Дело №2-2881/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Н.Ю.,

при секретаре Ремневой Е.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору № *** от 20.09.2011 в размере 162959,69 руб., из которых 99996,41 руб. – задолженность по основному долгу, 62963,28 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4459,19 руб.

Требование обосновано тем, что 20.09.2011 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №***, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 99996,41 руб. сроком на 93,16 месяца. По условиям договора ответчик обязался погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. За период с 11.11.2012 по 26.06.2019 образовалась задолженность в общей сумме 162959,69 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 иск не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, который должен исчисляться с ноября 2014 года, последний ежемесячный платеж по кредитной карте произведен им в октябре 2014 года. Когда он перестал вносить платежи по кредитной карте, банк карту заблокировал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в ред. на момент заключения договора) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что путем акцепта анкеты-заявления от 20.09.2011 о предоставлении кредита путем выпуска кредитной карты с кредитным лимитом 100000 руб., на срок 36 мес. с годовой процентной ставкой 30% и заявления на заключение соглашение о кредитовании счета № *** ПАО КБ «Восточный» заемщику ФИО1 открыт счет и выдана кредитная карта (л.д.13-17).

По условиям, указанным в заявлении на заключение соглашение о кредитовании счета №***, в пункте 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем внесения равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Минимальный обязательный платеж указывается банком в счет-выписке и состоит из 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, штрафов/неустоек.

Из выписки по счету следует, что ответчик ФИО1 пользовался кредитной картой с 21.09.2011 по 30.10.2014.

По условиям договора №*** дата начала платежного периода 21 число каждого месяца, продолжительность платежного периода 20 дней.

Из расчета задолженности следует, что последний ежемесячный платеж по кредиту внесен ответчиком 11.10.2014.

Ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом трехлетнего срока для обращения в суд с соответствующим иском.

Истец ПАО КБ «Восточный» полагал срок исковой давности не пропущенным, поскольку он должен исчисляться с момента востребования задолженности, требование о погашении задолженности направлено банком заемщику 24.05.2019 (л.д.47).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика ФИО1 осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Таким образом, доводы истца о начале течения срока исковой давности с момента востребования, а именно с момента направления требования ответчику 24.05.2019 противоречат условиям кредитного договора и не могут быть приняты во внимание.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 11.11.2014 –даты, когда ФИО1 не внес ежемесячный платеж по кредиту.

Согласно расчету истца по состоянию на 11.10.2014 основной долг по кредиту составлял 99996,41 руб.

Из материалов дела следует, что в ноябре 2016 года ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 43 г. Пскова с заявлением о выдаче судебного приказа.

Приказом мирового судьи судебного участка № 43 г. Пскова от 02.12.2016 с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору *** от 20.09.2011 за период с 11.11.2014 по 21.10.2016 в сумме 141077,11 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 43 г. Пскова от 22.12.2016 судебный приказ от 02.12.2016 отменен.

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исковое заявление истец направил в суд 10.07.2019, т.е. по истечению срока исковой давности по главному требованию. Соответственно истек срок исковой давности по требованию истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 11.11.2012 по 26.06.2019.

Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредиту не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Н.Ю. Грачева

Решение в окончательной форме изготовлено 17.09.2019.