Дело № 2-269-17 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего Бондаренко Н. А., 

при секретаре Клоповой Е. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 

13 апреля 2017 года

дело по иску ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей. 

В обоснование своих требований указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 отцом истца и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор на сумму 130350 рублей.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на добровольное страхование по программе страхования «АКТИВ+» №***, на случай смерти Застрахованного по любой причине и инвалидности Застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая, на страховую сумму 137053 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. 

Согласно заключению судебно- медицинского исследования от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явилось комбинированное отравление этиловым спиртом и суррогатом алкоголя (этиленгликоль). 

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1 является его сын - ФИО2

Согласно п. 7.1 договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в случае смерти застрахованного ФИО1, выгодоприобретателем признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату, однако ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в страховой выплате, по причине, что смерть застрахованного наступила в результате алкогольного отравления, что является исключением из страхового покрытия, согласно п. 4.4.4 Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков. 

Истец считает данный отказ незаконным и необоснованным, поскольку согласно договору страхования, заключенному между умершим ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» стороны определили, что страховым случаем признается смерть застрахованного лица, по любой причине (п. 6.1. договора).

Таким образом, истец просит суд признать смерть ФИО1 страховым случаем, и взыскать с ответчика страховое возмещение по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 137053 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от суммы.

В судебном заседании истец ФИО2, представитель истца ФИО3 на требованиях и доводах, изложенных в исковом заявлении, настаивали, просили иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил в суд письменное возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что смерть застрахованного лица, наступившая в результате комбинированного отравления этиловым спиртом и суррогатами алкоголя (этиленгликоль), что в силу договора страхования является исключением из страхового покрытия, следовательно, не является страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования и п.п. 4.4, 4.4.4 Полисных условий, являющимися его неотъемлемой частью. Таким образом, поскольку при заключении договора страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не возлагало на себя обязательств по выплате страховой суммы, по заявленному событию - смерть застрахованного лица в результате отравления этиловым спиртом, то право на получение страховой суммы у ФИО2 не возникло, так как предусмотренный соглашением сторон страховой случай не наступил.

Выслушав объяснения истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор на сумму 130350 рублей, в соответствии с условиями которого, обеспечением явилось личное страхование заемщика (л.д.31-32).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на добровольное страхование по программе страхования «АКТИВ+» №*** (л.д.15).

Согласно п. 7 договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Актив+» страховыми рисками по личному страхованию являются смерть застрахованного лица по любой причине и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая (л.д.30).

В соответствии с разделом 6 данного договора страховая сумма составляет 137053 рублей, страховая премия 5756 рублей. Также указанным полисом предусмотрено, что страховыми случаями являются события, перечисленные в настоящем разделе, за исключением событий, перечисленных в разделе 4 Полисных условий.

Указанный договор страхования был заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на добровольное страхование на срок 372 дней.

В заявлении на страхование ФИО1 указано, что страхователю вручены страховой полис и Полисные условия, страхователь с ними ознакомлен, также указано, что в случае расхождения между страховым полисом и Полисными условиями, преимущество имеет страховой полис. 

Аналогичные условия содержит п.11 договора страхования.

Таким образом, стороны договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрели, что в случае расхождений между условиями договора страхования и Полисными условиями, преимущество имеет договор страхования, что подтверждается договором страхования и заявлением страхователя.

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.12). 

Согласно заключению судебно- медицинского исследования от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явилось комбинированное отравление этиловым спиртом и суррогатом алкоголя (этиленгликоль) (л.д.25-27).

Согласно п. 7.1 договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в случае смерти застрахованного ФИО1, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством. 

Согласно п. 8 договора страхования, при наступлении страхового случая застрахованный либо его наследники извещают страховщика о наступлении страхового случая. 

Истец является сыном ФИО1, принял наследство в качестве наследника первой очереди по закону (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату (л.д.19-20), однако ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в страховой выплате, по причине, что смерть застрахованного наступила в результате алкогольного отравления, что является исключением из страхового покрытия, согласно п. 4.4.4 Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков (л.д.22). 

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 2 этой статьи страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По смыслу приведенных выше норм права в их взаимосвязи правила страхования, утвержденные страховщиком, не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом. Следовательно, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Однако, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено ни одного из предусмотренных законом оснований, в силу которых он подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения по страховому договору в связи со смертью ФИО1 

Оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что смерть застрахованного имела место в течение действия договора страхования, документально подтверждена, факт смерти страхователя ФИО1 является страховым случаем, данный страховой случай обладает признаками вероятности и случайности, а признаки вероятности и случайности относятся к событию (к смерти).

В Полисе страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине, а в случае расхождений между условиями договора страхования и Полисными условиями, преимущество имеет договор страхования, что подтверждается договором страхования и заявлением страхователя. В связи с чем, у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возникла обязанность по выплате страхового возмещения. Обстоятельств, освобождающих ответчика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961,963,964 ГК РФ, судом не установлено.

Размер страховой суммы подлежащей выплате составляет 137053 рублей.

В порядке ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", поскольку права потребителя на своевременную выплату страхового возмещения нарушены, с ответчика в пользу истца следует взыскать компенсацию морального вреда, определив его размер с учетом требований разумности и справедливости, в сумме 5000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с учетом присужденной судом суммы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере (137053 руб. + 5000 руб.) x 50% = 71026,50 рублей.

Ответчик просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В данном случае ответчиком исключительных обстоятельств и мотивов в материалы дела не представлено, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется. 

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина в сумме 4241,06 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Признать смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, последовавшую ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2:

-страховое возмещение – 137053 рубля;

-компенсацию морального вреда- 5000 рублей;

-штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 71026,50 рублей. 

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4241,06 рубль. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 18.04.2017 года.