Дело № 2-108/2018 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2018 года г. Пермь 

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Братчиковой М.П.,

при секретаре Черногузовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании процентов по кредитному договору, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании процентов по кредитному договору, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № (далее - кредитный договор), в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 261 851 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых. Неустойка в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 

<

данные изъяты>% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств). На основании заключенного договора ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с графиком платежей заемщик должен погашать кредит в установленные сроки определенными долями. Между тем, в течении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им. В связи с чем, судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 Пермского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 579, 57 рублей, в том числе сумма срочного основного долга – 160 129,11 рублей; сумма просроченного основного долга – 26 325, 55 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 14 879, 51 рублей; сумма пени за просроченный основной долг – 932,77 рублей; сумма пени на просроченные проценты – 312, 63 рублей. Расчет взысканной суммы произведен банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 7.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договор считается заключенным с момента подписания сторонами Соглашения и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел доначисление процентов за пользование кредитом и пени на просроченный основной долг и просроченные к уплате проценты. Таким образом, задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не вошедшая в сумму задолженности, взысканной ранее по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 72 237,05 рублей, в том числе: - сумма процентов за пользование кредитом - 51 029,11 рублей, сумма пени за просроченный основной долг - 13 649,59 рублей, сумма пени на просроченные проценты - 7 558,35 рублей. В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ об уплате, начисленных процентов и пени, а также о намерении расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке, что подтверждается почтовым уведомлением о получении данного требования ДД.ММ.ГГГГ ответчиком. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца приведенную сумму задолженности; расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между банком и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 367, 12 рублей

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель не направлен, заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте судебного заседания направлено в адрес ответчика по последнему известному месту жительства, однако возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. Согласно почтового уведомления исковое заявление с приложенными документами вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37). Ответчик ФИО1 не сообщила суду об ином месте жительства, возражений по иску не представила. В связи с отсутствием возражений со стороны истца и неявки ответчика надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, материалы судебного приказа № установил следующее. 

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 261 851 рублей под 

<

данные изъяты>% годовых с указанием даты возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями соглашения заемщик осуществляет погашение кредита аннуитетными платежами, дата платежа - 21-е число каждого месяца (л.д. 11-15, 16).

В соответствии с п.17 раздела Индивидуальных условий кредитования соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

Пунктом 12 раздела Индивидуальных условий кредитования указанного соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет: 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункты 12.1, 12.1.1, 12.1.2).

В силу пункта 2.1 раздела 2 соглашения (прочие условия) график погашения кредита и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения. 

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячного платежа составляет 11 094, 49 рублей, за исключением последнего в размере 12 022,49 рублей (л.д. 16).

Согласно п.2.2 раздела 2 соглашения (прочие условия) подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Подписание настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п.2.3).

В соответствии с пунктом 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Правила) кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п.6.1.1 Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении (п.6.1.2 Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.6.1.3 Правил) (л.д. 17-26).

С условиями соглашения, графиком погашения кредита, Правилами кредитования физических лиц ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью (л.д. 11-15, 16, 17-26).

ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 мировым судьей судебного участка №4 Пермского судебного района по заявлению истца выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 сумму задолженности договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 579,57 рублей, в том числе: сумма срочного основного долга 160 129,11 рублей; сумма просроченного основного долга - 26 325,55 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 14 879,51 рублей, сумма пени за просроченный основной долг -932,77 рублей, сумма пени на просроченные проценты - 312,63 рублей, а также расходы по оплате госпошлины - 2 612,89 рублей. Всего к взысканию 205 192,46 рублей (л.д.27).

Проверив произведенный истцом расчет задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки за несвоевременный возврат основного долга и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд находит его верным.

Обязанность ФИО1 по уплате процентов и неустойки предусмотрена условиями соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № 

Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора.

Согласно п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3 ГК РФ), подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Исходя из изложенного, по возмездному договору, к которым относится и кредитный договор, встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей, а также защищаемых интересов сторон договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая то обстоятельство, что ФИО1 принимаются меры к возврату задолженности, что следует из расчета задолженности, период задолженности, суд приходит к выводу о необходимости снижения пени за просроченный основной долг и просроченные проценты до 7500 рублей в сумме.

Проценты за пользование кредитом в размере 51 029,11 рублей подлежат взысканию в полном объеме, как плата за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-29). Требование вручено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, наличий взысканной на основании судебного акта задолженности не погашенной к дню рассмотрения настоящего спора, суд считает, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными для его расторжения.

Суд находит, что ответчик ФИО1 фактически оставила без ответа предложение АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Согласно платежному порученияюот ДД.ММ.ГГГГ № при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 367, 12 рублей (л.д. 5). 

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая вывод суда об обоснованности заявленных требований, суд считает необходимым взыскать в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 367 (восьми тысяч трехсот шестидесяти семи) рублей 12 копеек. При этом снижение пени судом не является основанием к взысканию расходов по оплате государственной пошлины в меньшем размере, поскольку расчет пени произведен истцом правильно.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-237, 244 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании процентов по кредитному соглашению, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 со дня вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала кредитную задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 58 529 (пятьдесят восемь пятьсот двадцать девять) рублей 11 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом – 51 029 (пятьдесят одна тысяча двадцать девять) рублей 11 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 7500 (семь тысяч пятьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 367 (восьми тысяч трехсот шестидесяти семи) рублей 12 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Пермского районного суда

<

адрес> /подпись/ М.П. Братчикова

Копия верна. Судья М.П. Братчикова