Гражданское дело № 2-1048/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 19 июля 2021 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Мартыненко В.М., при секретаре Гуркиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратилось ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие доводы.

ПАО Сбербанк (далее-истец/взыскатель/Банк) на основании кредитного договора № (далее-Договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 (далее-ответчик/должник/заемщик) кредит в размере 220 000,00 руб. на 60 месяцев под 25,05% годовых.

Условиями кредитного договора определено, что погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно аннуитетными платежами, ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размер 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с условиями Договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика в соответствии с Договором считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.02.2016 по 05.04.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 286 257,68 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 118 906,67 руб.;

- просроченные проценты - 138 087,97 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 13 452,16 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 15 811,66 руб.

По заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который впоследствии отменен определением мирового судьи от 15.05.2018 на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ).

На основании изложенного ПАО Сбербанк просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.02.2016 по 05.04.2021 (включительно) в размере 286 257,68 руб., в возврат государственной пошлины в размере 6 062,58 руб., а всего 292 320,26 руб. (л.д. 2-3,60).

Истец - ПАО Сбербанк, будучи надлежаще и своевременно извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил (л.д. 36).

При обращении с настоящим иском в суд представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, не возражал против рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства (л.д. 2-3,60).

Ответчик ФИО1, уведомленный о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства в суд не прибыл, обеспечил явку своего представителя (л.д. 36).

Представитель истца ФИО1 - ФИО2 на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии своего доверителя, возражений против проведения судебного разбирательства в отсутствии представителя истца не высказала.

Возражала против удовлетворения исковых требований. Не оспаривала факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему, равно как и арифметический расчет задолженности. 

Представила возражения на исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, указала, что поддерживает в полном объеме содержание возражений на иск.

В соответствии с содержанием возражений, ФИО1 и его представитель указывают, что исковые требования не признают в связи с пропуском срока исковой давности, ходатайствуют применить срок исковой давности при вынесении судебного акта по существу рассмотрения дела.

Указывают, что на момент обращения истца в суд с настоящим иском истек срок исковой давности по ежемесячным платежам за период с 11.02.2016 по 11.02.2018 (включительно).

Соответственно, платежи, по которым не истек срок исковой давности, начинаются с 11.03.2018 по 11.04.2018. 

Ответчик также не согласен с суммой начисленной неустойки и считает, что она подлежит снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ (далее-ГК РФ).

В этой связи, ответчик просит снизить размер начисленной неустойки за просроченный основной долг, а также размер неустойки, начисленной за просроченные проценты, что позволит обеспечить соблюдение баланса интересов сторон, будет отвечать принципам разумности и справедливости.

На основании изложенного ФИО1 и его представитель ФИО2 просят суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк" в лице филиала Смоленское отделение №8609 к ФИО1 за период с 11.02.2016 по 11.02.2018 (включительно). Снизить начисленную истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку за просроченный основной долг и неустойку за просроченные проценты (л.д. 82-85).

Иных дополнений и ходатайств не последовало.

Суд, принимая во внимание ходатайство представителя истца, мнение представителя ответчика, и руководствуясь положением статьи 167 ГПК РФ определил о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствии представителя истца, ответчика.

Учитывая позицию стороны ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или таковыми актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО "Сбербанк России" (в последующем - ПАО "Сбербанк России") и ФИО1, Банк выдал заемщику кредит в сумме 220 000,00 руб., под 25,05% годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с условиями Договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.1. Договора) (л.д. 61 оборот, 65).

Согласно Графику платежей общая сумма ежемесячного платежа составляет 6 463,74 руб., который состоит из суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом и вносится 11 числа каждого месяца, первый платеж 11.05.2013, последний - 11.04.2018, размер которого составляет 6 715,95 руб. (л.д. 65).

В соответствии с условиями Договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Условиями кредитного договора определено, что погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно аннуитетными платежами, ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размер 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 3.3. Договора) (л.д. 61 оборот).

Таким образом, обязательства по условиям кредитного договора истцом исполнены в полном объеме, что выразилось в перечислении 11.04.2013 ФИО1 денежных средств в размере 220 000,00 руб. на лицевой счет заемщика №, о чем свидетельствует копия лицевого счета, расчет задолженности по состоянию на 05.04.2021 (л.д. 20-21,14).

Заемщик в силу п. 4.3 Договора обязался отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходах, связанным с принудительным взысканием задолженности по Договору (л.д. 63).

Обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняются надлежащим образом, что следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 05.04.2021.

Таким образом, размер задолженности по состоянию на 05.04.2021 составляет 286 257,68 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 118 906,67 руб.;

- просроченные проценты - 138 087,97 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 13 452,16 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 15 811,66 руб. (л.д. 8).

Как следует из п. 6.1. статьи 6 кредитного договора, Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по Договору (л.д. 63 оборот).

Кредитный договор заключен и подписан сторонами 11.04.2013 (л.д. 64).

Изменения и дополнения к Договору сторонами не вносились и не заключались, что подтверждается письменными материалами дела.

Несмотря на то обстоятельство, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с ФИО1 на 60 месяцев, т.е. по 11.04.2018, настоящий Договор действует до полного его исполнения сторонами.

