№ 2-862/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 21 мая 2019 года 

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

при секретаре Шульгиной А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 

<

дата обезличена> Банк предоставил ответчику кредит в сумме 243451 рублей сроком на 48 месяцев. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, выдав ответчику кредит в указанной сумме. Однако заемщик не выполняет условия договора по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 414407,27 рублей, которую Банк просил взыскать с ответчика в судебном порядке, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7344,07 рублей.

ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, при этом представитель Банка просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что банк одобрил ему кредит на сумму 250000 руб., при выдаче кредита была незаконно удержана сумма страхования 49000 руб., фактически он получил 201000 руб. Считал, что иск предъявлен ненадлежащим истцом, поскольку кредит получен в ОАО «Восточный экспресс банк». Просил применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 

<

дата обезличена> ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования на условиях, изложенных в настоящем заявлении, данных о кредитовании счета, типовых условиях кредитования счета и правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Так же ответчиком в банк представлена копия паспорта, анкета заявителя.

Факт ознакомления ответчика с типовыми условиями предоставления кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка в редакции, действующей на момент подписания настоящего Заявления, подтвержден подписью ответчика в заявлении о заключении договора кредитования, анкете от 

<

дата обезличена>.

В этот же день между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, которому присвоен номер – 

<

№>.

ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 243451 рублей сроком на 48 месяца с процентной ставкой по кредиту 34,5 % годовых. 

Согласно условиям договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в указанной сумме, а заемщик обязался возвращать Банку сумму основного долга по кредиту и проценты за его пользование в порядке и на условиях, установленных договором.

Кроме того, договор содержит просьбу ФИО1 банку о том, что в дату выдачи кредита осуществить перевод в ЗАО «СК «Резерв» страховой суммы в размере 42 451 руб.

Таким образом, 

<

дата обезличена> между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях в офертно-акцептной форме.

С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о выдаче кредита, акцептом – открытие банком счета клиенту, выдача ответчику кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 243 451 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно п.4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору произведен ФИО1 

<

дата обезличена>

Мировым судьей судебного участка 

<

№> по Мелеузовскому району и г.Мелеузу РБ 

<

дата обезличена> был выдан судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита 

<

№> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> в сумме 414407,27 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3672,04 руб.

Определением мирового судьи от 

<

дата обезличена> вышеприведенный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

дата обезличена> составляет 414407,27 руб., в том числе: 233228,20 руб. задолженность по основному долгу, 181179,07 руб. задолженность по процентам.

Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования Банка, руководствуясь положениями ст.ст. 819, 810, 811, 309, 310 ГК РФ, суд исходит из того, что обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, с мая 2014 года платежи по возврату кредита и процентов не производятся, задолженность по требованию Банка не погашена.

При рассмотрении ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата обезличена> 

<

№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 

<

дата обезличена>, разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец обратился в суд с иском 

<

дата обезличена> Следовательно, трехлетний срок до момента обращения в суд следует исчислять с 

<

дата обезличена> Таким образом, не подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, рассчитанные истцом за пределами данного срока, поскольку оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, исходя из расчета суда сумма процентов за пользование кредитом составляет: 233228,20 руб. х 34,5% х 1082 дней (с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>) / 365 = 238 525,35 руб.

Вместе с тем, принимая во внимание положения части 3 статьи 196 ГПК РФ, в соответствии с которыми решение принимается судом по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом в размере, указанном заявителем – 181179,07 руб.

Таким образом, суд считает требования истца подлежащим удовлетворению, с взысканием с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по основному долгу в сумме 233228,20 руб., процентам в размере 181179,07 руб.

Довод ответчика ФИО1 о том, что банком незаконно удержана сумма страхования, судом во внимание не принимается, поскольку ФИО1, подписав заявление, выразил согласие быть застрахованным в СК «Резерв» и просил ОАО «Восточный экспресс банк» заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней. Подпись в заявлении свидетельствует о том, что он был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с него плату за подключение к программе страхования в размере 42 451 руб. С учетом выраженного намерения истца присоединиться к программе страхования, ему оказана данная услуга, и с его счета списана сумма из кредитных средств в счет платы за страхование согласно заявлению истца.

Ссылка ответчика ФИО1 о том, что иск предъявлен ненадлежащим истцом, поскольку кредит им получен в ОАО «Восточный экспресс банк», несостоятельна, поскольку согласно выписке из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование банка – ПАО КБ «Восточный») в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 

<

дата обезличена> кредитная организация функционировала как ОАО «Восточный экспресс банк», в дальнейшем, согласно выписке из ЕГРЮЛ, с 

<

дата обезличена> организационно-правовая форма была преобразована в ПАО КБ «Восточный». В силу п. 5 ст. 58 ГК РФ, изменение организационно-правовой формы юридического лица не предполагает изменение его прав и обязанностей в отношении других лиц, не влечет правопреемства от одного лица к другому, как и изменения обязательств сторон по кредитному договору. Следовательно, ПАО КБ «Восточный» правомочно обратилось в суд исковыми требованиями к ответчику.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежного поручения 

<

№> от 

<

дата обезличена> истцом уплачена госпошлина в размере 7344,07 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по состоянию на 

<

дата обезличена> по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата обезличена>: основной долг в размере 233228,20 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 181179,07 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7344,07 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.И. Насырова

В окончательной форме решение принято 22 мая 2019 года.