737,76 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от Дата в размере 401562 рубля 12 копеек, в том числе: 324951 рубль 55 копеек – основной долг; 74790 рублей 61 копейка - проценты; 59 руб. – комиссия, 1543 рубля 62 копейки – штраф за сверхлимитную задолженность; 217 рублей 34 копейки - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 452213 рублей 68 копеек, в том числе: 393332 рубля 47 копеек – основной долг; 58379 рублей 20 копеек – проценты; 502 рубля 01 копейка – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11737 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья– О.М. Завьялов