Дело №

УИД 75RS0019-01-2023-000326-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2023 года г. Сретенск 

Сретенский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Шмакотиной А.В.,

при секретаре Бочкаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества умершей ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО2, указав в обоснование, что банк в соответствии с договором № от 15.11.2011 предоставил ФИО2 кредит в сумме 100 000 руб. под 15 % годовых, дата окончательного возврата кредита – 10.11.2014. Денежные средства зачислены на ссудный счет заемщика 15.11.2011. Взятые на себя по договору обязательства заемщик надлежащим образом не исполнил, систематически допуская просрочку по внесению ежемесячных платежей. 10.03.2014 ФИО2 умерла. Задолженность по договору по состоянию на 03.04.2023 составляет 46 195,76 руб., в том числе просроченный основной долг – 9 873,38 руб., проценты за пользование кредитом – 13 314,48 руб., неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – 13 756,14 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 9 251,76 руб. 

Просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в пределах и за счет стоимости наследственного имущества ФИО2: задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 46 195,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 586 руб.

Определениями суда от 15.05.2023 и 23.06.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО3 и САО «РЕСО-Гарантия», в качестве ответчика – Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия (далее – МТУ Росимущества).

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, от представителя по доверенности ФИО4 поступало ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик МТУ Росимущества о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, ранее в суд от представителя по доверенности ФИО5 поступил отзыв на исковое заявление, в котором представитель указал, что на Росимущество возложена обязанность только принять выморочное имущество и МТУ Росимущества не наделено полномочиями по несению материальной ответственности по долгам наследодателя, имущество которого признано выморочным в соответствии со ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Выморочное имущество, оставшееся после смерти ФИО2 в казну Российской Федерации не поступало. Кроме того, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя МТУ Росимущества.

Третье лицо САО «РЕСО-Гарантия» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, каких-либо заявлений, ходатайств в суд не поступало.

Третье лицо ФИО3 о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, при отсутствии иного договора проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным (п. 1 ст. 1151 ГК РФ).

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (п. 2 ст. 1151 ГК РФ).

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (п. 1 ст. 1152 ГК РФ). 

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (ст. 1157 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В соответствии со ст. 125 ГК РФ от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов (п. 1). От имени муниципальных образований своими действиями могут приобретать и осуществлять права и обязанности, указанные в п. 1 настоящей статьи, органы местного самоуправления в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов (п. 2). 

В соответствии с п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденном постановлением Правительства РФ от 05.06.2008 № 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации. Росимущество осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы (п. 4 Положения).

Судом установлено, что 15.11.2011 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор №, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 100 000 руб. Согласно догвоору дата окончательного возврата кредита – 10.11.2014; кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика; процентная ставка – 15 % годовых. При этом в п. 4.11 указанного договора указано на обязательство заемщика обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья (л.д. 18-21). 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03.04.2023 задолженность по договору от 15.11.2011 № составляет 46 195,76 руб., в том числе просроченный основной долг – 9 873,38 руб., проценты за пользование кредитом – 13 314,48 руб., неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – 13 756,14 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 9 251,76 руб. (л.д. 33-35).

10.03.2014 ФИО2 умерла, о чем Отделом ЗАГС Чернышевского района Департамента ЗАГС Забайкальского края составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38). 

По информации, представленной администрацией сельского поселения «Фирсовское» муниципального района «Сретенский район» Забайкальского края (исх. № 070 от 26.04.2023) ФИО2 на момент смерти была зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, совместно с ней по данному адресу зарегистрирована ее дочь ФИО6 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; фактически ФИО2 и ФИО6 проживали в 

<

адрес> ФИО1 

<

адрес>.

Из ответа нотариуса Сретенского нотариального округа Забайкальского края ФИО7 (исх. № 109 от 27.04.2023) следует, что наследственное дело к имуществу ФИО2 не заводилось, информация о наследниках и имуществе, в том числе в Единой информационной системе нотариата «Енот» отсутствует. 

В соответствии с ответом начальника ОГИБДД ОМВД России по Сретенскому району (вх. № 2105 от 12.05.2023) на ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы. 

В Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) объекты недвижимости, что подтверждается уведомлением об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости (далее – ЕГРН) запрашиваемых сведений № КУВИ-001/2023-109874211 от 12.05.2023.

