УИД 37RS0007-01-2024-000414-17

Дело № 2-481/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2024 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В., 

при секретаре Коноваловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-481/2024 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и кредитной карте, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3 – предполагаемому наследнику умершего заемщика ФИО1, о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и кредитной карте.

В обоснование исковых требований указывает, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 15 декабря 2020 года выдало кредит ФИО1 кредит в сумме 180000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15 июня 2023 года по 11 января 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 129569 рублей 73 копейки, в том числе: просроченные проценты – 15041 рубль 61 копейка, просроченный основной долг – 114528 рублей 12 копеек. 

На основании кредитного договора № от 25 мая 2023 года ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредит в сумме 50000 рублей на срок 24 месяца под 27,57 % годовых. Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с 16 июня 2023 года по 11 января 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 58716 рублей 69 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8716 рублей 69 копеек, просроченный основной долг – 50000 рублей.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания.

Кроме этого, ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от 19 декабря 2017 года. Также ФИО1 был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты по ставке 23,9 % годовых. За несвоевременное погашение заемщиком обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились ФИО1 с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ним согласно расчету за период с 8 июня 2023 года по 11 января 2024 года (включительно) образовалась задолженность в сумме 58202 рубля 95 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8216 рублей 99 копеек, просроченный основной долг – 49985 рублей 96 копеек. 

Общая сумма задолженности ФИО1 по трем обязательствам составляет 246489 рублей 37 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО4 заведено наследственное дело №. Согласно имеющейся у банка информации предполагаемым наследником является ФИО3 

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 15 декабря 2020 года и кредитный договор № от 25 мая 2023 года; взыскать солидарно с наследников, принявших наследство, за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 15 декабря 2020 года за период с 15 июня 2023 года по 11 января 2024 года (включительно) в размере 129569 рублей 73 копейки; задолженность по кредитному договору № от 25 мая 2023 года за период с 16 июня 2023 года по 11 января 2024 года (включительно) в размере 58716 рублей 69 копеек; задолженность по кредитной карте за период с 8 июня 2023 года по 11 января 2024 года в размере 58202 рубля 95 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11665 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. 

Суд, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности. 

При этом в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд установил, что 15 декабря 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 180000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4758 рублей 89 копеек в платежную дату 15 числа месяца (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий). Договор заключен посредством дистанционного взаимодействия путем подписания специальным кодом - простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении кредитора (л.д.50-54). 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдал заемщику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора (л.д.64).

25 мая 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО4 кредит к сумме 50000 рублей на срок 24 месяца под 27,57 % годовых. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты по договору путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2733 рубля 48 копеек в платежную дату 16 числа месяца (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий). Договор заключен посредством дистанционного взаимодействия путем подписания специальным кодом - простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении кредитора (л.д.55-61). 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдал заемщику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора (л.д.65).

19 декабря 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Credit Momentum. По условиям договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). Погашение кредита осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) на дату отчета (п.6 индивидуальных условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12 индивидуальных условий). 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum по эмиссионному контракту № от 19 декабря 2017 года с лимитом кредита 32000 рублей и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.44-49).

30 мая 2023 года заемщик ФИО1 умер (л.д. 94 оборот).

Нотариусом Кинешемского нотариального округа Ивановской области ФИО2 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1, из которого следует, что наследником ФИО1, принявшим наследство, является его супруга – ФИО3, наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. 1 декабря 2023 года нотариус выдал ФИО3 свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (л.д.93-108).

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается и судом не установлено (л.д.109, 112). 

На дату смерти у ФИО1 имелись неисполненные обязательства перед ПАО Сбербанк по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от 19 декабря 2017 года, кредитному договору № от 15 декабря 2020 года, кредитному договору № от 25 мая 2023 года.

10 июня 2023 года ПАО Сбербанк направил претензию кредитора нотариусу ФИО2 (л.д.69). 23 июня 2023 года нотариус направил ФИО3 извещение о претензии кредитора (л.д.70).

11 декабря 2023 года ПАО Сбербанк направил ФИО3 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.72-74). 

Требования банка ответчиком не были исполнены.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности по состоянию на 11 января 2024 года задолженность по кредитному договору № от 15 декабря 2020 года составляет 129569 рублей 73 копейки, в том числе: просроченные проценты – 15041 рубль 61 копейка, просроченный основной долг – 114528 рублей 12 копеек (л.д.21-26); задолженность по кредитному договору № от 25 мая 2023 года составляет 58716 рублей 69 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8716 рублей 69 копеек, просроченный основной долг – 50000 рублей (л.д.27-30); задолженность по эмиссионному контракту № от 19 декабря 2017 года составляет 58202 рубля 95 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8216 рублей 99 копеек, просроченный основной долг- 49985 рублей 96 копеек (л.д.15-20).

Общая сумма задолженности по трем кредитным договорам составляет 246489 рублей 37 копеек.

Расчеты задолженности судом проверены, являются арифметически правильными, соответствуют условиям кредитных договоров и положениям действующего законодательства. 

Ответчиком расчеты задолженности не оспорены, доказательства погашения задолженности не представлены. 

Поскольку ФИО3 является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, поэтому в силу ст.ст.1112, 1175 ГК РФ с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3, задолженности по вышеуказанным кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ней имущества. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

При определении стоимости недвижимого имущества суд полагает возможным руководствоваться сведениями о его кадастровой стоимости, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества. 

По сведениям из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, составляет 877575 рублей 49 копеек (л.д.99 оборот), соответственно, стоимость 1/2 доли составляет 438787 рублей 75 копеек, что превышает размер задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в связи со смертью заемщика обязательства по кредитным договорам не исполняются, имеет место просрочка уплаты основного долга и процентов, что является существенным нарушением условий договора, принимая во внимание истечение срока исполнения требования истца, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитных договоров № от 15 декабря 2020 года и № от 25 мая 2023 года.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 11665 рублей (л.д.8).

Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11665 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 декабря 2020 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Расторгнуть кредитный договор № от 25 мая 2023 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты>) за счёт наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 15 декабря 2020 года за период с 15 июня 2023 года по 11 января 2024 года включительно в размере 129569 рублей 73 копейки; задолженность по кредитному договору № от 25 мая 2023 года за период с 16 июня 2023 года по 11 января 2024 года включительно в размере 58716 рублей 69 копеек; задолженность по эмиссионному контракту № от 19 декабря 2017 года за период с 8 июня 2023 года по 11 января 2023 года в размере 58202 рубля 95 копеек, всего 246489 рублей 37 копеек (двести сорок шесть тысяч четыреста восемьдесят девять рублей 37 копеек).

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11665 (одиннадцать тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей.

ФИО3 вправе подать в Кинешемский городской суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 25 марта 2024 года.