Из представленного истцом расчета ссудной задолженности, процентов за кредит и задолженности по неустойке усматривается, что заемщик не выполняет обязательства по своевременным ежемесячным платежам в погашение основного долга и сумм начисленных процентов, вследствие чего образовалась задолженность по состоянию на 05.04.2021 в размере 286 257,68 руб. (л.д. 8).

Данный расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет неустойки также сомнений не вызывает, является арифметически верным. 

Расчет задолженности по кредитному договору не оспорен представителем ответчика, равно как и факт заключения кредитного договора 11.04.2013 и получения по нему денежных средств в размере 220 000,00 руб.

Однако, сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено, у суда не имеется.

Вместе с тем, ответчиком в лице его представителя ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с нормами главы 12 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ (действующей на момент заключения кредитного договора) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии со статьей 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Как усматривается из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1, кредит в размере 220 000 руб. с процентами должен быть возвращен кредитору не позднее 12.04.2018 (л.д. 61-64,65).

Согласно Графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся приложением к кредитному договору, возврат кредитных денежных средств осуществляется заемщиком по частям - в размере ежемесячного минимального платежа 11 числа каждого месяца, в который включены проценты за пользование кредитом и сумма основного долга, размер которого составляет 6 463,74 руб., за исключением последнего (11.04.2018), размер которого составляет 6 715 руб. 95 коп. (л.д. 65).

Принимая во внимание, что кредитный договор предусматривал исполнение обязательства по частям, иск предъявлен о взыскании с ФИО1 периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу.

Согласно пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абзаца 2 статьи 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России обратилось к мировому судье судебного участка № в г. Смоленске посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54), которое поступило в суд 04.04.2018 (л.д. 41,42).

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору вынесен 09.04.2018, а определением мирового судьи отменен 15.05.2018 в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 55,56,57).

Иск о взыскании задолженности по данному договору истцом направлен в Заднепровский районный суд г. Смоленска 14.05.2021 (л.д. 35), то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Следовательно, в данном случае трехлетний срок исковой давности начинает исчисляться со дня обращения истца в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору - 14.05.2021.

При таких обстоятельствах истец правомочен требовать взыскания задолженности по платежам, которые в соответствии с графиком должны были быть произведены, начиная с 21.03.2018 (14.05.2021 - 3 года - 1 месяц 25 дней (производство в мировом суде по заявлению о вынесении судебного приказа) по 11.04.2021 (последний платеж по Графику платежей).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с учетом срока исковой давности, исковые требования ПАО "Сбербанк России" о взыскании с ФИО1 задолженности по платежу до 11.04.2018 предъявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, сумма основного долга в соответствии с графиком платежей составляет 6 576,04 руб.(л.д. 65 оборот).

Задолженность по процентам на сумму долга 6 576,04 руб. (оставшаяся сумма займа, находящаяся в пользовании заемщика), исходя из ставки 25,05% годовых за период с 12.04.2018 по 05.04.2021 (расчет задолженности) составляет 5 054 руб. 73 коп., в том числе: 1 191 руб. 47 коп. за период с 12.04.2018 по 31.12.2018 (6 576,04х264/365х25,05%); 1 647 руб. 30 коп. за период с 01.01.2019 по 31.12.2019 (6 576,04х365/365х25,05%); 1 647 руб. 30 коп. за период с 01.01.2020 по 31.12.2020 (6 576,04х365/365х25,05%);); 428 руб. 75 коп. за период с 01.01.2021 по 05.04.2021 (6 576,04х95/365х25,05%).

При этом, суд руководствовался п. 3.2.1, п. 3.2.2. Условий кредитного договора, согласно которому проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 месяц (л.д. 61 оборот). 

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере 13 452,16 руб. и неустойки за просроченные проценты в размере 15 811,66 руб. (л.д. 2 оборот, 8).

Согласно ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере 13 452,16 руб. и неустойки за просроченные проценты в размере 15 811,66 руб., рассчитанные по состоянию на 27.02.2018 (включительно) (л.д. 17-19).

В дальнейшем истец, воспользовавшись предоставленным ему правом, отказался от начисления неустойки.

При рассмотрении настоящего дела, суд пришел к выводу о том, что с учетом срока исковой давности, исковые требования ПАО "Сбербанк России" о взыскании с ФИО1 задолженности до 11.04.2018 предъявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Оснований для выхода за пределы заявленных требований суд не находит.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе во взыскании неустойки рассчитанной по состоянию на 27.02.2018 (включительно), в связи с пропуском срока исковой давности. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об обоснованности взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 11 630 руб. 77 коп., с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" надлежит взыскать в возврат уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - 465 руб. 23 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Смоленское отделение №8609 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 11 630 (одиннадцать тысяч шестьсот тридцать) руб. 77 коп., в том числе: 6 576 руб. 04 коп. - основной долг, 5 054 руб. 73 коп. - проценты за пользование кредитом, а также 465 (четыреста шестьдесят пять) руб. 23 коп. - в возврат государственной пошлины, и всего: 12 096 (двенадцать тысяч девяносто шесть) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Смоленское отделение №8609 к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Решение в окончательной форме составлено 26 июля 2021 года.