70RS0001-01-2023-003614-79

Дело № 2-2831/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.11.2023 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре К.С.Никишиной,

помощник судьи К.А.Параскева,

с участием

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что 17.08.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере /________/ руб. под 17,39 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства /________/, /________/, /________/. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 18.10.2022 и по состоянию на 04.09.2023 составляет /________/ руб. 

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору /________/ от 17.08.2022 в размере /________/ руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере /________/ руб., обратить взыскание на предмет залога /________/, /________/, /________/, установив начальную продажную цену в размере /________/ руб., способ реализации – с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 15.05.2023 сроком на 10 лет, заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что задолженность по кредитному договору возникла у ответчика 18.10.2022, последнее оплаты по договору были произведены в марте 2023 г. в неполном объеме с нарушением графика платежей по кредиту.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку направленные по месту его жительства (регистрации) судебные извещения возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения». 

Суд, с учетом мнения истца в соответствии со ст.233 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доказательства по делу в их совокупности, выслушав представителя истца, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. 

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 ГК РФ. 

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу п.1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.08.2022 ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просил предоставить ему кредит в размере /________/ руб. на срок 60 месяцев, для приобретения транспортного средства /________/, /________/, /________/. 

Кредитный договор между сторонами заключен 17.08.2022 посредством акцепта оферты со стороны банка, договору присвоен /________/. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, процентная ставка составила 17,39% годовых (п.2), погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, размер платежа /________/ руб., последний платеж – /________/ руб., срок платежа 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 17.08.2027 (п.6), заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14). 

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора. 

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование клиента. Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету № /________/ за период с 17.08.2022 по 04.09.2023. 

Вместе с тем, ответчик не исполнял свои обязанности перед Банком по кредитному договору: не возвращал кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивал начисленные за пользование кредитом проценты, что привело к образованию задолженности. 

Согласно материалам дела, 22.05.2023 ПАО «Совкомбанк» направило ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору /________/ от 17.08.2022 по состоянию на 17.05.2023 в сумме /________/ руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, однако данное требование оставлено должником без исполнения.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 04.09.2023 у ответчика имеется задолженность по кредитному договору № /________/ от 17.08.2022: просроченная ссудная задолженность /________/ руб., просроченные проценты /________/ руб., просроченные проценты на просроченную ссуду /________/ руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, который произведен в соответствии с условиями договора. Ответчик размер задолженности не оспаривал, иной расчет суду не представил.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ФИО2 обязательств по возврату суммы займа, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, представлено не было. 

Поскольку размер образовавшейся задолженности по кредитному договору судом проверен, признан верным и ответчиком не оспорен, суд принимает решение о взыскании указанной суммы с ответчика ФИО2 

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита /________/ от 17.08.2022, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о неустойке, являющееся основанием для ее взыскания с ФИО2 

Согласно расчету, представленному истцом, начисление неустойки по кредитному договору /________/ от 17.08.2022 было произведено на 04.09.2023 и составляет: /________/ руб. на просроченную ссуду, /________/ руб. - на просроченные проценты. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в Постановлении от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 71,75 Постановления).

Оценивая соразмерность установленной договором неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд исходит из того, что установленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, и уменьшению не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка, начисленная на просроченную ссуду, в размере /________/ руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты, в размере /________/ руб.

Также с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по комиссии за услугу «Возврат в график» в размере /________/ руб., предусмотренная условиями кредитного договора /________/ от 17.08.2022.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Судом установлено, что в соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита /________/ от 17.08.2022, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства /________/, /________/, /________/.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2 допускал нарушение условий кредитного договора и имеются основания для взыскания с него образовавшейся задолженности в судебном порядке, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога. 

Из материалов дела следует, что 18.08.2022 зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества /________/. 

Из ответа на запрос УМВД России по Томской области от 25.09.2023 следует, что ФИО2 с 23.08.2022 и до настоящего времени является собственником транспортного средства /________/, /________/, /________/, являющегося предметом залога.

С учетом права займодавца получить удовлетворение за счет продажи заложенного имущества, суд считает обоснованными исковые требования об обращении взыскания на указанный автомобиль.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. 

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относится государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в общем размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 07.09.2023.

Следовательно, в пользу истца с ФИО2 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере /________/ руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /________/ от 17.08.2022 по состоянию на 04.09.2023 в размере /________/ руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки /________/, /________/, /________/, путем продажи с публичных торгов по цене, установленной на стадии исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.Л.Аплина

Решение в окончательной форме изготовлено 17.11.2023