Дело № 2-203/2024

УИД 03RS0013-01-2023-00429836 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2024 г. г. ФИО1 

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Волковой А.А., 

при секретаре судебного заседания Петровой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение №5940 к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала -Югорское отделение №5940 обратилось суд с иском к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указали следующее.

27 декабря 2021 г. ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Югорское отделение №5940 заключили кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщик получил кредит на приобретение недвижимости, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, на сумму 2 644 900,00 руб. на срок 240 месяцев под 10,3% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. в настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. 

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 895 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 316 000,00 руб.

Также имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, банком был соблюден. 

Просят расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с 31.07.2023 по 01.12.2023 (включительно) в размере 2 831 591,88 руб., в том числе: просроченные проценты -235 189,00 руб., просроченный основной долг - 2 596 402,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 358.00 руб.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 проценты по ставке 10,30 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 596 402,88 руб., начиная с 02.12.2023 до дня вступления решения суда о расторжении договора в законную силу; Обратить взыскание на предмет залога квартиру, общей площадью 49,8 кв.м., кадастровый номер №. расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену продажи предмета залога в размере 2 316 000,00 руб.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк России не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещена, представителя с надлежащими оформленными полномочиями в суд не направила, ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие не направляла, извещалась по всем известным адресам ответчика: 

<

адрес>; 

<

адрес>, 

<

адрес>.

О месте и времени состоявшегося по настоящему делу судебного заседания суда назначенное на 22.01.2024, 08.02.2024 ответчик была извещена надлежащим образом: секретарем судебного заседания судьи путем телефонного звонка на номер №, (который указывается самим ответчиком в анкете должника по кредитному договору), получено голосовое сообщение оператора связи, что вызываемы абонент не может принять звонок, в подтверждение чего составлены телефонограммы от 22.01.2024 09:51, от 23.01.2024 17:20. Такой способ извещения предусмотрен ч. 1 ст. 113 ГПК РФ. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

На основании статей 334, 336 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Предметом залога может быть всякое имуществ, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота.

По смыслу положений статей 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Статьей 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с пунктами 3 и 4 части 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что 27 декабря 2021 г. между ПАО Сбербанк России» (далее - Кредитор, истец) и ФИО2 (далее - Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор № № согласно которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит по кредитной программе «Приобретение готового жилья» в сумме 2 644 900,00 руб. под 10,3% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления кредита, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года выдача кредита производится путем зачисления на счет № № после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования (п. 18 кредитного договора).

С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п. 17 кредитного договора). 

Кредит по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. был зачислен на вышеуказанный счет, что также подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного суду не представлено. 

В качестве обеспечения своевременного полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 предоставляет кредитору вышеуказанный объект недвижимости в залог.

Ответчик ФИО2 со всеми условиями кредитного договора согласилась, что подтверждается её собственноручной подписью в Договоре.

05 апреля 2022 г. на основании требования Заемщика, Банком был предоставлен льготный период на 6 месяцев, начиная с 30.03.2022 по 29.09.2022, график платеже от 05.04.2022 совместно с уведомлением был направлен Заемщику.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. 

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии с п. 3.3.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). 

Из представленных в материалы дела истцом доказательств, следует, ответчик воспользовался кредитными средствами, вместе с тем, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и погашения основного долга и процентов за пользование кредитом перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, о погашении которой заемщик уведомлялась банком. Так как просроченная задолженность и проценты не были погашены в установленные договором сроки, это привело к выставлению требования о полном погашении задолженности, непогашенной заемщиком до настоящего времени.

Согласно представленного расчета истца, который проверен судом и является верным, подтвержден материалами дела, не оспаривается ответчиком, собственный расчет задолженности ответчиком также не представлен: задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с 31.07.2023 по 01.12.2023 (включительно) в размере 2 831 591,88 руб., в том числе: просроченные проценты -235 189,00 руб., просроченный основной долг - 2 596 402,88 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с 31.07.2023 по 01.12.2023 (включительно) в размере 2 831 591,88 руб., в том числе: просроченные проценты -235 189,00 руб., просроченный основной долг - 2 596 402,88 руб.

Ответчик в силу закона и заключенного кредитного договора обязан к уплате истцу установленных процентов за кредит, начисляемых на его остаток, независимо от нарушения сроков по возврату кредита, по день его фактического возврата включительно и их неуплата в настоящее время свидетельствует о длящемся неисполнении данного обязательства. 

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 10,30 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 596 402,88 руб., начиная с 02.12.2023 до дня вступления решения суда о расторжении договора в законную силу.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению о стоимости имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на 08 ноября 2023 года рыночная стоимость объекта оценки - Квартиры, общей площадью 49,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 895 000 руб.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ квартира, в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Покупателя и ипотеки в силу закона на вышеуказанную квартиру в Едином государственном реестре недвижимости. При этом Покупатель становится Залогодателем. Залогодержателем по данному залогу становится Кредитор. 

Поскольку установлено неисполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиком составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, в соответствии с требованиями статей 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд обращает взыскание на имущество - квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> общей площадью 49,8 кв.м., путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 54, пункта 9 статьи 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поэтому начальная продажная цена заложенного имуществаустанавливается судомравной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2 316 000,00 руб.

Истцом заявлено о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Истцом ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и расторжении кредитного договора 

<

***> от 27 декабря 2021 г.

Из материалов дела следует, что ответ в тридцатидневный срок истцу ответчиком не направлен. Доказательств об обратном суду не представлено.

Таким образом, поскольку судом установлены существенные и неоднократное нарушение обязательств по своевременному возврату кредита, процентов, досудебный порядок урегулирования спора истцом выполнен, в силу статей 408, 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. подлежит удовлетворению. 

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно с ФИО2 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 358,00 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение №5940 к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный междуПАО Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение №5940 и ФИО2. 

Взыскать сФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт 

<

данные изъяты> г.) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала -Югорское отделение №5940 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с 31.07.2023 по 01.12.2023 (включительно) в размере 2 831 591,88 руб., в том числе: просроченные проценты -235 189,00 руб., просроченный основной долг - 2 596 402,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 358,00 руб. 

Всего с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение №5940 подлежит взысканию 2 865 949 (два миллиона восемьсот шестьсот пять тысяч девятьсот сорок девять) руб. 88 коп. 

Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт 

<

данные изъяты> г.) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение №5940 проценты по ставке 10,30 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 596 402,88 руб., начиная с 02.12.2023 до дня вступления решения суда о расторжении договора в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 - квартиру, общей площадью 49,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 316 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2024 г.

Председательствующий А.А.Волкова