Дело № 2-1344/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2017 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

секретаря Черемных Е.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» (далее – ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с Дата по Дата по основному долгу в размере 51 941,30 руб.;

- процентов за пользование кредитом (на основной долг) за период с Дата по Дата в размере 40 560,11 руб., с последующим начислением с Адрес по ставке 0,14% в день на сумму основного долга в размере 51 941,30 руб. по день фактической уплаты долга;

- процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с Дата по Дата в размере 75 642,60 руб.; 

- неустойки за период с Дата по Дата в размере 11 049 руб., с последующим начислением с Дата по 300 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга. 

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

Заявленные требования мотивированы тем, что Дата ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с лимитом в размере 55 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах. 

В соответствии с п. 2.4 заявления-анкеты на выдачу кредитной карты, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,14% в день. Кредит предоставляется до окончания срока действия карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями обслуживания: процентная ставка на сумму просроченной задолженности – 0,225 в день; штраф – 300 руб. 

Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 55 000 руб. Начиная с Дата, заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основанного долга. За период с Дата по Дата размер задолженности заемщика составляет 179 913,01 руб., из которых: 51 941,30 руб. - задолженность по основному долгу; 40 560,11 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 75 642,60 руб. - проценты за просроченный основной долг; 11 049 руб. – неустойка. 

Приказом ЦБ РФ № ОД-212 от Дата у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № А50-17399/2014 от Дата ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил ходатайство, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Исходя из положений ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из оснований заявленных требований истца следует, что на основании заявления ФИО1 на выдачу кредитной карты, между ответчиком и банком заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту, с кредитным лимитом 55 000 руб., под 0,14% в день, до окончания срока действия кредитной карты - Дата.

В заявлении ответчик подтвердил, что присоединяется и ознакомлен с составными частями Договора кредитной карты: Положением (с приложениями), а также Условиями обслуживания, Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Кредитная карта № ... получена ФИО1 Дата, о чем имеется расписка. 

ФИО1 кредитными средствами воспользовалась, однако надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору, допустила просрочку погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

Согласно расчету задолженности, за период с Дата по Дата размер задолженности заемщика составляет 179 913,01 руб., из которых: 51 941,30 руб. - задолженность по основному долгу; 40 560,11 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 75 642,60 руб. - проценты за просроченный основной долг; 11 049 руб. – неустойка.

Доказательств в опровержение заявленных требований, в том числе представленного суду расчета, в материалах дела не имеется. Оснований не доверять представленному расчету, который не опровергнут и соответствует обстоятельствам дела, у суда не имеется.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке и в размере, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и разделом № Условий обслуживания: согласно которым процентная ставка на сумму просроченной задолженности составляет 0,22% в день.

Учитывая изложенное и принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При таких обстоятельствах, с учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату истцу суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность: по кредитному договору № ... от Дата - по основному долгу – 51 941,30 руб., по процентам за пользование кредитом на основной долг – 40 560,11 руб., по процентам на просроченный основной долг – 75 642,60 руб. 

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно Тарифному плану «...», Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и раздела № Условий обслуживания, при пропуске оплаты, неполной оплаты минимального платежа начисляется штраф в размере 300 руб. 

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление неустойки, размер которой за период с Дата по Дата составил 11 049 руб.

Иного расчета в материалах дела не имеется, не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.

Принимая во внимание период, за который исчислены проценты на просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, поскольку взыскиваемый размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, размер неустойки установлен договором сторон.

Учитывая изложенное, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору составляет 179913,01 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с начислением с Дата процентов по ставке 0,14% в день на сумму основного долга в размере 51941,30 руб. по день фактической уплаты долга, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Часть 3 данной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как указано в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

В связи с чем, и в соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, подлежит удовлетворению и заявленное истцом требование о начислении с Дата процентов по ставке 0,14% в день на сумму основного долга в размере 51941,30 руб. по день фактической уплаты долга.

В части требования о взыскании неустойки с последующим начислением по 300 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга следует отказать, поскольку при допущении просрочки уплаты долга заемщик вправе заявить о снижении размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, что не может быть учтено при удовлетворении требования о взыскании неустойки на будущее время.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4784 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4784 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» задолженность по договору кредитной карты от Дата № ... 

- по основному долгу за период с Дата по Дата в размере 51941 рубль 30 копеек; 

- по процентам за пользование кредитом (на основной долг) за период с Дата по Дата в размере 40560 рублей 11 копеек с последующим начислением с Дата по ставке 0,14% в день на сумму основного долга в размере 51941 рубль 30 копеек по день фактической уплаты долга; 

- по процентам за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с Дата по Дата в размере 75642 рубля 60 копеек;

- по неустойке за период с Дата по Дата в размере 11049 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4784 рубля.

В удовлетворении остальной части требований Открытому акционерному обществу «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» предъявленных к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – О.М. Завьялов