Дело № 2-1340/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ишим 28 ноября 2018 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Турсуковой Т.С., 

при секретаре Чалковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Феникс» предъявило иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 219733,46 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование указанных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «

<

данные изъяты>», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 140000 рублей. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «

<

данные изъяты>». Согласно Общим условиям банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего выполнения ответчиком условий договора. Банк направил ответчику Заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ (почтовый идентификатор №), подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав. По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика составляет 219733,46 рубля, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье, выданного банком. Погашение задолженности ответчиком не производилось после передачи прав истцу. 

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о судебном заседании извещен надлежаще. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, суду представлены письменные возражения ответчика, согласно которым просит в удовлетворении требований отказать полностью, заявляя о пропуске истцом срока исковой давности. Указывает, что заемщик не оплачивает платеж в срок с ДД.ММ.ГГГГ, с данной даты истцу известно о нарушении его прав, и установленный срок исковой давности ответчик полагает пропущенным.

Исследовав материалы дела, письменные доказательства, суд находит иск ООО «Феникс» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. 

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор № (по кредитной карте).

Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «

<

данные изъяты>» /л.д. 40, 42, 44-46/.

Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячного минимального платежа, размер которого согласно Тарифам /л.д.42/, заявлению заемщика составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. В случае нарушения сроков уплаты минимального платежа Заемщик выплачивает Банку штраф/неустойку согласно тарифам 590 рублей первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей второй раз, 2% от задолженности плюс 590 рублей третий и более раз подряд. Процентная ставка по кредиту 12,9% годовых. С условиями кредитования, в том числе общими условиями, тарифами заемщик ознакомлен, что подтверждается подписью в заявлении. 

Факт использования кредитных средств ответчиком в возражениях не оспаривается, и подтверждается выпиской по договору /л.д.37-38/. 

Из справки и расчета задолженности следует, что размер задолженности ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 219733,46 рубля, в том числе основной долг 147183 рубля, проценты 52720,6 рубля, штрафы 19829,86 рубля /л.д.33-35,36/, аналогичный размер задолженности указан в справке /л.д.4/. 

Банком ДД.ММ.ГГГГ сформирован и направлен ответчику заключительный счет, предложено погасить задолженность в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета /л.д.50/. С указанного времени штрафы и проценты банком не начислялись согласно расчету задолженности.

Установлено также, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), ДД.ММ.ГГГГ к нему заключено дополнительное соглашение /л.д.312-19,11/, на основании указанных документов к ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № о взыскании с ФИО1 задолженности по данному договору в размере 219733,46 рубля, что подтверждается также актом приема-передачи прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав /л.д.8/.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.383 Гражданского кодекса РФ, не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в ч.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключенном между ЗАО 

<

данные изъяты> и ответчиком кредитном договоре прямой запрет на передачу банком права требования третьим лицам или обязанность банка получать согласие на такую передачу у должника не предусмотрены, напротив предусмотрено право банка передавать/уступать права требования любому третьему лицу /пункт 3.4.6/.

Объем переданных прав требования по совершенной сделке соответствует объему неисполненных кредитных договорных обязательств на день уступки, договор цессии ответчиком не оспорен.

Ответчику ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования /л.д.32/.

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела. Ответчиком доказательств иного размера задолженности суду не представлено. 

Доказательств, свидетельствующих о неправильном отражении банком движения денежных средств, не представлено, выставленный должнику заключительный счет о погашении всей задолженности по договору кредитной карты, не исполнен, доказательства надлежащего исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ответчиком суду не представлено, при этом Банком соблюдена процедура предварительного обращения с заявлением о выдаче судебного приказа. Такой приказ был вынесен мировым судьей судебного участка № Ишимского судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, но отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ ввиду поступления возражений должника /л.д.47/. 

Относительно довода ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд учитывает следующее. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в "

<

данные изъяты>" Банк (ЗАО), Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плату. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. (п. 5.11).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования. (п. 5.12).

При неполучении счета-выписки в теченеи10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10). 

При заключении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитываются как переплата.

Клиент, в частности, обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (п. 7.2.3).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в частности, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, и о размере задолженности по договору кредитной карты. (п. 9.1).

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане. (п. 9.2).

Таким образом, условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности путем формирования направления в адрес клиента Заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Материалами дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по названному договору кредитной карты, Банком сформирован и направлен ДД.ММ.ГГГГ в его адрес Заключительный счет, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен в соответствии с условиями договора кредитной карты в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма 219733,46 рубля является окончательной к оплате.

Ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа, производится по условиям договора с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора. С учетом изложенного срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ. 

28.05.2018г. вышеуказанным определением мирового судьи отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный мировым судьей о взыскании с ответчика в пользу ООО "Феникс" задолженности по договору о предоставлении кредита. Таким образом к мировому судье истец обратился в течение 3 лет с момента истечения срока оплаты Заключительного счета (не позднее дня вынесения судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ). 

Учитывая все вышеизложенное, а также то, что в период с момента вынесения судебного приказа до вынесения определения о его отмене в течение 1 месяца срок исковой давности не тек, и в силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации оставшаяся часть срока была менее 6 месяцев на момент вынесения определения об отмене судебного приказа, она продлилась до 6 месяцев. Таким образом, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

С рассматриваемым иском ООО "Феникс" обратилось в суд согласно штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду изложенного суд полагает, что истцом срок исковой давности не пропущен, а требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина в сумме 5397,33 рубля. 

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 807-811ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 167,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219733 рубля 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу –147183 рубля, проценты 52720,6 рубля, штрафы 19829,86 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5397 рублей 33 копейки, всего взыскать 225130 рублей 79 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 03 декабря 2018 года. 

Председательствующий /подпись/ Турсукова Т.С.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>