Дело №2-692/2020

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московская область

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой С.М., 

при секретаре судебного заседания Токмаковой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-692/2020 по иску ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа, и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось с указанным иском к ответчику ФИО2 и просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57008,00 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1910,24 руб.

Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 323, 382, 395, 810 ГК РФ, мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ФИО3 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на сумму 10000 рублей под процентную ставку 1,7% в день, срок договора 20 дней. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «

<

данные изъяты>» уступило права (требования) по Договору ООО «АСВ» (включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности: рег. №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Цедент ООО МФК «

<

данные изъяты>» надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, разместив уведомление в личном кабинете должника. Заявитель обращает внимание, что договор об уступке права (цессии) содержит информацию, которая имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, то есть представляет собой коммерческую тайну, конфиденциальность которой подлежит охране в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2004 №98-ФЗ «О коммерческой тайне» путем ограничения доступа к такой информации. Кроме того, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Таким образом, уведомление должника об уступке права требования по договору займа в пользу ООО «АСВ» и лист договора об уступке права является подтверждением того, что права по вышеуказанному договору займа полностью принадлежат истцу. ООО МФК «

<

данные изъяты>» имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также с Общими условиями договора потребительского займа и правилами предоставления микрозаймов. Ответчик оформил Заявление-анкету на получение микрозайма на Сайте Общества 

<

данные изъяты>, на основании которого Общество приняло решение о предоставлении Микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами, а также Общими условиями договора потребительского займа. После принятия положительного решения о заключении договора, Общество разместило в личном кабинете Заемщика, закрытом от публичного доступа, Индивидуальные условия Договора микрозайма. Ответчик подписал Договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода. SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заёмщика для использования в качестве электронной подписи. Информация о подтверждении ответчиком факта заключения договора потребительского займа содержится в справке о подтверждении займа. В данном документе содержится информация о подписании ответчиком договора займа. Также в нем указано о дате и времени направлении смс-сообщения с кодом подписания договора займа, на номер телефона ответчика, который он указал при заполнении анкеты-заявления на сайте истца. Данные заполнялись заемщиком самостоятельно, сделать это возможно было лишь в «Личном кабинете клиента», доступ к которому заемщик получает после прохождения регистрации и пароля доступа, который направляется СМС-сообщением. Подписание Договора путем применения аналога собственноручной подписи, является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заемщиком собственноручной подписью. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронном форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К их числу, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств. Факт передачи ответчику денежных средств подтверждается копией платежного поручения/банковской справки о перечислении денежных средств в установленной Договором сумме ответчику на указанный им расчетный счет. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа. В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в Общих условиях предоставления потребительского займа, а также в Индивидуальных условиях, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями предоставления потребительского займа, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность перед истцом составляет 57008 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец обращает внимание, что проценты по займу, начисленные Кредитором, ограничены в соответствии с п.9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и состоит из: суммы задолженности по основному долгу - 10000,00 рублей, суммы задолженности по процентам в рамках Договора - 3400,00 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг - 36600,00 рублей, сумма задолженности по пеням - 7800,00 рублей. Первоначально общество обратилось с взысканием задолженности в приказном порядке Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в принятии заявления на выдачу судебного приказа (л.д. 4-6 - исковые требования).

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела, извещен. Истцом заявлена к суду просьба о рассмотрении дела без участия представителя. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. В ходе судебного разбирательства по делу просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку не имеет никаких финансовых отношений с данной организацией, и никогда не брала денежные средства. Она является кадастровым инженером с ДД.ММ.ГГГГ и с момента выдачи ей квалификационного аттестата ее персональные данные были опубликованы на официальном сайте Росреестра. Благодаря тому, что она состоит в сообществе геодезистов, на одном из форумов ей стало известно о массовых случаях оформления кредитов именно на кадастровых инженеров с использованием персональных данных. Ответчик никогда ни в одной из финансовых организаций не оформляла на свое имя какой-либо кредит или займ. С ООО МФК «

