УИД 74RS0017-01-2024-007373-92

Дело № 2-452/2025 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.

при секретаре Богомазовой М.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-452/2025 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1, в котором просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227 177 рублей 23 копейки: просроченные проценты – 36 530 рублей 76 копеек, просроченный основной долг – 190 646 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 815 рублей 32 копейки (л.д.6-8). 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 рублей 00 копеек сроком на 40 месяцев под 27,95% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность такого заключения предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. По условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умерла. Поскольку обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, образовалась задолженность в сумме 227 177 рублей 23 копейки. 

Определением суда от 25.12.2024, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д.61). 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 8, 68, 71).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 69, 70, 72). Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГКРФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1, заключив договор банковского обслуживания № (л.д. 19), являясь с ДД.ММ.ГГГГ клиентом ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о получении дебетовой карты. Ей была выдана карта с лицевым счетом № (л.д. 19). 

В соответствии с п. 1.14 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).

В силу с пункта 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

Согласно пункту 1.26 Положения «О правилах осуществления перевода денежных средств» распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, воспользовавшись услугой «Мобильный Банк», направила ПАО Сбербанк заявку на получение кредита, подписанную простой электронной подписью (л.д. 17). В результате рассмотрения заявки ей был одобрен кредит в размере 200 000 рублей 00 копеек сроком на 40 месяцев под 27,95 % годовых (л.д.18).

В соответствии с п.п 2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 5 указанного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, протокола проведения операций в автоматической системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 14-44 час. кредитный договор № подписан ФИО1 простой электронной подписью путем введения заемщиком смс-пароля, полученного ею на номер мобильного телефона №, код авторизации № (л.д. 18, 26). 

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18) банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 200 000 рублей 00 копеек путем зачисления денежных средств на счет №, открытый у кредитора (п.17 Индивидуальных условий), а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит по истечении 40 месяцев с даты его предоставления и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27,95 % годовых (п.4 Индивидуальных условий). Кредит предоставлен на цели личного потребления (п.11). Погашение кредита должно было производиться заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 739 рублей 74 копейки 20 числа каждого месяца (п.6). 

На счет ФИО1 № банком ДД.ММ.ГГГГ зачислено 200 000 рублей 00 копеек (л.д. 13об, 27).

Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме. Полученными кредитными средствами ФИО1 распорядилась самостоятельно, что не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме посредством услуги «Мобильный Банк» путем подписания данного договора ФИО1 простой электронной подписью. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13об). 

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52об), не исполнив свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед банком на момент своей смерти.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 227 177 рублей 23 копейки: просроченные проценты – 36 530 рублей 76 копеек, просроченный основной долг – 190 646 рублей 47 копеек (л.д.13об-16). 

Расчет задолженности произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами. Ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

По смыслу положений ст.418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии, либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона или договора несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества либо страховщиком по договору личного страхования в пределах страховой суммы. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, а следовательно, также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. 

Согласно ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО3 (дочь) (л.д. 53).

В состав наследства вошла квартира 

<

адрес>, денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк» №, №, №, №, а также все виды компенсаций по закрытому ДД.ММ.ГГГГ счету №, закрытому ДД.ММ.ГГГГ счету №, закрытому ДД.ММ.ГГГГ счету № (л.д. 54об-55, 59об). 

По сведениям ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры с кадастровым номером № составляет 793 886 рублей 18 копеек (л.д. 54об).

По сведениям ПАО «Сбербанк» на банковском счете № наследодателя ФИО1 остаток на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) составлял 31 рубль 13 копеек, на счете № – 2 рубля 22 копейки, на счете № – 77 рублей 08 копеек, на счете № – 00 рублей 05 копеек (л.д. 55об-58).

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО1 в ходе судебного разбирательства не установлено. 

Таким образом, ответчик ФИО2 вступила в права наследства после смерти ФИО1 в отношении вышеуказанного наследственного имущества. 

При определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО2 после смерти ФИО1, суд исходит из сведений, представленных в выписке из Единого государственного реестра недвижимости в отношении квартиры с кадастровым номером №, а также остатков на банковских счетах наследодателя, согласно которым стоимость наследственного имущества составила 793 996 рублей 66 копеек (из расчета 793 886 рублей 18 копеек + 31 рубль 13 копеек + 2 рубля 22 копейки + 77 рублей 08 копеек + 00 рублей 05 копеек).

В ходе судебного разбирательства сторонами доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось, в связи с чем, суд исходит из стоимости наследственного имущества 793 996 рублей 66 копеек. 

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за счет и в пределах суммы наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, в сумме 227 177 рублей 23 копейки. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Исходя из цены иска 227 177 рублей 23 копейки, государственная пошлина составляет 7 815 рублей 32 копейки (из расчета 4000 рублей + 3 % от 127 177 рублей 23 копейки), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д.5). 

Поскольку требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 815 рублей 32 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в сумме 227 177 рублей 23 копейки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7 815 рублей 32 копейки, а всего 234 992 (двести тридцать четыре тысячи девятьсот девяносто два) рубля 55 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Барашева 

Мотивированное решение составлено: 12.02.2025