РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Вербышевой Ю.А.,

при секретаре Ивакиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 16.04.2013 г. заключен кредитный договор N, согласно которому были предоставлены денежные средства ... рублей сроком на ... месяцев. Заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако, обязательства по кредитному договору не исполняет. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по состоянию на 18.05.2018 года в размере 550307,29 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 233300,25 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 222647,04 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 94360 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8703,07 рубля.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в него не явился, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания. 

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-оферты ФИО1 от 16.04.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» (ранее ОАО «Восточный Экспресс банк») и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании счета N, включающее в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит ... рублей под ...% годовых, полная стоимость кредита ...%, ежемесячный взнос ... рубля, срок кредитования ... месяцев.

Кредит подлежал уплате ответчиком путем перечисления аннуитетных платежей в соответствии с Графиком гашения кредита. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов. 

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (п. 4.6). 

Условия кредитного договора истцом выполнены, выдача кредита ФИО1 произведена, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком. 

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит, уплачивать проценты согласно графику, установленному кредитным договором. Однако свои обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В обоснование исковых требований истцом представлен расчет по состоянию на 18.05.2018 года, согласно которому задолженность составляет 550307,29 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 233300,25 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 222647,04 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 94 360 рублей.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий Банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

В адрес ответчика направлено уведомление о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком кредитный договор, расчет, представленный истцом, не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено. 

Однако, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по кредитному договору.

В силу требований статьи 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз. 2 п. 2).

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение основного долга по кредиту производится начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, частями, рассчитанными исходя из стоимости кредита, не позднее даты, указанной в графике погашения задолженности, который является неотъемлемой частью договора. 

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору с 17.04.2013 года и заканчивая 17.03.2018 года, заемщик обязан погашать задолженность по кредитному договору. Таким образом, кредитным договором и графиком погашения задолженности определен срок исполнения обязательства по возврату кредитных средств.

Исковое заявление подано в суд 02.06.2018 года (согласно почтовому штемпелю), то есть по истечении срока исковой давности, что влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований за период с 18.03.2014 г. по 01.06.2015 г. 

Из расчета задолженности усматривается, что истцом заявлены требования о взыскании по состоянию на 18.05.2018 года задолженности по основному долгу в размере 233300,25 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 222647,04 рублей. 

С учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности не подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу за период с 18.03.2014 г. по 01.06.2015 г. в размере 41861,25 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 104007,37 рублей.

Таким образом, сумма задолженности ответчика по основному долгу составит 191439 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составит 118639,67 рублей, итого 310078,67 рублей. 

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В части требований о взыскании задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 94 360 рублей, суд приходит к следующему. 

Согласно расчету истца за период с 16.07.2013 г. по 16.04.2018 г. ПАО «Восточный экспресс Банк» начислена неустойка в размере 96720 рублей, из них 2360 рублей погашено заемщиком. При этом, при расчете неустойки истцом в период с 16.07.2013 г. по 16.06.2014 г. использована ставка 590 рублей, а с 16.07.2014 г. – 2000 рублей.

Согласно заявлению на получение кредита в разделе «Данные о кредите» предусмотрен штраф за нарушение даты очередного платежа погашения кредитной задолженности 590 рублей. Обоснования начисления неустойки (штрафа) в размере 2000 рублей материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, размер неустойки за период с 17.03.2014 г. по 16.04.2018 г. составит 29500 рублей.

С учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности не подлежит взысканию неустойка за период с 18.03.2014 г. по 01.06.2015 г. в размере 8 850 рублей. Итого, размер неустойки составит 20 650 рублей.

Ответчиком заявлено о снижении штрафных санкций по правилам ст. 333 ГК РФ.

Приняв во внимание размер основного долга и размер начисленных процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательств, установленный условиями договора размер неустойки (590 рублей), суд считает неустойку в размере 20650 рублей соразмерной нарушенному обязательству. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца общей суммы задолженности по договору N от 16.04.2013 года в размере 330728,67 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 191 439 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 118639,67 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 20 650 рублей.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению N от 28.05.2018 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 8703,07 рубля.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 6507,29 рублей пропорционально удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») сумму задолженности по кредитному договору N от 16.04.2013 года в размере 330728,67 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 191 439 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 118639,67 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 20 650 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6507,29 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись Вербышева Ю.А.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено 16.07.2018 года, последний день для подачи апелляционной жалобы – 16.08.2018 года.

Судья: подпись Вербышева Ю.А.