Дело № 2-194/2017

Решение

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 5 сентября 2017г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе судьи Белоусова М.Н.,

при секретаре Абт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о взыскании недостающей суммы кредита, неустойки, компенсации морального вреда,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о взыскании недостающей суммы кредита, неустойки, компенсации морального вреда. Требования истца обоснованы тем, что между ней и ответчиком 4 июня 2017 года был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому с неё была удержана сумма в размере 5876 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование на весь срок кредита. Данная сумма была удержана ответчиком без согласия истца. Договора личного страхования истец не заключал и не давал указания банку по перечислению денежных средств на оплату страхового взноса. 18.06.2017г. истцом была направлена банку претензия с требованием о возврате суммы страхового взноса, однако данное требование банком не исполнено, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков исполнения требования потребителя в сумме 415 рублей за каждый день просрочки, начиная с 7.07.2017г. и заканчивая датой вынесения решения суда. Также истец просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей в связи с нарушением сроков исполнения требования потребителя.

Представитель истца – ФИО2 требования истца поддержал, пояснив аналогично изложенному, дополнительно пояснил, что подписи в представленных истцом документах выполнены не ФИО1

Ответчик ООО «ХКФ Банк», просил рассмотреть дело без участия своего представителя, предоставил отзыв в котором просил в иске отказать.

Третье лицо ООО «Страховая компания Ренессанс Жизнь» судом извещено о времени и месте рассмотрения дела, возражений по иску и своего представителя для участия в деле не направило.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст.935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Такая возможность предусмотрена ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно абз.1 п.1 которой по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 4 июня 2017г. ФИО1, обратилась с заявлением в ООО «ХКФ Банк» о предоставлении ей потребительского кредита на сумму 37 671 рубль на срок 24 процентных периодов, равных 31 календарному дню под 28,45% годовых для потребительских целей. В заявлении истец также просила активировать дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование, цена данной услуги составляет 5876 рублей за весь срок кредита, СМС-пакет, цена услуги составляет 59 рублей ежемесячно, о чем поставила свою подпись в соответствующих графах заявления. 

На указанных условиях 4 июня 2017г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор потребительского кредита 

<

***> на сумму 37 671 рубль на срок 24 процентных периодов, равных 31 календарному дню под 28,45% годовых для потребительских целей, на оплату товара. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 2145 рублей 98 копеек. Для оплаты кредита на имя ФИО1 был открыт банковский счет №. Кроме того, в договоре содержится распоряжение заемщика банку о перечислении суммы, указанной в п.1.1 Индивидуальных условий, для оплаты товара в торговую организацию, а также суммы страхового взноса, указанной в п.1.3 Индивидуальных условий, Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования, не позднее даты, следующей за датой выдачи кредита. 

В этот же день 4 июня 2017г. ФИО1 подписала заявление адресованное в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на добровольное страхование по программе «Актив+», с просьбой заключить с ней в отношении неё договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай смерти застрахованного, на случай инвалидности застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая. При этом истец, подписывая данное заявление, подтвердила, что проинформирована о том, что страхование является добровольным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Истец согласилась с оплатой страховой премии в размере 5876 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета истца открытого в ООО «ХКФ Банк».

На указанных условиях между истцом и Страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика 

<

***>, в подтверждение которого выдан полис страхования, согласно которого ФИО1 является застрахованным лицом на случай смерти застрахованного, на случай инвалидности застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая, страховая премия для страховщика составила 5876 рублей, выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо, в случае смерти – наследники.

Подписывая заявление на добровольное страхование, истец своей подписью подтвердила, что полисные условия и страховой полис ей вручены.

В соответствии с п.1.2.1 Общих условий потребительского кредита ООО «ХКФ Банк», по договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте- на текущий счет. Банк предоставляет кредит в день заключения договора, а в случае предоставления кредита для оплаты товара – не позднее двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанных клиентом договора, копии паспорта клиента и иных документов по требованию Банка. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора.

Согласно выписки по счету № на имя ФИО1, Банк во исполнение своей обязанности по договору и на основании поручения истца, 6 июня 2017г. произвел зачисление суммы кредита заемщику в размере 31 795 рублей номер операции – 193504, данная сумма на основании поручения истца была перечислена банком в торговую организацию – ИП ФИО3, для оплаты товара, номер операции - 193511. В этот же день на счет истца была зачислена сумма кредита 5876 рублей, номер операции – 193520, которая также на основании распоряжения истца была перечислена на счет ООО «Старховая компания «Ренессанс Жизнь», номер операции – 193522.

Таким образом, банк исполнил свою обязанность по договору потребительского кредита 

<

***>, предоставив истцу кредитные денежные средства в полном объеме, в общей сумме 37 671 рубль, согласно поданного заявления и заключенного договора. 

Кроме того, представленными в дело доказательствами подтверждается, что Банк, действуя от имени, в интересах и по поручению Страховой компании, с добровольного согласия заемщика заключил договор страхования. Данная услуга банка является дополнительной платной услугой, взимание платы за которую предусмотрено заключенным с заемщиком договором, при этом плата за данную услугу полностью перечислена в страховую компанию. Нарушений закона в действиях Банка, как и нарушения со стороны Банка прав заемщика, в данном случае не усматривается, так как намерение принять участие в Программе добровольного страхования истец выразила добровольно, право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее, с учетом положений договора, банком не ограничивалось.

Соответственно, требование истца о взыскании недостающей суммы кредита в сумме 5876 рублей, удержанных в качестве платы за страхование, является необоснованным. Данная сумма была полностью перечислена банком в страховую компанию, что подтверждается выпиской по счету, страховым полисом о размере страховой премии.

Доводы представителя истца о том, что подписи в представленных ответчиком документах выполнены не ФИО1, ничем не подтверждены, доказательств этому не представлено. Доводы о том, что ФИО1 не обращалась с заявлением о заключении договора страхования, опровергаются представленными ответчиком доказательствами. Кроме того, в предварительном судебном заседании истец ФИО1 сама пояснила, что подписи в представленных документах выполнены ею, при заключении кредитного договора она расписывалась в документах. Доводы представителя истца о том, что работник оформлявший кредитный договор ФИО4 не знаком истцу являются надуманными и не соответствующими действительности. Доводы о том, что товар был приобретен истцом 4 июня 2017г., соответственно кредит выдан истцу именно 4 июня 2017г., не виляет на факт добровольного заключения истцом договора страхования. Кроме того, как предусмотрено Общими условиями кредитования, датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании недостающей суммы кредита.

Требования о взыскании неустойки и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд. 

Судья Белоусов М.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2017 года.