Дело №2-745/24

(УИД 65RS0005-02-2024-000452-35)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2024 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Южно-Сахалинского отделения № к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

03 апреля 2024 года ПАО «Сбербанк России» в лице Южно-Сахалинского отделения № (далее – истец, Банк, кредитор) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) и ФИО2 (далее – ответчик, поручитель) о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 04 августа 2022 года в размере 1 240 547,73 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 403 руб.

В обоснование иска указано, что 04 августа 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, по условиям которого заемщику открыт лимит кредитной линии с зачислением кредитных средств на расчетные счет № в размере 2 000 000 руб. под 11,5% годовых, которые с даты прекращения льготного кредитования составляет 15,82% годовых, с датой возврата по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством с ФИО2

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик в свою очередь систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, по состоянию на 20 февраля 2024 года общая задолженность составила 1 240 547,73 руб., из которых: ссудная задолженность – 1 086 620,67 руб., просроченная ссудная задолженность – 120 713,50 руб., проценты за кредит – 965,45 руб., просроченная задолженность по процентам – 29 707,44 руб., неустойка за несвоевременное погашение – 2 052,13 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 488,54 руб. В адрес ответчиков Банком направлены требования о необходимости погашения задолженности по кредиту, которые в добровольном порядке ответчиками не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена. 

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» в лице Южно-Сахалинского отделения № своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание вызывался и не явился ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения.

В судебное заседание вызывался и не явился ответчик ФИО2, судебные извещения посредством заказных писем не получает, согласно адресной справке ОВМ ОМВД России по Корсаковскому городскому округу зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д.171).

В пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» даны разъяснения судам, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). 

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неполучение ответчиком ФИО2 судебных извещений суд расценивает как его уклонение от получения почтовой корреспонденции и явки в судебное заседание, как отказ от использования права на личное участие при рассмотрении дела.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ определено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04 августа 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Заявление), по условиям которого заемщику открыт лимит кредитной линии с зачислением кредитных средств на расчетные счет № в размере 2 000 000 руб. В период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 11,5% годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по стандартной процентной ставке в размере 15,82% годовых.

Согласно пунктам 5 - 7 указанного Заявления, дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. 

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. 

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) открытия кредитной линии каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления. 

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 названного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в документах Банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Ответчик ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. 

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской счету, ответчик, в свою очередь, пользовалась предоставленными ей денежными средствами. 

Статьей 321 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу статьи 322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Статьей 323 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства №, который также подписан с использованием простой электронной подписи. 

Из предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № следует, что подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте Банка в сети Интернет, в совокупности являются заключенной между Банком и поручителем сделкой поручительства (далее – Договор). 

В силу статьи 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Статьей 362 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пунктам 1 и 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Пунктами 1 договора поручительства предусмотрено, что в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком (он же кредитор) и должником, именуемое далее – основной договор. 

Поручитель уведомлен и согласен с правом Банка предъявить требования о возмещении имущественных потерь к заемщику и поручителю. 

При наступлении любого из событий, обстоятельств, указанных в термине Прекращение периода льготного кредитования, послуживших основанием для прекращения льготного кредитования, и невыполнения должником в течение 10 календарных дней с даты доставки должнику соответствующего уведомления Банка, содержащего требование о возмещении платежа, поручитель обязуется возместить Банку в соответствии со статьей 406.1 Гражданского кодекса РФ в полном объеме понесенные им имущественные потери, связанные с возвратом Банком субсидии в размере суммы возвращенной Банком субсидии, а также уплаченных в связи с возвратом субсидии санкций (пени) и иных платежей. 

В пункте 5 Заявления указано, что договор и поручительство действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 8 Заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента (ов) от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 не исполнила своих обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 20 февраля 2024 года задолженность составила 1 240 547,73 руб., из которых: ссудная задолженность – 1 086 620,67 руб., просроченная ссудная задолженность – 120 713,50 руб., проценты за кредит – 965,45 руб., просроченная задолженность по процентам – 29 707,44 руб., неустойка за несвоевременное погашение – 2 052,13 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 488,54 руб.

Доказательств выплаты указанной суммы задолженности Банку ни заемщиком, ни поручителем суду не представлено.

Факт не оплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который суд принимает, поскольку он составлен Банком в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, проверен и принят за основу, и ответчиками не оспорен. 

Иного расчета задолженности ответчиками суду не представлено.

26 февраля 2024 года Банк направил по месту жительства (регистрации) ответчиков требование о принятии мер по погашению задолженности. 

Выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей подтверждается, что ФИО1, основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя №, прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (дата документа ДД.ММ.ГГГГ). 

Доказательств того, что кредитный договор прекратил своё действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиками, материалы дела не содержат, равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиками денежных средств по договору, заключенному сторонами, как и его оспаривания сторонами.

По информации Банка от 11 апреля 2024 года №, при оформлении кредитного договора № от 04 августа 2022 года договор страхования не заключался. 

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части и взыскивает с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 04 августа 2022 года в размере 1 240 547,73 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 403 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 28 февраля 2024 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 14 403 руб.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка о взыскании задолженности удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ответчиков ФИО1 и ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 403 руб., по 7 201,50 руб. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Южно-Сахалинского отделения № к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, идентификационный номер налогоплательщика №, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, идентификационный номер налогоплательщика №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», основной государственный регистрационный номер №, задолженность по кредитному договору № от 04 августа 2022 года в размере 1 240 547 (один миллион двести сорок тысяч пятьсот сорок семь) рублей 73 копейки, из которых: ссудная задолженность – 1 086 620 рублей 67 копеек, просроченная ссудная задолженность – 120 713 рублей 50 копеек, проценты за кредит – 965 рублей 45 копеек, просроченная задолженность по процентам – 29 707 рублей 44 копейки, неустойка за несвоевременное погашение – 2 052 рубля 13 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 488 рублей 54 копейки. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 403 рубля, по 7 201 (семь тысяч двести один) рубль 50 копеек с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко