Дело № 2-161/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года 

Уссурийский районный суд Приморского края 

в составе председательствующего судьи Веригиной И.Н.

при секретаре Тёгай И.Е. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «XXXX» о признании договора страхования незаключенным, взыскании страховой премии, упущенной выгоды, процентов за пользование денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, с участием в качестве третьего лица общества с ограниченной ответственностью «XXXX»

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ закончил свое действие договор вклада, заключенный между ФИО1 и ПАО «XXXX». Исходящий остаток по вкладу на момент истечения срока договора составил XXXX. По окончании срока действия договора, истец получила наличными деньгами XXXX, а на сумму XXXX пожелала оформить договор вклада на новый срок. Оператор банка предложила истцу оформить договор вклада на сумму XXXX, а на остальные XXXX был оформлен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности. В дальнейшем истец обращалась к ответчику с требованием оформить договор вклада на всю сумму XXXX, но ответа не последовало. Истец просила признать договор страхования от ДД.ММ.ГГ недействительным и расторгнуть, взыскать с ПАО «XXXX» страховую премию в размере XXXX, упущенную выгоду в размере XXXX, проценты за пользование денежными средствами XXXX, штраф в размере 50% от взысканной в пользу потребителя суммы. 

В судебном заседании ФИО1 изменила исковые требования, возражала против привлечения к участию в деле ООО «XXXX», сослалась на то, что сотрудник Банка не имела полномочий на оформление договора страхования, поскольку у Банка отсутствует на это лицензия. Заявление о страховании жизни, здоровья и трудоспособности подписано только истцом, ни сотрудником Банка, ни страховой компанией договор страхования не подписан, что свидетельствует о том, что договор страхования между ФИО1 и ООО «Страховая компания «XXXX» фактически не заключался. Кроме того, в платежном поручении о перечислении денежных средств в размере XXXX на счет ООО «Страховая компания «XXXX» отсутствует подпись ФИО1, счет не был открыт, денежные средства сотрудником ПАО «XXXX» фактически не переводились, что также следует из ответа ООО «Страховая компания «XXXX», изменившего свое наименование на ООО «XXXX». При изменении страховой компании истцу не предложили перезаключить договор страхования жизни на новых условиях, поскольку ООО «Страховая компания «XXXX» определил срок страхования на 4 года и возраст застрахованного более 70 лет, а ООО «XXXX» изменил условия страхования, срок страхования установил 5 и 7 лет и возраст страхователя от 18 до 70 лет, при этом истцу свыше 70 лет. Страховщик обязался периодически выплачивать истцу сформированный инвестиционный доход, однако свои обязательства не исполняет. Истец в судебном заседании настаивала на требованиях к ПАО «XXXX», просила признать договор страхования от ДД.ММ.ГГ незаключенным, взыскать с ПАО «XXXX» страховую премию в размере XXXX, упущенную выгоду в размере XXXX, проценты за пользование денежными средствами XXXX, компенсацию морального вреда в размере XXXX и штраф в размере 50% от взысканной в пользу потребителя суммы. 

Представитель ПАО «XXXX» в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв на иск, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, указал, что денежные средства истцом оплачены не Банку, а ООО «Страховая компания «XXXX». Банк не является страховщиком. Подписывая полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности XXXX от ДД.ММ.ГГ. истец выразила свое желание на заключение договора страхования и приняла на себя обязательства по оплате страховой премии. Условиями договора страхования предусмотрено, что договор страхования может быть расторгнут досрочно по письменному заявлению страхователя. Для этого истец должна обратиться к страховщику. Таким образом, все требования истца к Банку не обоснованы и заявлены к ненадлежащему ответчику. Просила в иске ФИО1 отказать. 

Представитель ООО «XXXX», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом, в судебные заседание не явился.

Суд, выслушав истца, ознакомившись с отзывом представителя ответчика ПАО «XXXX», исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, считает требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 ГК РФ).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГ закончил свое действие договор вклада, заключенный между ФИО1 и ПАО «XXXX». 

Из справки по счету следует, что исходящий остаток по вкладу на ДД.ММ.ГГ составил XXXX. 

По окончанию срока действия договора вклада, истец обратилась в ООО «Страховая компания «XXXX» с заявлением о страховании жизни, здоровья и трудоспособности XXXX от ДД.ММ.ГГ. Страховая премия по договору составила XXXX. 

Страховые случаями согласно условиям договора являлись дожитие застрахованного до срока окончания договора и смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования. 

Выгодоприобретателем по договору страхования указана ФИО2. 

На имя ФИО1 был оформлен и выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности XXXX от ДД.ММ.ГГ. на срок 4 года с установлением страховой премии в размере XXXX, периодичность уплаты страховой премии единовременно. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям. 

Из материалов дела видно, что заявление о страховании жизни, здоровья и трудоспособности было подписано истцом добровольно, все существенные условия договора согласованы, с условиями программы «Управление капиталом + выплата в конце срока страхования» ФИО1 также была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись. 

Содержание подписанных истцом документов позволяет суду сделать вывод о соблюдении принципов добровольности, информированности при заключении договора страхования.

Суд, учитывая установленные по делу обстоятельства, в совокупности с требованиями действующего законодательства, считает, что при заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным его условиям и оснований для удовлетворения требований о признании договора страхования незаключенным, у суда не имеется. 

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

На основании раздела IX договора страхования, договор может быть расторгнут досрочно по письменному заявлению страхователя. В этом случае по нему возвращается выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии по договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также сформированный инвестиционный доход, зачисленный на счет страховщика. Если страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом страховщика в течение 14-ти календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии приложением копии паспорта страхователя, оригинала или копии договора страхования (полиса), уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования считается прекратившим свое действие с даты заключения. 

ДД.ММ.ГГг. ФИО1 обратилась в ПАО «XXXX», ООО «Страховая компания «XXXX» с претензией, в которой просила зачислить уплаченную страховую премию в размере XXXX на ее лицевой счет по вкладу, приложив справку об остатке долга и платежное поручение о перечислении указанной суммы. 

Каких-либо требований о расторжении договора страхования в связи с несогласием с его условиями, в страховую компанию истец не направляла.

С ДД.ММ.ГГ. ООО «Страховая компания «XXXX» изменило свое наименование на ООО «XXXX».

ДД.ММ.ГГ. в адрес ФИО1 был направлен ответ на ее обращение с просьбой в случае изъявления желания досрочно расторгнуть договор страхования представить в адрес страховой компании соответствующие документы. Вместе с тем, ФИО1 соответствующее заявление и документы в адрес страховой компании не предоставила. 

Из отзыва ПАО «XXXX» следует то, что Банк является ненадлежащим ответчиком, в свою очередь истец в судебном заседании настаивала на требованиях именно к указанному ответчику и возражала против привлечения ООО «XXXX» к участию в деле. 

Положениями ч.2 ст. 41 ГПК РФ истец может предъявить иск к ненадлежащему ответчику. Замена ненадлежащего ответчика надлежащим возможна по ходатайству истца или с его согласия. Если истец не согласен на замену ненадлежащего ответчика, суд не вправе привлечь надлежащего ответчика к участию в деле, а должен рассмотреть дело по предъявленному иску.

Доводы ФИО1 о том, что сотрудник ПАО «XXXX» не имел полномочий на оформление договора страхования, поскольку у Банка отсутствует на это лицензия, суд не принимает во внимание, поскольку договор страхования заключен не с Банком, а ООО «Страховая компания «XXXX». Ссылка ФИО1 на то, что заявление о страховании жизни, здоровья и трудоспособности, платежное поручение подписано только ею, не свидетельствует о том, что договор между ФИО1 и ООО «Страховая компания «XXXX» фактически не заключен. В материалах дела имеется полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности XXXX от ДД.ММ.ГГ., подписанный страховщиком, страхователем и скрепленный печатью страховой компании. 

Утверждения истца о том, что денежные средства сотрудником ПАО «XXXX» фактически в ООО «Страховая компания «XXXX» не переводились, страховщик должен был периодически выплачивать истцу сформированный инвестиционный доход, противоречат материалам дела. 

Поскольку требования истца о признании договора страхования незаключенным судом оставлены без удовлетворения, то в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ПАО «XXXX» страховой премии в размере XXXX, упущенной выгоды в размере XXXX, процентов за пользование денежными средствами XXXX, компенсации морального вреда в размере XXXX и штрафа в размере 50% от взысканной в пользу потребителя суммы, которые являются производными от основного требования, также следует отказать. 

По изложенному, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «XXXX» о признании договора страхования незаключенным, взыскании страховой премии, упущенной выгоды, процентов за пользование денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2019г.

Председательствующий И.Н. Веригина