Также отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО2 в КГБУ «Забайкальский архивно-геоинформационный центр» (уведомление от 15.05.2023 № 99-1/2023-4233).

Согласно ответу Государственной инспекции Забайкальского края на имя ФИО2 (исх. № 11-5859 от 04.05.2023) тракторов, самоходных машин и другой поднадзорной техники, а также прицепов к ним не зарегистрировано.

По сведениям, представленным Центром ГИМС МЧС России по Забайкальскому краю, на имя ФИО2 государственная регистрация в Реестре маломерных судов ГИМС МЧС России не производилась (исх. № ИВ-235-2841 от 24.04.2023).

Из ответа УФНС России по Забайкальскому краю следует, что контрольно-кассовая техника на имя ФИО2 не зарегистрирована (исх. № 2.23-20/21056@ от 02.05.2023).

Кроме того, Федеральной налоговой службой представлена информация о наличии банковского счета ФИО2 №, открытого в АО «Россельхозбанк».

При этом согласно справке об остатках денежных средств на счетах, выданной АО «Россельхозбанк», на имя ФИО2 в указанном банке были открыты следующие счета: №, остаток денежных средств 3 936,13 руб., счет закрыт 28.10.2017; счет №, остаток денежных средств 65,49 руб.; счет №, остаток денежных средств 10 руб. Информация в справке указана по состоянию на 10.03.2014.

Согласно пояснениям представителя истца ФИО4 (исх. от 22.06.2023) счет №(срочный вклад) после окончания срока действия вклада 28.10.2017 закрылся, после закрытия автоматически открылся счет № (до востребования) и денежные средства автоматически перевелись со счета № на счет №, остаток денежных средств составляет 512,73 руб.

Кроме того, согласно ответу ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО2 в названном банке был открыт счет №, по состоянию на 10.03.2014 остаток денежных средств на указанном счете составляет 31,21 руб. 

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 на день смерти имела денежные средства на счетах, открытых на ее имя в ПАО «Сбербанк России» и АО «Россельхозбанк» в сумме 619,43 руб. Указанное имущество входит в наследственную массу после смерти ФИО2 Сведения о наличии наследников и о совершении ими действий по фактическому принятию наследства в материалах дела отсутствуют, следовательно, указанные денежные средства являются выморочным имуществом и переходят в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Вместе с тем, принимая во внимание нормы действующего законодательства, закрепляющие право кредитора на истребование долга за счет имущества наследодателя и определяющие ответственность Российской Федерации как наследника по закону выморочного имущества по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, суд, тем не менее, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, путем обращения взыскания на выморочное имущество. К такому выводу суд приходит в связи со следующим. 

Из полиса «Заемщик» ЛК № 2101318 от 14.11.2011, копия которого представлена истцом АО «Россельхозбанк» (исх. от 12.05.2023 б/н) следует, что ФИО2 была застрахована по нему ОСАО «РЕСО-Гарантия», срок действия полиса – с 15.11.2011 по 14.11.2014; до начала срока действия полиса страхователем (ФИО2) уплачена страховая премия – 1 320 руб.; выгодоприобретателем по данному полису является Читинский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк»; к страховым рискам по полису отнесены – смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни; страховая сумма – 110 000 руб., страховая сумма является снижаемой. Страховой полис содержит указание на дату и номер вышеназванного кредитного договора.

В материалы дела также представлен ответ Страхового общества САО «РЕСО-Гарантия» от 24.05.2022 (исх. № Ю-10/22), адресованный в Читинский региональный филиал АО «Россельхозбанк». В ответе указано, что САО «РЕСО-Гарантия», рассмотрев запрос о возможности получения страхового возмещения по договору ЛК № 2101318 от 15.11.2011, полагает, что по истечении 10 лет с момента события отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения. 

В силу ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 ст. 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии с п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

В силу положений п. 1 и 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Оценивая поведение АО «Россельхозбанк», являющегося, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, которое обратилось к страховщику с заявлением на страховую выплату в связи со смертью ФИО2 только в 2022 году, суд приходит к выводу, что такое поведение фактически является уклонением от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика. Такое поведение, с последующим обращением АО «Россельхозбанк» с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, свидетельствует о недобросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

Предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества умершей ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Сретенский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Шмакотина

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2023