РЕШЕНИЕ

 2-108/2019

Именем Российской Федерации

11 июня 2019 года с. Черный Яр Астраханской области

Черноярский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Елдышева А.А.,

при секретаре Калашниковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 действующей в интересах ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, суд 

установил:

ФИО2 в лице ФИО1 действующей на основании доверенности обратился в Черноярский районный суд Астраханской области с исковым заявлением о защите прав потребителей. 

В обоснование иска указано, что между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 320387,50 руб. Процентная ставка по кредиту составила 19,90 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны кредитный договор и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора кредитные денежные средства были направлены, в том числе на оплату суммы страховой премии в размере 71250 руб. по договору страхования, заключенному с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Срок действия договора страхования 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратился к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией о возврате страховой премии в виду отказа истца от договора страхования, однако ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» требования истца не удовлетворил, в связи с чем истец был вынужден обратится в суд с исковым заявлением. В вязи с изложенным истец ФИО2 просил суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу часть страховой премии в размере 60562,50 руб., компенсацию причиненного морального вреда в размере 10 000 руб., оплату нотариальных услуг в сумме 1700 руб., а также сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы. 

В судебное заседание истец ФИО2 и его представитель ФИО1 не явились, заблаговременно предоставили заявление с просьбой провести судебное заседание в их отсутствие, исковые требования просили суд удовлетворить.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, заблаговременно направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Представителем, кроме того, предоставлен письменный отзыв на исковое заявление ФИО2 из которого следует, что с исковым заявлением страховая компания не согласна просила суд его отклонить. Из отзыва следует, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор Страхования и условия страхования истец получил на руки ознакомился с ними и собственноручно подписал. Подписав договор страхования, оплатив страховую премию, истец выразил тем самым свое согласие на страхование от страховых случаев «Смерть», «Инвалидность», размер страховой суммы 475000 руб. Из условий страхования следует, что при отказе физического лица от договора страхования по истечению 5 рабочих дней с даты его заключения уплаченная страховая сумма возврату не подлежит. У истца имелась возможность ранее обратиться в страховую компанию и отказаться от договора страхования. Истец своим правом не воспользовался и в страховую компанию в установленные сроки не обратился. Представителем ответчика кроме того указано, что страховой договор является действующим в течение всего периода кредитования 60 месяцев.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении слушанья дела не направил. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании части 1 части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации). Это положение означает, что остальную часть страховой премии страховщик обязан возвратить страхователю.В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 данного Кодекса. При таком досрочном отказе от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 заключил кредитный договор с ПАО «Почта Банк» №, сумма кредита составила 320387,50 руб. Процентная ставка по кредиту составила 19,90 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора кредитные денежные средства были направлены, в том числе на оплату суммы страховой премии в размере 71250 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховым случаем согласно полиса являются: 1) Смерть застрахованного лица в период в течение срока страхования. 2) Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования. Страховая сумма составляет 475000 руб. Из договора страхования кроме того следует, что страхователь ФИО2 с условиями страхования ознакомлен и согласен, условия страхования на руки получил. Имеется роспись страхователя ФИО2

5 февраля 2019 года истец направил в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию с требованием о возврате уплаченной страховой премии.

Страховщик 4 марта 2019 года письменно уведомил ФИО2 об отказе возврата страховой премии на основании пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 7.7 Условий страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в пункте 7.6 настоящих Условий страхования.

В соответствии с пунктом 7.6 Условий в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя от договора событий, имеющих признаки страхового случая.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя.

Исходя из преамбулы Указания Банка России в редакции от 1 июня 2016 года установлены минимальные требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из материалов дела, претензию в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием о возврате уплаченной премии ФИО2 направил по истечению 9 месяцев со дня заключения договора страхования.

Между тем, условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 5 рабочих дней со дня его заключения.

Оценивая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО2 самостоятельно, без какого-либо воздействия принял решение о заключении кредитного договора на предложенных ему условиях, заключение договора страхования жизни и здоровья осуществлено им добровольно.

Из условий кредитного договора не следует, что получение кредита было поставлено в зависимость от заключения договора страхования жизни и здоровья ФИО2, а отказ от страхования повлек бы отказ банка в предоставлении кредита.

Из материалов дела кроме того следует, что кредитный договор между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» на момент рассмотрения дела действующий, кредит не погашен, таким образом и действует договор страхования, возможность наступления страхового случая не отпала. 

Таким образом, договор страхования заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 действует в течение всего периода, на который он заключался, а именно в течение 60 месяцев.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению, поскольку заключенные им с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» условия договора страхования в настоящее время исполняются страховой компанией в полном объеме, кроме того ФИО2 пропущен пятидневный срок обращения в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования, что в свою очередь исключает возможность возврата страховой премии.

Из статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В части 1 ст. 103 ГПК РФ указано, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Из абзаца 4 п. 1 и абзаца 2 п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ следует, что при подаче искового заявления имущественного характера, при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей – взыскивается 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей, при подаче искового заявления неимущественного характера: взыскивается - 300 рублей. Поскольку истцом ФИО2 заявлены два требования имущественного и не имущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета 2925,31 руб. за требования имущественного характера и 300 руб. за требования не имущественного характера, а всего 3225, 31 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 в лице ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей – отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину 2925,31 руб. за требования имущественного характера и государственную пошлину 300 руб. за требования неимущественного характера, а всего 3225, 31 руб. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения.

Полный текст решения изготовлен 14 июня 2019 года.

Судья А.А. Елдышев