дело № 2-132/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2025 года с. Караидель

Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахретдиновой Е.Н., при секретаре Лукмановой Г.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в сумме 49 820, 99 руб., из которой 44 418, 55 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 5 391, 91 руб. просроченные проценты, 10, 53 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 44 000 руб. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключенного договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 49 820, 99 руб. По имеющейся информации после смерти ФИО1 открыто наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

К участию в деле привлечены в качестве ответчиков ФИО2, Территориальное управление Росимущества по Республике Башкортостан, АО «Т-Страхование», Администрация сельского поселения Акбердинский сельсовет муниципального района Иглинский район Республики Башкортостан, в качестве третьих лиц ПАО Сбербанк, А, «Альфа-банк».

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО2, Территориальное управление Росимущества по Республике Башкортостан, АО «Т-Страхование», Администрация сельского поселения Акбердинский сельсовет муниципального района Иглинский район Республики Башкортостанв судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. При этом представитель ответчика АО «Т-Страхование» в письменном возражении просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители третьих лиц ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк» в суд не явились, возражения по иску не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

В силу требований п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 44 000 руб. 

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. 

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключенного договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. 

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 49 820, 99 руб., из которой 44 418, 55 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 5 391, 91 руб. просроченные проценты, 10, 53 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным.

Как усматривается из копии свидетельства о смерти, ФИО1. умер ДД.ММ.ГГГГ, при этом кредитная задолженность не была погашена.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Оснований наследования по завещанию судом не установлено.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом нотариального округа Караидельский район РБ ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по претензии ПАО Сбербанк о наличии обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 руб.

ФИО1 состоял в зарегистрированном браке с ФИО2, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась и фактически она наследство не принимала.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Караидельскому району от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 на дату смерти зарегистрированных транспортных средств не значилось.

Из информации, предоставленной АО «Альфа-Банк», на имя ФИО1 открыт счета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ входящий остаток 65, 94 руб.

В ПАО Сбербанк на имя ФИО1 открыто 4 счета, на одном из них остаток по счету 1, 62 руб., на остальных счетах денежных средств не имеется.

ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежал земельный участок с кадастровым номером №, площадью 643 кв. м, расположенный по адресу: 

<

адрес> обременен ипотекой, что следует Единого государственного реестра недвижимости.

Из реестрового дела следует, что по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 заключен договор, по которому ФИО1 приобрел земельный участок с кадастровым номером № площадью 643 кв. м, расположенный по адресу: 

<

адрес> по цене 380 000 руб. Согласно п. 3.1 договора с даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН объект недвижимости находится в залоге у банка на основании ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке недвижимости», залогодержателем является банк.

Кроме того, оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения по договору страхования, не имеется в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Банк» и страховщиком был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № условиям которого, объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные, в том числе с причинением вреда здоровью застрахованного лица и утратой его трудоспособности (п. 1.2 договора), выгодоприобретателем является застрахованное лицо или в случае смерти застрахованного лица его наследники (п. 1.3 договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление об участии в Программе страховой защиты заемщиков, содержащей условия договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и страховой компанией.

В п. 2.1 договора коллективного страхования предусмотрено, что страховыми случаями по договору являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, а также в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Страховое покрытие не распространяется на случаи, если они произошли в результате самоубийства застрахованного лица (п. 3.2.3 договора)

При этом для целей Программы страхования под болезнью (заболеванием) понимается диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приводящее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица в период действия договора страхования.

Под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или лечебно-диагностические манипуляции (процедуры), если такое событие произошло в период действия договора страхования.

Из актовой записи о смерти следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>

Учитывая, что ФИО1, будучи застрахованным лицом, умер 

<

данные изъяты>, следует признать, что его смерть явилась не следствием болезни и несчастного случая, что, согласно условиям договора страхования, является исключением из страховых случаев.

Таким образом, суд приходит к выводу, что материалами дела не установлено наследственное имущество и наследники, принявшие наследство после смерти ФИО1 

При таких обстоятельствах, в удовлетворении искового заявления АО «ТБанк» надлежит отказать.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. взысканию не подлежат в связи с отказом в иске.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2, Территориальному управлению Росимущества по Республике Башкортостан, АО «Т-Страхование», Администрации сельского поселения Акбердинский сельсовет муниципального района Иглинский район Республики Башкортостан о взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Фахретдинова

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2025 г.