Дело № 2 – 859 «с»/ 2018

мотивированное 

решение

изготовлено 21.09.2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Сидоровой А.А., 

при секретаре Халиуллиной К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в размере 626863 рубля 02 копейки, под 16,9% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог автомобиля LADA 219110 LADA GRANTA Серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер 

<

адрес>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня.

Ответчик ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 84603 рубля.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО2 перед банком составляет 660106 рублей 56 копеек, из них: просроченная ссуда 586045 рублей 93 копейки, просроченные проценты 26806 рублей 51 копейка, проценты по просроченной ссуде 2776 рублей 75 копеек, неустойка по ссудному договору 41225 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3252 рубля 09 копеек.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора заемщик передает в залог банку автомобиль LADA 219110 LADA GRANTA Серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер № Залоговая стоимость автомобиля составляет 468000 рублей. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, представитель истца ПАО «Совкомбанк» просит взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 660106 рублей 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15801 рубль 07 копеек и обратить взыскание на автомобиль 

<

данные изъяты> Серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер №

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не присутствовал, в порядке положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Согласно ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание по вызову суда не явилась. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена путем направления судебных повесток в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращалась.

С учетом положений частей 3, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание мнение истца, в связи с тем, что ответчик ФИО2 извещена о времени и месте судебного заседания по имеющимся в материалах дела адресам за срок достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщила суду о причинах неявки, не ходатайствовала об отложении судебного заседания, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор в виде акцептированного заявления - оферты со страхованием) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому предоставлен кредит в размере 626863 рубля 02 копейки на приобретение транспортного средства – автомобиль марки LADA модель 219110 LADA GRANTA Серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, кузов № и под его залог на срок 36 месяцев, под 16,9 % годовых, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, Общих условиях Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Заявлении на включение в программу добровольного страхования, заявления - оферты на открытие банковского счета. Автомобиль оценен сторонами, как предмет залога, в размере 468000 рублей (л.д.14).

ФИО2 была ознакомлена с порядком погашения задолженности и проинформирована о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащим график погашения задолженности (л.д.11-15,16-19,20).

Согласно разделу Б. заявления о предоставлении потребительского кредита, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3.7. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства погашение кредита и уплата начисленных процентов производится в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика. Срок платежа установлен - по 18 число каждого месяца включительно, размер платежа (ежемесячно) по кредиту - 22321 рубль 83 копейки, последний платеж не позднее 18.10.2020 в сумме 22321 рубль 70 копеек.

Также при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа, заемщик в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.6). За счет кредитных средств ответчик ФИО2 приобрела спорный автомобиль за 585000 рублей, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29, 30-31,32). 

Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме.

Судом установлено, что выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными истцом, подтверждается, что ФИО3 систематически ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, вытекающие из условий кредитного договора по погашению кредита, допуская просрочку платежей. После ДД.ММ.ГГГГ платежей по кредиту не вносила (л.д.4-5, 6-7). Всего в период пользования кредитом, ответчик произвела выплаты в размере 84603 рубля (л.д.6).

Направленная ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика досудебная претензия о досрочном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору ФИО2 не исполнена (л.д.36,37-39,40).

Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 660106 рублей 56 копеек, из них: просроченная ссуда 586045 рублей 93 копейки, просроченные проценты 26806 рублей 51 копейка, проценты по просроченной ссуде 2776 рублей 75 копеек, неустойка по ссудному договору 41225 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3252 рубля 09 копеек (л.д.4-5).

Суд, проверив представленные расчёты, признаёт их верными и принимает их за основу, поскольку расчёт произведён с учётом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, неустойки за просрочку платежей, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счёту, а также арифметически верен. При этом, ответчиком ФИО2 указанный расчет доказательно не оспорен. В случае несогласия ответчика с расчетом, последняя не была лишена права представить суду контррасчет, однако, в нарушение ст. 56 ГПК РФ свое право не реализовала.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что размер задолженности подтвержден документально, а также в отсутствие доказательств, подтверждающих иной размер задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности в размере 660106 рублей 56 копеек является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль – марка LADA модель 

<

данные изъяты> Серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № кузов №.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA модель 219110 LADA GRANTA Серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, кузов № (л.д.17).

В настоящее время собственником автомобиля по данным ОГИБДД МО МВД России «Ревдинский» является ответчик ФИО2 (л.д.73).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком ФИО2 не исполнено, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное транспортное средство марки LADA модель 219110 LADA GRANTA Серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (№, кузов №, принадлежащее на праве собственности ФИО2

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина в размере 15801 рубль 07 копеек (л.д.10) за требования имущественного характера (о взыскании кредитной задолженности) и за требования неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество). 

При таких обстоятельствах, с учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15801 рубль 07 копеек.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 57, 194-198, 233 – 237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать со ФИО4 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в счет погашения суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 660106 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч сто шесть) рублей 56 копеек, в том числе: просроченная ссуда 586045 рублей 93 копейки, просроченные проценты 26806 рублей 51 копейка, проценты по просроченной ссуде 2776 рублей 75 копеек, неустойка по ссудному договору 41225 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3252 рубля 09 копеек.

Взыскать со ФИО4 ФИО8 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15801 (пятнадцать тысяч восемьсот один) рубль 07 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Марка: 

<

данные изъяты> Серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, кузов № №, принадлежащее на праве собственности ФИО4 ФИО9 для дальнейшей продажи с публичных торгов в счет погашения долга по кредитному договору №, заключенному 18 октября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 ФИО10.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиками может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Сидорова