Дело № 2-603/2017 

<

данные изъяты> 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Торжок 07 сентября 2017 года

Торжокский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой О.Ю.,

при секретаре Раевой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 29 февраля 2012 года в размере 101 403 рубля 16 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство 

<

данные изъяты>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 228 рублей.

В основании иска указывает, что 29 февраля 2012 года между АО «Кредит Европа Банк» (ранее ЗАО «Кредит Европа Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размете 399 540 рублей 46 копеек под 23 % годовых на срок 60 месяцев. 

Договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Договор был заключен в порядке пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о потребительском кредите, и включает в себя в качестве неотъемлемых частей: заявление (анкету) о предоставлении потребительского кредита; индивидуальные условия договора потребительского кредита; общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»); а также заявление к договору потребительского кредита.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Представитель истца – АО «Кредит Европа Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. 

Неоднократно направляемые по известному суду адресу места жительства и регистрации ФИО1 судебные извещения возвращены организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденции. 

Подобные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства.

В соответствии с частями 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что 29 февраля 2012 года ФИО1 обратилась в АО «Кредит Европа Банк» (ранее ЗАО «Кредит Европа Банк») с заявлением на кредитное обслуживание №, по условиям которого АО «Кредит Европа Банк» предоставляет ФИО1 кредит в размере 399 540 рублей 46 копеек на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 23 % годовых (л.д.7-8).

Согласно графику погашения кредитных обязательств, начиная с 29 марта 2012 года величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов составила 11 263 рубля 23 копейки, последний платеж 28 февраля 2017 года в сумме 11 263 рубля 23 копейки (л.д. 9-10).

В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание ФИО1 приняла на себя обязательства соблюдать Условия открытия и обслуживания текущих счетов, выпуска и обслуживания расчетных карт АО «Кредит Европа Банк» (ранее ЗАО «Кредит Европа Банк») и Тарифы АО «Кредит Европа Банк» (ранее ЗАО «Кредит Европа Банк») по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, операциями без открытия счетов физических лиц, а так же с тарифами АО «Кредит Европа Банк» (ранее ЗАО «Кредит Европа Банк») по акции АВТОЭКСПРЕССКРЕДИТ – ОПТИМАЛЬНЫЙ.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» (ранее ЗАО «Кредит Европа Банк») по программе потребительского кредитования «Автокредит» процентная ставка по кредиту составила – 23 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность составила 3 ставки рефинансирования ЦБ Российской Федерации на дату начисления, которая начисляется по истечении четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Выписка по счету ФИО1 № свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному соглашению и перечислению на счет ответчика 399 540 рублей 46 копеек (л.д.18-22).

Принимая во внимание, что представленные суду документы содержат все существенные условия договора, в том числе размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Однако в нарушение требований приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по внесению периодических платежей не выполняет, что объективно подтверждается выпиской по счету, - последний платеж в счет погашения задолженности произведен 16 августа 2016 года в сумме 10 000 рублей (л.д.18-22). Как следует из представленного АО «Кредит Европа Банк» расчета, по состоянию на 06 июня 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 101 403 рубля 16 копеек, из которых: основной долг – 83 269 рублей, просроченные проценты – 7 300 рублей 19 копеек, проценты на просроченный основной долг – 10 833 рубля 97 копеек (л.д.14-15). Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает. Размер неустойки за просроченный основной долг 10 833 рубля 97 копеек, по мнению суда, соразмерен основному обязательству, составляющему 83 269 рублей. До настоящего времени ФИО1 меры к погашению задолженности по кредитному договору не приняла, доказательств обратного суду не представила. При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 101 403 рубля 16 копеек. Обсуждая требование АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенный ответчиком автомобиль марки 

<

данные изъяты> суд учитывает следующее.В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2008 года № 306-ФЗ, действующей в момент заключения рассматриваемого договора залога) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации в первоначальной редакции, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 06 декабря 2011 года № 405-ФЗ, действующей в момент заключения рассматриваемого договора залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.На основании пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Кредитные обязательства ФИО1 предусматривали передачу в залог транспортного средства 

<

данные изъяты>.Так, согласно подпункту 4.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк» исполнение обязательств клиента перед Банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случай приобретения клиентом на кредитные средства транспортного средства). Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед Банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях клиент (залогодатель) передает Банк (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком заявления клиента (пункт 4.2 Условий).

В соответствии с пунктом 4.3 Условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении возникает право залога Банка на товар.

Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии и договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента (пункт 9.2.1 Условий).

Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной в разделе 3 заявления (л.д.8, 25-38).

Принимая во внимание, что ФИО1 более трех месяцев не вносит ежемесячные платежи по кредиту, а сумма неисполненного обязательства (по состоянию на 06 июня 2017 года - 101 403 рубля 16 копеек), составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (437 000 рублей), имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>. 

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора залога) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» (действующий на момент заключения договора залога) предусматривает, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Согласно определенной сторонами цене залогового имущества по состоянию на 29 февраля 2012 года стоимость автомобиля 

<

данные изъяты>, составляет 437 000 рублей.

Доказательства, опровергающие данные о стоимости предмета залога, ответчик не представил. 

При таких обстоятельствах суд считает необходимым установить начальную продажную цену автомобиля 

<

данные изъяты> в размере 437 000 рублей.

Меру обеспечения в виде ареста транспортного средства 

<

данные изъяты>, в соответствии с частью 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует оставить до исполнения решения суда.

Требование АО «Кредит Европа Банк» о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 9 228 рублей (л.д. 4).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

адрес> в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» (129090, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 775001001, дата внесения записи в ЕГРЮЛ 23 мая 1997 года) задолженность по кредитному договору от 29 февраля 2012 года № по состоянию на 06 июня 2017 года в размере 101 403(сто одна тысяча четыреста три) рубля 16 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 83 269 (восемьдесят три тысячи двести шестьдесят девять) рублей, сумму просроченных процентов в размере 7 300 (семь тысяч триста) рублей 19 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 10 833 (десять тысяч восемьсот тридцать три) рубля 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 228 (девять тысяч двести двадцать восемь) рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере 437 000 (четыреста тридцать семь тысяч) рублей.

Меру обеспечения в виде ареста транспортного средства 

<

данные изъяты>, принадлежащего ФИО1, - сохранить до исполнения решения суда. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу.

Судья О.Ю. Голубева