Дело № 2-5576/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю. В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – истец, Банк, Банк ВТБ 24 ( ПАО) ) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в сумме 

<

данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в 

<

данные изъяты> 

Исковые требования мотивированы следующим.

<

дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор

<

номер>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок по 

<

дата> под 

<

данные изъяты> % годовых, а заемщик ( ответчик) обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 

<

дата> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> ( мемориальный ордер от 

<

дата> 

<

номер>).

Обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком ФИО1 не исполняются.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Так, по состоянию на 

<

дата>.включительно, задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты>– задолженность по кредиту, 

<

данные изъяты>– плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>– пени за несвоевременную уплату процентов, 

<

данные изъяты>– пени по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> – комиссия за коллективное страхование.

Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность. Требования иска основаны на положениях ст. ст. 309,310,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ).

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителей Банка.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещен о времени, дате, месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, посредством электронной почты направил в суд заявление, в котором просил отложить дело, в связи с нахождением в другом городе.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<

дата>.между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор

<

номер> ( состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 60 месяцев, по 

<

дата>, с уплатой 

<

данные изъяты> % годовых (раздел 1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п.2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе « Предмет договора». Заемщик обязан уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора дата ежемесячного платежа – 14 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа ( кроме первого и последнего ) составляет 

<

данные изъяты> 

Обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком ФИО1 не исполняются, последний платеж по кредитному договору был произведен 

<

дата>.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплат процентов предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 

<

данные изъяты> % ( в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки). 

Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора ежемесячная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 

<

данные изъяты> % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 

<

данные изъяты> подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа.

<

дата> заемщик подписал заявление на включение в число участников программы страхования « Лайф + 0,4 % мин. 499 руб.», согласно которого указано, что желает, чтобы его включили в число участников программы страхования в страховой компании ООО СК « ВТБ-Страхование» по рискам - критическое обследование, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, при этом комиссия за присоединение к программе страхования составляет 

<

данные изъяты> % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 

<

данные изъяты> Срок страхования устанавливается с 

<

дата> по 

<

дата> либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором ( требование 

<

номер> от 

<

дата>)( реестр почтовых отправлений от 

<

дата>).

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Указанные обстоятельства следуют из исследованных документов, установлены судом и сторонами по делу не оспариваются.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Так как требование в настоящее время не исполнено, обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, исковые требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Согласно п.2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе « Предмет договора». При расчете количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита ( включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня ( за исключением просроченной задолженности).

Заемщик обязан уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора дата ежемесячного платежа – 14 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа ( кроме первого и последнего ) составляет 

<

данные изъяты> 

Согласно п. 5 ст. 20 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 2.5 Общих условий установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по договору, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика:

- просроченные проценты по кредиту; 

- просроченная сумма основного долга по кредиту;

- неустойка ( пени);

- проценты по кредиту;

- сумма основного долга по кредиту; 

- иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите ( займе) или договором.

Погашение задолженности по указанным видам, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.

Из вышеуказанного следует, что порядок погашения задолженности по кредиту соответствует условиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали в п. 4.1.2 Общих условий право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)» ( далее – Закон № 353-ФЗ) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 2 ст. 14 Закона № 353-ФЗ определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями закона обращался к заемщику, направив требование 

<

номер> от 

<

дата> ( реестр почтовых отправлений от 

<

дата>) досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и иными суммами в срок не позднее 

<

дата>, причитающимися по кредитному договору, о расторжении договора в одностороннем порядке, начиная со следующего указанного дня.

Указанное требование ответчиком в установленный срок ( не позднее 

<

дата>) не исполнено.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал условиям договора, когда погашение задолженности при поступлении платежа осуществлялось в зависимости от сроков ее возникновения сначала по платежам с более ранним сроком оплаты. 

В связи с чем, оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанным, нет. Расчет, представленный истцом судом проверен и признан верным. 

На 

<

дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 

<

данные изъяты>, по плановым процентам – 

<

данные изъяты>

Согласно п. 2.6 Общих условий заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком Программ коллективного страхования заемщик: соглашается с порядком и условиями взимания комиссии на участие в Программе коллективного страхования; уведомлен, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая ( смерть, или постоянна полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и о получении Банком как выгодоприобретателем страховой выплаты. 

Заемщик обязуется вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования не позднее даты ежемесячного платежа по кредиту на счета заемщика, указанные в п. 2.4 договора. 

Срок страхования и размер ежемесячной комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов указаны в Индивидуальных условиях договора.

<

дата> ФИО1 подписал заявление на включение в число участников программы страхования « Лайф + 0,4 % мин. 499 руб.», согласно которого указано, что желает, чтобы его включили в число участников программы страхования в страховой компании ООО СК « ВТБ-Страхование» по рискам - критическое обследование, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, при этом комиссия за присоединение к программе страхования составляет 

<

данные изъяты> % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 

<

данные изъяты>; срок страхования устанавливается с 

<

дата> по 

<

дата> либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. 

В связи с тем, что у ответчика имеется задолженность по уплате комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию по состоянию на 

<

дата> задолженность по комиссии за коллективное страхование в размере 

<

данные изъяты>

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.1 Общих условий заемщик уплачивает неустойку ( пени ) в размере, определенном договором в Индивидуальных условий кредитного договора, в случае неисполнения ( несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредиту и( или) уплате процентов по нему, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, по дату фактического исполнения обязательств. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплат процентов предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 

<

данные изъяты> % ( в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки). 

Так как судом установлено нарушение со стороны заемщика сроков погашения кредита, требование истца о взыскании неустойки (пени) является правомерным.

Согласно расчету истца размер пени за несвоевременную уплату процентов составляет 

<

данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу –

<

данные изъяты> Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным.

Самостоятельного расчета неустойки ответчиком не представлено.

Вместе с тем, для взыскания неустойки истцом принят размер - 10 % от рассчитанной по условиям договора сумме, а именно: пени за несвоевременную уплату процентов –

<

данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты>, в связи с чем оснований для применения положений ст.333 ГПК РФ суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 

<

дата> по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом в 

<

данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в 

<

данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в 

<

данные изъяты>

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины в пользу Банка с ФИО1 –

<

данные изъяты> 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на

<

дата>, а именно: сумму основного долга по кредиту в 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 

<

данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в 

<

данные изъяты>, комиссию за коллективное страхование в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 

<

дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова