43RS0026-01-2021-000832-80

Дело № 2-573/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омутнинск, Кировская область 05 июля 2021 года

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Орловой И.В.,

при секретаре Волошко Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор от 26.12.2012 ***. Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с условиями заключенного договора, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом направляет ответчику заключительный счет. Заключительный счет направлен ответчику 20.12.2013. 29.12.2014 банк уступил права требования на задолженность ответчика истцу на основании договора уступки права требования. ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика задолженность за период с 17.07.2013 по 20.12.2013 в размере 70126,47 руб., а также государственную пошлину в размере 2303,79 руб.

В судебное заседание истец ООО «Феникс» представителя не направило, извещено надлежащим образом, в иске просило рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

До судебного заседания поступило заявление от представителя ФИО1 по доверенности – ФИО2, в котором она указывает на несогласие с заявленным иском, просит применить срок исковой давности, рассмотреть дело без ее участия.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.ст.309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от 20.12.2012 о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в заявлении и Тарифах по кредитным картам, Условиях комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью договора, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор ***, тарифный план ТП 7.7 RUR. ФИО1 в заявлении просил банк выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности. Акцептом оферты являются действия банка по активации карты, договор считается заключенным с момента поступления первого реестра платежей (л.д.33).

Приказом ЗАО Тинькофф банк от 20.06.2020 введены тарифные планы, в том числе ТП 7.7 RUR, которым установлена процентная ставка по кредиту, комиссии.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания (л.д.37 оборот-38 оборот), являющихся составной частью, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента активации кредитной карты или поступления в банк первого реестра платежей (п.2.4). 

В п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания установлено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты, без согласия клиента.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает лимит задолженности (п.5.1). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8). Клиент обязан ежемесячно плачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой выставления заключительного счета (п. 5.12). Клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п. 7.1.1). Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1). Контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банк плату в размере, определенном тарифами (п. 7.2.2) (л.д. 38 оборот – 39 оборот).

Тарифами установлена процентная ставка (за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты) по операциям покупок 39,9% годовых (п.2.1), по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям - 39,9% (п.2.2); годовая плата за обслуживание основной кредитной карты –590 руб. (п.3.1), дополнительной кредитной карты - 590 руб. (п.3.2); комиссия за выдачу наличных средств – 2,9 % плюс 290 руб. (п.7); плата за услуги «смс-банк» - 59 руб. (п.9), штраф за неуплату минимального платежа, первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 11); минимальный платеж - 6% от задолженности мин. 600 руб. (п. 10); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п. 12); плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности (п. 13); плата за использование денежных средств сверх лимита - 390 руб. (п. 14); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. (п. 15) (л.д. 35).

Своей подписью в заявлении – анкете ФИО1 подтвердил получение кредитной карты (л.д.33), ознакомление и согласие с действующими условия комплексного банковского обслуживания, тарифами и индивидуальными условиями договора, обязался их соблюдать, а также дал согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, и поручила банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами.

Согласно выписке по счету по вышеуказанному договору кредитной карты, 26.12.2012 кредитная карта ФИО1 была активирована.

На основании вышеуказанных правовых норм, исходя из установленных на основании исследованных доказательств обстоятельств, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен договор кредитной карты посредством акцептования Банком письменного заявления ответчика в виде одобрения операции по карте и предоставления кредитных денежных средств. Доказательств понуждения Банком ответчика к заключению указанного договора материалы дела не содержат. Кроме того, ответчик длительное время пользовался кредитными средствами Банка, осуществлял частичное погашение кредита.

Выпиской по счету подтверждается, что обязательства по возврату основного долга и процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Имеется задолженность.

Согласно представленному истцом расчету и содержанию искового заявления, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 01.04.2021 составляет 70126,47 руб. (л.д.12).

Договором уступки требования (цессии) *** от 29.12.2014 АО «Тинькофф Банк» передало ООО «Феникс» права требования по договорам о предоставлении и обслуживании карт. Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр №1-А), банком переданы права требования по договору ***, заключенному с ФИО1, сумма предаваемых прав составила 70126,47 руб. (л.д.8-11).

Судебным приказом от 05.08.2019 ***, вынесенным мировым судьей судебного участка № 29 Омутнинского судебного района Кировской области, взыскана с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 70126,47 руб. Определением мирового судьи от 18.11.2019 данный судебный приказ отменен.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в п.п.17, 18 разъяснил, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. 

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленных материалов следует, что АО «Тинькофф Банк» 20.12.2013 сформирован заключительный счет по договору кредитной карты ***, заключенному с ФИО1, согласно которому сумма задолженности составила 70126,47 руб.

Как следует из искового заявления, заключительный счет был направлен ответчику 20.12.2013, что сторонами не оспаривается (л.д.42).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, а также установленных фактических обстоятельств, в рассматриваемом случае трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному договору, заключенному 26.12.2012, начал течь с момента истечения 30 дней с момента получения ответчиком заключительного счета.

За внесением судебного приказа ООО «Феникс» обратилось 25.07.2019 согласно штемпелю на конверте. Ввиду того, что на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности уже истек, то оснований для его прерывания и возобновления течения срока после отмены судебного приказа не имеется.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» направило в суд почтой согласно почтовому штемпелю на конверте 02.06.2021 (л.д.43-44), то есть с существенным пропуском срока исковой давности. При этом истечение срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга в силу ст.207 ГК РФ влечет истечение срока исковой давности и по дополнительным требованиям по взысканию процентов и неустоек, начисленных на данную сумму долга, независимо от периода их начисления.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца после его принятия в окончательной форме через Омутнинский районный суд.

Мотивированное решение составлено 09.07.2021.

Судья И.В. Орлова

Решение19.07.2021