Гр. дело № 2-955/2024

50RS0024-01-2024-002418-543

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луховицы 20 ноября 2024 г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при помощнике судьи КоробковойВ.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ч о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ч о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 95 973 руб. 07 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что истец и ответчик заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» .... Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. 

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл клиенту банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, в именно выпустил на имя клиента банковскую карту Дистанционный РС Классик Online_42%, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствие денежных средств на счете клиента ..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

... Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 151 978 руб. 07 коп. не позднее ..., однако до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ... составляет 95 973 руб. 07 коп. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя обязательств, Банк обратился к мировому судье с требованием взыскания задолженности в порядке приказного производства, впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Представитель истца К в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.6). В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ч в судебное заседание не явился. О дате слушания дела извещался надлежащим образом. По сообщению начальника ОМВД России по городскому округу Луховицы от ..., Ч зарегистрирован по адресу: ..., г.о. ..., ... (л.д.45). По указанному адресу судом направлялось судебное извещение, которое возвращено за истечением срока хранения (л.д.46-48). 

Указанное свидетельствует, о том, что ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях получения направленных ему судом извещений. 

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Судом также предпринята попытка извещения ответчика через работодателя, однако, по информации Филиала № 8 Отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по г. Москве и Московской области от ... в региональной базе данных на зарегистрированное (застрахованное) лицо – Ч, нет сведений, составляющих пенсионные права (л.д.43).

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что ... между Банком и Ч был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ..., путем акцепта истцом оферты ответчика, выраженной в заявлении на предоставление потребительного кредита (л.д.11-12). 

Распиской от ... подтверждается факт получения Ч кредитной карты со сроком действия – ... (л.д.29).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт, в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит и информирует клиента о его размере (п.2.7).

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п.4.3) (л.д.15-19).

Из представленного в материалы дела Тарифного плана, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42 % годовых, льготный период кредитования до 55 дней (л.д.20).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ) 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). 

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты. 

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения. 

Ч был открыт счет карты ..., что являлось акцептом его оферты, согласно заявлению, предоставлен кредитный лимит, с использованием карты, были осуществлены расходные операции. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между Ч и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ..., в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности) для погашения задолженности в полном объеме. 

В соответствии с Условиями, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком - выставления Заемщику заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Заключительный счет-выписка АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован ..., согласно которому ответчик должен оплатить в срок до ... денежные средства в размере 151 378 руб. 07 коп. (л.д.28). Однако задолженность ответчиком перед Банком в полном объеме погашена не была.

... определением мирового судьи судебного участка № 297 района Соколиная гора г. Москвы судебный приказ ... о взыскании с ЧЧ задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» отменен (л.д.30-31).

Задолженность ответчика перед Банком отражена в выписке из лицевого счета ... и каких-либо неясностей не содержит (л.д.24-26). В состав задолженности по заключительному счету-выписке, учитывая выписку из лицевого счета карты, включены суммы основного долга, которые образовались за счет снятия ответчиком наличных денежных средств, начисления Банком процентов за пользование кредитом. Указанные суммы были внесены Банком в порядке кредитования счета на основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации и обоснованно включены в общую сумму основной задолженности. Кроме того, истцом учтены суммы, внесенные на текущий счет клиентом (л.д.7-8).

Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора. В соответствии с заявлением клиента и Условиями Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления операций, предусмотренных Условиями. 

Поскольку в силу ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, начисление на сумму увеличенного кредитного лимита процентов в соответствии с согласованным с ответчиком Тарифным планом, не противоречит положениям действующего законодательства и не свидетельствует о нарушении банком прав ответчика. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ... задолженность ответчика Ч перед банком составляет 95 973 руб. 07 коп. (л.д.7-8). 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан верным и соответствующим условиям кредитного договора, каким-либо обоснованным расчетом ответчика не опровергнут. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается материалами дела.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ч о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном размере.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями ... от ... и ... от ... (л.д.9-10).

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ч о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (...) с Ч, ... года рождения (...) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 95 973 руб. 07 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в Луховицкий районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Полное мотивированное решение суда изготовлено ....

Судья Н.А. Невмержицкая