<

данные изъяты>» также никогда не имела финансовых отношений, и договор на сумму 10000 рублей с ними не заключала. Указанный адрес регистрации ответчика в договоре потребительского займа указан, на момент выдачи ей квалификационного аттестата кадастрового инженера: 

<

адрес>. Договор был заключен с ДД.ММ.ГГГГ, однако с 05 марта этого же года она имеет регистрацию по адресу: 

<

адрес>. Ответчик считает действия микрофинансовой компании в отношении нее мошенничеством. Номер ее мобильного телефона никогда не менялся, он единственный и действует с конца ДД.ММ.ГГГГ года, при этом в договоре займа указан другой номер телефона. Также ответчик просит суд применить срок исковой давности, поскольку договор был заключен в ДД.ММ.ГГГГ году, а действует он всего несколько месяцев.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Проверив материалы дела, суд находит заявленные истцом исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Положениями ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Истцом в подтверждение заключения договора потребительского займа, между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО3, представлены заявление на предоставление займа, Индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, справка ТКБ 

<

данные изъяты> с информацией о статусах операций, проведенных с использованием платежного шлюза клиентом ООО «

<

данные изъяты>» (л.д. 7 - оборот, 8-12).

Пунктом 2.4 Общих условий договора микрозайма заемщик подписывает Договор микрозайма электронной подписью (с использованием СМС-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). Договор заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Из пункта 6.2 Индивидуальных условий следует, что заявитель подписывает Договор микрозайма электронной подписью (с использованием SMS-кода).

Согласно справки о подтверждении займа ООО МФК «

<

данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона № был направлен смс-код № для подписания Договора микрозайма (л.д. 18).

Согласно сведений, представленных ПАО «

<

данные изъяты>» информация о принадлежности абонентского номера № в период с ДД.ММ.ГГГГ года в базе данных не найдена. Договор об оказании услуг связи в архив компании не поступал.

Направленный в адрес ПАО «

<

данные изъяты>» запрос о предоставлении информации о принадлежности лицу номера счет, на который ООО «

<

данные изъяты>» перечислило денежные средства оставлено последним без исполнения.

Согласно сведений из ОВМ ОМВД России по городскому округу Кашира ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ имеет регистрацию по адресу: 

<

адрес>.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Определением мирового судьи судебного участка №196 Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АСВ» отказано в вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО3 задолженности по договору займа (л.д. 19).

Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Закон N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Произведенный истцом расчет процентов произведен в соответствии с действующим законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» «Цедент» и ООО «Агентство Судебного взыскания» «Цессионарий» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает в полном объеме принадлежащие Цеденту права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, перечисленных в Приложение №. Приложением № к Договору подтверждается уступка прав (требований) в том числе и в отношении должника ФИО3 (л.д. 19-23).

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии с положениями ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Пунктом 1 ст.385 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО3 договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ заключен не был, поскольку сведений, достоверно свидетельствующих о том, что ответчик являлся абонентом указанного телефонного номера, на который был предоставлен смс-код материалы дела не содержит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что факт передачи денежных средств не подтвержден доказательствами. Недоказанность передачи указанных в договоре денежных средств именно заемщику не позволяет сделать вывод о том, что договор займа, совершенный с использованием SMS-кода, направляемого на мобильный телефон заемщика, заключен.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Учитывая, что договор потребительского займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата займа и уплаты начисленных процентов установлен - ДД.ММ.ГГГГ, с указанным иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что с иском истец обратился за пределами срока исковой давности, о чем заявил ответчик.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ). Тогда как изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В свою очередь, доказательств наличия объективных обстоятельств, препятствовавших ООО МФК «

<

данные изъяты>», как самостоятельному субъекту гражданских правоотношений, узнать о нарушенном праве и надлежащем ответчике в течение срока исковой давности, не представлено.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа, и расходов по оплате государственной пошлины, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: С.М. Леонова